Дело №2-5843/2011
< > Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 декабря 2011 года
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Вавиловой С.А.
при секретаре Лобовой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Лебедевой Г. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,
у с т а н о в и л :
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Лебедевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины, указав в обоснование иска, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля предоставляет физическим лицам кредиты на покупку автомобиля.
27.02.2008 года Лебедева Г.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 295770 руб. на покупку автомобиля согласно договору от 21.02.2008 года, заключенному с ООО «Шекснатранс».
Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 295770 руб. на счет ответчицы. 27.02.2008г. указанная сумма была перечислена со счета ответчицы в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной ответчицей.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля Лебедева Г.Н. не исполнила свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности (нарушала сроки внесения платы), что подтверждается выпиской по расчетному счету.
В настоящее время задолженность составляет 134271 руб. 09 коп., из них: основной долг - 120263руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом -3875руб. 83коп., комиссия за РКО - 2645руб. 41 коп., плата за пропуск платежей - 7200 руб., проценты на просроченный долг - 286руб.43 коп..
В связи с этим, истец просит взыскать с Лебедевой Г.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 134271 руб. 09 коп., обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство -марки < >, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 3885 руб. 42 коп..
В судебном заседании представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) Смирнова Н.Н. по доверенности, исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении. Также пояснила, что просит установить в силу п. 5.9.2 Условий начальную продажную цену заложенного имущества в размере 90 % от стоимости товара.
Ответчица Лебедева Г.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась судебной повесткой по последнему известному месту жительства, сведений об изменении адреса суду не представлено, поэтому в силу ст. ст.117, 118 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Лебедевой Г.Н..
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судом установлено, что 27.02.2008г. между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) (кредитор) и Лебедевой Г.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № от 27.02.2008г., предусматривающий предоставление банком заемщику Лебедевой Г.Н. кредита в размере 295770 руб. на 60 месяцев под 13 % годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание 0,30 %, а заемщик обязалась возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Предусматривалось погашение задолженности заемщиком ежемесячно.
В обеспечение исполнения указанного обязательства залогодатель Лебедева Г.Н. передала залогодержателю Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в залог товар - автомобиль марки < >, залоговой стоимостью 395770 руб., что нашло свое отражение в заявлении заемщика о предоставлении кредита на покупку автомобиля.
Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены.
Поскольку ответчица Лебедева Г.Н. ненадлежаще исполняла свои обязательства по выплате сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору, то истцом ставится вопрос о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Как следует из пояснений представителя истца, представленного расчета задолженности на 12.10.2011г., сумма задолженности по кредиту составляет 134271руб. 09 коп., из них: основной долг – 120263 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 3875 руб. 83 коп., комиссия за РКО – 2645 руб. 41 коп., плата за пропуск платежей – 7200руб., проценты на просроченный долг - 286руб. 43коп..
Суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично в сумме 131625руб. 68 коп., исходя из следующего.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление оплаты за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за расчетно-кассовое обслуживание по предоставленному кредиту, т.е. по своей сути оплату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Отсюда, общая сумма задолженности по кредитному договору, с исключением суммы 2645 руб. 41 коп. -комиссий РКО, составит 131625руб.68коп..
Исходя из вышеизложенного, и в соответствии со ст.ст.819,811 ГК РФ, требования истца подлежат удовлетворению в указанном размере и взысканию с ответчицы.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, п. 5.9.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки < >, принадлежащее Лебедевой Г.Н., с установлением начальной продажной стоимости 356193 руб. (90% от стоимости товара), также подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению в сумме 3821 руб.51 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Лебедевой Г. Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 131625руб.68коп., расходы по госпошлине в сумме 3821 руб.51 коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки < >, принадлежащий Лебедевой Г. Н., начальной продажной стоимостью 356193 руб..
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 28 декабря 2011 года.
< >
< >
Судья: Вавилова С.А.