Дело № 2-285-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 30 июня 2011 года г. Череповец Череповецкий районный суд Вологодской области в составе: Судьи Гуслистовой С.А. При секретаре Мироновой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Халтурину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в г. Череповце обратился в суд с иском к Халтурину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ХХ.ХХ.ХХХХ г. Халтурин А.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ХХХХХХ рублей на покупку автомобиля согласно договору от ХХ ХХХ ХХХХ года, заключенному с ООО «Т.». В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление согласно ст.435 ГК РФ считают офертой заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Халтурина А.В. о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в Заявлении) стали действия банка по открытию банковского счета № ХХХ. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ХХХХХХ рублей на его счет в день открытия счета. ХХ.ХХ.ХХХХ г. указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет в пользу организации, указанной в заявлении. Зачисление и перечисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету № ХХХ. Считает, что в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере ХХХХ руб. 00 коп. Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Должник не исполнил свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, нарушал сроки внесения платы. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля. Неоднократные обращения в адрес ответчика о погашении задолженности до настоящего времени не удовлетворены. Задолженность составляет ХХХХХ рубль 93 копейки. Просил взыскать с Халтурина А.В. в пользу национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере ХХХХХ рубль 93 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка Д., модель ХХХ, идентификационный номер (ХХХ) ХХХ, год изготовления ХХХХ, двигатель ХХХ, цвет ххх ххх, паспорт транспортного средства ХХХ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) - по доверенности Смирнова Н.Н. исковые требования банка уменьшила до суммы ХХХХХ рублей 00 копеек, которая состоит из основного долга в сумме ХХХХХ рубль 11 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме ХХХХ рубля 75 копеек, комиссии за РКО в сумме ХХХХ рубля 00 копеек, а также штрафных санкций: платы за пропуск платежей в сумме ХХХХХ рублей, процентов за просроченный долг в сумме ХХХ рублей 14 копеек, пояснила, что Халтурин А.В. частично внес платежи после подготовки искового заявления, уменьшенные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и пояснила, что, по мнению банка, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не является ведением ссудного счета, предусмотрена договором и подлежит оплате ответчиком, который подписал договор, который относится к смешанным договорам. Ответчику открыт счет в банке как физическому лицу, он может пользоваться указанным счетом не только для погашения кредита, но и как текущим счетом во время и после погашения кредита. Открытие счета в банке является условием выдачи кредита на покупку автомобиля, поскольку перечисление денежных средств за автомашину продавцу возможно было только со счета клиента, наличными денежными средствами кредит не мог быть выдан. Также пояснила, что комиссия за РКО начисляется ежемесячно на сумму выданного кредита, не уменьшается с погашением долга до окончания погашения кредита, эффективная процентная ставка по кредиту, выданному ответчику была сообщена в графике платежей, с которым он согласился. Считает, что ответчик добровольно заключил кредитный договор, хотя мог воспользоваться другим кредитным продуктом, либо другим банком. Просила исковые требования банка удовлетворить и обратить взыскание на заложенную автомашину, поскольку Халтурин А.В. неоднократно совершил просрочки платежей по кредитному договору, просила не устанавливать начальную продажную стоимость автомашины, поскольку по информации ответчика автомашина разбита, находится неизвестно где, и установить её продажную стоимость для обращения взыскания в настоящее время не представляется возможным. Ответчик Халтурин А.В. в судебном заседании исковые требования банка признал частично, пояснил, что счет в банке «ТРАСТ» ему не был нужен, но он подписывал все условия банка для получения кредита на покупку автомашины, в указанный банк его отправили из автосалона, в котором он хотел купить машину. Кредит он платил исправно, пока не потерял работу в ХХХХ году. Открытый ему счет в банке он использует только для погашения кредита, для других целей счет ему не нужен. Он обращался в банк с просьбой о реструктуризации кредита, но банк ему отказал в этом. Согласен с обращением взыскания на заложенную автомашину, которую разбил его знакомый, и где машина находится в настоящее время, ему неизвестно, поэтому оценить её стоимость в целях установления начальной продажной цены в настоящее время не представляется возможным. Просил уменьшить сумму взыскания в пользу банка на размер уплаченной им в пользу банка комиссии за РКО, если взыскание указанной суммы не основано на законе. Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, находит исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям и в следующем размере. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласно п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из представленных суду документов следует, что Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) в кредитный договор с Халтуриным А.В. включено условие об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ХХХХ рублей ежемесячно, и Халтуриным А.В. оплачена за период с ХХ ХХХ ХХХХ года по ХХ ХХХ ХХХХ года комиссия за РКО в размере ХХХХХ рубля. Взыскание указанной комиссии не предусмотрено ст. 819 ГК РФ и является недействительным в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», как ущемляющее права ответчика Халтурина А.В. по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, поэтому во взыскании непогашенной комиссии за РКО в размере ХХХХ рубля 00 копеек суд полагает отказать, а на уплаченную комиссию в сумме ХХХХХ рубля уменьшить взыскание основного долга по кредиту, поскольку указанная сумма оплачена банку, и Халтурин А.В. вправе требовать её возврата. Таким образом, исковые требования банка в части взыскания основного долга в сумме ХХХХХ рубль 11 копеек суд полагает уменьшить на сумму ХХХХХ рубля, оплаченных ответчиком Халтуриным А.В. за РКО, и взыскать с ответчика Халтурина А.В. сумму ХХХХХ рублей 11 копеек основного долга и проценты за пользование кредитом в сумме ХХХХ рубля 75 копеек, поскольку взыскание суммы кредита и процентов основано на законе и на условиях заключенного договора, кроме того, указанные суммы признаны ответчиком с просьбой об уменьшении их размера на размер оплаченной комиссии за РКО, поэтому суд полагает вынести решение о взыскании с ответчика в пользу истца суммы ХХХХХ рублей 11 копеек и суммы ХХХХ рубля 75 копеек. Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с х. штрафных санкций: платы за пропуск платежей в сумме ХХХХХ рублей, процентов за просроченный долг в сумме ХХХ рублей 14 копеек, суд полагает удовлетворить частично и уменьшить плату за пропуск платежей на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку считает, что указанная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает уменьшить плату за пропуск платежей до суммы ХХХХ рублей. Всего в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) с Халтурина А.В. подлежит взысканию сумма ХХХХХ рубля. Поскольку в соответствии с заключенным договором и Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства исполнение обязательств Халтурина А.В. перед Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) обеспечено залогом товара в соответствии с заявлением Халтурина А.В., то суд на основании ч.1 ст. 348 и ст. 349 ГК РФ считает необходимым обратить взыскание для удовлетворения требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) на заложенное имущество: автотранспортное средство марка Д., модель ХХХ, идентификационный номер (ХХХ) ХХХ, год изготовления ХХХХ, двигатель ХХХ, цвет ххх ххх, паспорт транспортного средства ХХХ. На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика Халтурина А.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Халтурина А.В. в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ХХХХХ рубля, в возврат госпошлины – ХХХ рубля 36 копеек, а всего - ХХХХХ рублей 36 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство - марка Д., модель ХХХ, идентификационный номер (ХХХ) ХХХ, год изготовления ХХХХ, двигатель ХХХ, цвет ххх ххх, паспорт транспортного средства ХХХ. В остальной части исковых требований Национальному банк «ТРАСТ» (ОАО) к Халтурину А.В. – отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Судья Текст мотивированного решения составлен 05 июля 2011 года. Судья Согласовано Судья Череповецкого районного суда С.А. Гуслистова