Дело № 2- 711/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 декабря 2011 года г. Череповец Череповецкий районный суд Вологодской области в составе: судьи Слягиной И.Б. при секретаре Мишенёвой Е. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Алексееву С.Б. о взыскании задолженности, У с т а н о в и л: ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Алексееву С.Б., указав в его обоснование, что ХХ.ХХ.ХХХХ года между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №ХХХ, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме ХХХХХ рублей сроком на 24 месяца, считая с даты предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту 17,5 процентов годовых. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном в заявлении на кредит. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме. Денежные средства в сумме ХХХХХ рублей зачислены на счет ХХХ. Ответчик ознакомлен и получил на руки общие условия, тарифы и заявление, согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования. Согласно заявлению платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в графе погашения кредита и составляет ХХХХ рублей 97 копеек в месяц. Ответчик обязан производить уплату каждого ежемесячного платежа не позднее определенного числа каждого месяца в соответствии с графиком. При нарушении сроков очередного платежа ответчик обязан уплатить неустойку за каждый случай просроченной задолженности. ХХ.ХХ.ХХХХ года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №ХХХ, согласно которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам, заключенными с физическими лицами, в том числе с Алексеевым С.Б. в размере ХХХХХХ рублей. Ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства. Просили на основании ст. ст. 15, 309, 310, 314, 319, 330, 331, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскать с Алексеева С.Б. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по договору №ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года в размере ХХХХХХ рублей 49 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере ХХХХ рубля 27 копеек. Представитель истца – ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Ответчик Алексеев С.Б. в судебном заседании исковые требования ООО «ЭОС» признал в части взыскания с него задолженности по основному долгу в сумме ХХХХХ рублей 37 копеек, процентов за пользование суммой кредита в размере ХХХХХ рублей 07 копеек. Пояснил, что ХХ.ХХ.ХХХХ года он заключил с ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор № ХХХ, на основании которого он получил кредит в сумме ХХХХХ рублей под 17,5% годовых сроком на 24 месяца. По условиям договора он обязан 4 числа каждого месяца платить банку ХХХХ рублей 97 копеек, включая комиссии за обслуживание счета - ХХХ рублей, страховой платеж - ХХХ рублей. Согласно договору при нарушении сроков ежемесячного платежа он обязан уплатить неустойку в размере 0,9% от суммы долга за каждый календарный день просрочки. Считает, что размер штрафных санкций является завышенным. По указанному договору он произвел единственный платеж в ХХХ ХХХХ года, других платежей не производил. Об уступке прав требования он получил письменное сообщение от ООО «ЭОС». Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу положений п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании из искового заявления и пояснений ответчика установлено и подтверждено документально, что ХХ.ХХ.ХХХХ года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Алексеевым С.Б. заключен кредитный договор №ХХХ в соответствии с пунктом 3 статьи 434, со статьей 435 и пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ХХХХХ рублей под 17,5% годовых, сроком – 24 месяца, сумма ежемесячного платежа – ХХХХ, 97 копеек с уплатой 04 числа каждого месяца. Согласно договору заемщик должен оплатить комиссию за обслуживание счета в размере ХХХ рублей ежемесячно, ежемесячные страховые платежей – ХХХ рублей, неустойку – в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме ХХХХХ рублей на счет заемщика. Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что Алексеев С. Б. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, единственный платеж им был произведен в ХХХ ХХХХ года. В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Согласно договору № ХХХ уступки прав требования от ХХ.ХХ.ХХХХ года, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – цедент) и ООО «ЭОС» (далее – цессионарий) цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, в том числе право на неуплаченные: основной долг, комиссии, проценты и штрафные санкции, права на возмещение убытков, возмещение судебных расходов. Согласно приложению №Х к указанному договору цессионарию переданы права требования с Алексеева С.Б. по договору №ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года в размере ХХХХХХ рублей 49 копеек. Согласно прилагаемому истцом расчету истец просит взыскать с ответчика ХХХХХХ рублей 49 копеек, в том числе: комиссии – ХХХХ рублей 96 копеек, штрафы – ХХХХХ рублей 09 копеек, проценты – ХХХХХ рублей 07 копеек, долг по основному долгу – ХХХХХ рублей 37 копеек. С учетом изложенного исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – ХХХХХ рублей 37 копеек и процентов за пользование кредитом – ХХХХХ рублей 07 копеек подлежат удовлетворению, поскольку они признаны ответчиком. Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме ХХХХ рублей 96 копеек. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. В соответствии с п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие оплату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства. В соответствии со статьей 386 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Согласно представленному истцом расчету, штрафы за просрочку внесения ежемесячных платежей составили ХХХХХ рублей 09 копеек. Однако, суд полагает необходимым применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить неустойку, подлежащую уплате по договору, поскольку размер, предъявляемой к взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд принимает во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, значительно превышающий ставку рефинансирования Центрального банка РФ, длительность неисполнения обязательства, изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в период просрочки и считает взыскать с Алексеева С.Б. в пользу истца неустойку в размере ХХХХ рублей. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично. Взыскать с Алексеева С.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму основного долга по кредитному договору №ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года – ХХХХХ рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом – ХХХХХ рублей 07 копеек, неустойку – ХХХХ рублей, расходы по госпошлине – ХХХХ рублей 49 копеек, всего ХХХХХ рубля 93 копейки. Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение 10 дней. Судья Согласовано Судья Череповецкого районного суда И.Б. Слягина