Дело № 2-492-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 сентября 2011 года г. Череповец Череповецкий районный суд Вологодской области в составе: Судьи Гуслистовой С.А. При секретаре Фроловой О.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Кощееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Кощееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ХХ ХХХ ХХХХ года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кощеев А.В. заключили кредитный договор № ХХХ о предоставлении кредита в сумме ХХХХХ рублей 00 копеек сроком на 24 месяца с даты фактической выдачи кредита. Свои обязательства банк выполнил и перечислил ответчику Кощееву А.В. кредит в сумме ХХХХХ рублей ХХ ХХХ ХХХХ года. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора ответчик обязался до 17 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ХХХ ХХХХ года обеспечить наличие денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, включающего в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. С ХХХ ХХХХ года ответчиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, несвоевременно вносились денежные средства на счет. Последний платеж произведен ХХ ХХХ ХХХХ года в сумме ХХХХ рублей. Пункт 4.2. кредитного договора устанавливает, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты платы за пользование кредитом, пени, в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа. На основании п. 5.5. кредитного договора банк известил заемщика о нарушении условий договора и о досрочном возврате всей суммы задолженности. Ответчик своих обязательств не исполнил. По состоянию на ХХ ХХХ ХХХХ года задолженность ответчика Кощеева А.В. по кредитному договору составляет ХХХХХ рублей 40 копеек, в том числе: ХХХХХ рубля 94 копейки - основного долга; ХХХХ рублей 69 копеек - плата за пользование кредитом; ХХХХ рублей 84 копейки - пени по просроченному основному долгу; ХХХХ рублей 99 копеек - пени по просроченной плате за пользование кредитом. Просит взыскать с Кощеева А.В. в его пользу долг по кредитному договору № ХХХ от ХХ ХХХ ХХХХ года в сумме ХХХХХ рублей 46 копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Е.В. Багрова, действующая на основании доверенности, исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснила, что ответчик Кощеев А.В. по своему усмотрению выбрал в банке кредитный продукт. Банком установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются в качестве платы за пользование кредитом, процентная ставка до клиента доводится в графике платежей путем установления не годовой, а ежедневной процентной ставки. Проценты, установленные банком, являются сложными, доводятся до клиента в графике платежей в виде формулы, в этом же графике указывается полная сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, при условии, что все платежи будут произведены в срок. Иные платежи в графике платежей также обозначены со сноской, что они оформляются отдельным договором с клиентом. Считает, что вся информация об условиях предоставления кредита была доведена до Кощеева А.В., и он согласился с этими условиями. При получении кредита Кощеев А.В., кроме того, подписал заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», согласно которому он выбрал тарифный план, предусматривающий стоимость годового обслуживания в размере ХХХХ рублей, и ему было открыто три счета: в рублях, в евро и в долларах США, также он заключил договор страхования на случай своей смерти или стойкой нетрудоспособности, чем обезопасил своих наследников от предъявления к ним требований об уплате кредита, о чем имеется отдельный страховой полис, в котором выгодоприобретателем является ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Считает, что никаких дополнительных услуг банк Кощееву А.В. не навязывал, кредит ему был бы выдан и без открытия трех счетов, а был бы открыт один счет бесплатно по тарифу «базовый», также банк не настаивал на договоре страхования, а предлагал его заключение, если бы клиент отказался от заключения договора страхования, кредит ему был бы все равно выдан. Банк предлагает различные тарифные планы и страхование, а клиент заключает договоры по своему желанию. Ответчик Кощеев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в её отсутствие не просил, возражений по иску не представил, и суд на основании ст. 167 ч.4 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела и представленные документы, находит исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу положений п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что ХХ ХХХ ХХХХ года между сторонами в требуемой законом форме был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – ХХХХХ рублей, срок кредита – 24 месяца, плата за пользование кредитом установлена графиком платежей и рассчитывается согласно графику по формуле, при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком уплачивается пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, иные платежи осуществляются клиентом на основании отдельно оформленных договоров. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме ХХХХХ рублей на счет заемщика. Ответчик Кощеев А.В. не уплачивал платежи в срок, начиная с ХХХ ХХХХ года, чем существенно нарушил условия кредитного договора. Уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему от ХХ ХХХ ХХХХ года было вручено Кощееву А.В. лично с предложением погасить имеющуюся задолженность в срок не позднее ХХ ХХХ ХХХХ года. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец вправе ставить вопрос о возврате суммы кредита с уплатой причитающейся платы за пользование кредитом. Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам, остаток задолженности Кощеева А.В. на ХХ ХХХ ХХХХ года составляет: ХХХХХ рубля 94 копейки - основной долг; ХХХХ рублей 69 копеек - плата за пользование кредитом; ХХХХ рублей 84 копейки - пени по просроченному основному долгу; ХХХХ рублей 99 копеек - пени по просроченной плате за пользование кредитом. Сумма основного долга и сумма платы за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика на основании ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ в полном объеме. Учитывая обстоятельства, установленные в судебном заседании, размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд полагает, что предусмотренные кредитным договором пени (неустойка) явно несоразмерна последствиям нарушения Кощеевым А.В. обязательств по кредитному договору, и полагает необходимым уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер пени по основному долгу до ХХХХ рублей, размер пени по просроченной плате за кредит до ХХХХ рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Кощеева А.В. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № ХХХ от ХХ ХХХ ХХХХ года, в сумме ХХХХХ рубль 63 копейки, в возврат госпошлины – ХХХХ рублей 75 копеек, а всего взыскать – ХХХХХ рубля 38 копеек, в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Кощееву А.В. отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение 10 дней. Судья Согласовано Судья Череповецкого районного суда С.А. Гуслистова