Дело № 2-687/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Черепаново 28 мая 2012 г.
Черепановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Голубченко Д.И.,
при секретаре Попель Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РАСЦВЕТ» к Тетерин С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «РСЦВЕТ» обратилось в суд с иском к Тетерин С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.
_____г. Тетерин С.Г. подписал заявление № на предоставление кредита и получил в ЗАО «Райффайзенбанк» денежный кредит в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, по_______,5 % годовых, с ежемесячной комиссией на обслуживание счета в размере ............ рублей. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей, расчетом полной стоимости кредита, тарифами и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, что подтверждается его подписью в соответствующих документах. По условиям договора, должник должен был вносить 19 числа каждого месяца платеж в сумме .............
Согласно п. 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе и с пропуском очередных платежей в полном объеме.
_____г. в адрес ответчика было направлено заказным письмом с уведомлением требование банка о досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.
_____г. ЗАО «Райффайзенбанк» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования № к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Райффайзенбанк», либо правопредшественником ОАО «ИМПЭКСБАНК» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному перешло к ООО «РАСЦВЕТ».
На дату подачи заявления, ответчик имеет общую задолженность по кредиту в размере ............, в том числе: основной долг ............, проценты за пользование кредитом ............, комиссия за ведение ссудного счета ............, штрафы за просрочку внесения очередного платежа .............
Истец просит взыскать в его пользу с Тетерин С.Г. задолженность по кредиту в размере ............, расходы по уплате государственной пошлины в размере ............, а всего .............
Представитель истца Хитрин С.В. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Тетерин С.Г. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца Хитрин С.В. в письменном ходатайстве не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
С учетом приведенных обстоятельств, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.
В соответствии с заявлением на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от _____г. Тетерин С.Г. был предоставлен кредит в размере ............, сроком на ............, по_______,5% годовых, с ежемесячной комиссией на обслуживание счета в размере ............. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей, расчетом полной стоимости кредита, тарифами и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, что подтверждается его подписью в заявлении. По условиям договора, должник должен был вносить 19 числа каждого месяца в счет погашения кредита платеж в размере .............
В соответствии с мемориальным ордером № от _____г. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав Тетерин С.Г. кредит в размере .............
В соответствии с представленными истцом выпиской по счету и расчетом взыскиваемой суммы, следует, что Тетерин С.Г. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Последний платеж внесен _____г. в сумме недостаточной для погашения задолженности по кредитному договору.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Согласно п. 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.
В соответствии с п. 8.4.3 Основных условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий.
_____г. в связи с неисполнением Тетерин С.Г. условий кредитного договора, банк направил ему требование о досрочном возврате кредитных средств. Согласно уведомлению о вручении почтового отправления Тетерин С.Г. получил требование банка _____г., однако свою обязанность по досрочному возврату заемных средств не исполнил.
_____г. ЗАО «Райффайзенбанк» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования № к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Райффайзенбанк», либо правопредшественником ОАО «ИМПЭКСБАНК» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному перешло к ООО «РАСЦВЕТ».
_____г. Тетерин С.Г. был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлением и реестром почтовых отправлений.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность Тетерин С.Г. по кредитному договору составляет ............, в том числе основной долг ............, проценты за пользование кредитом ............, комиссия за ведение ссудного счета ............, штраф за просрочку внесения очередного платежа .............
Суд признает данный расчет верным. Ответчиком свой расчет не представлен, поэтому суд оценить его не может.
Поскольку со стороны ответчика имеет место неисполнение обязательств по кредитному договору в части возврата полученного кредита, уплате процентов на него и неустойки, с него в пользу истца следует взыскать основной долг по кредитному договору в размере ............, проценты за пользование кредитом в размере .............
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание размер долговых обязательств ответчика, суд считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, явно несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств. Учитывая такое значимое обстоятельство, как длительный срок уклонения должника от уплаты долга, суд считает, что размер неустойки справедливо должен быть уменьшен с .............
Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ............ удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального закона от _____г. № 150-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от _____г. № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России _____г. №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета в соответствии с кредитными договорами.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета заемщика Тетерин С.Г. нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую ссуду, а поэтому, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Следовательно, условие договора о том, что за открытие и ведение ссудного счета заемщик ежемесячно выплачивает кредитору плату в размере ............, не основано на законе, нарушает права потребителя, что является основанием для признания таких условий договора недействительными. Кроме того п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
По мнению суда, спорное условие договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит ему и является ничтожными. Данное условие явно обременительно для заемщика-гражданина (п. 2 ст. 428 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что судом принимается решение о частичном удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере .............
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РАСЦВЕТ» с Тетерина С.Г. _____г. года рождения, уроженца _______ задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере ............, в том числе основной долг ............, проценты за пользование кредитом ............, штрафы за просрочку внесения очередного платежа ............; расходы по уплате государственной пошлины в размере ............
В удовлетворении остальных требований Общества с ограниченной ответственностью «РАСЦВЕТ» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.И. Голубченко