РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2010 года Черемушкинский районный суд города Москвы в составе судьи Цой Е.Э., при секретаре Громовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3769/10 по иску ОАО «Банк ЗЕНИТ» к Федотову Юрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Банк ЗЕНИТ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты>, повышенных процентов (штрафных санкций) в размере <данные изъяты>, а также государственной пошлины в размере <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что 04 марта 2005 года Федотов Ю.Г. направил в адрес истца оферту в форме заявления-анкеты на получение лимита овердрафта по СКС и дополнение к заявлению-анкете на получение лимита овердрафта по СКС для заключения договора на оказание комплекса услуг по выпуску, обслуживанию и пользованию банковскими картами на условиях, определенных в Правилах предоставления физическим лицам банковских карт ОАО «Банк ЗЕНИТ», а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием, заявлении, тарифах на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта. Истец акцептировал данную оферту путем совершения действий по открытию специального карточного счета (СКС) и выпуска банковских карт.
18 марта 2005 года между сторонами дополнительно заключено Соглашение о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента № №, исполненное в простой письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу для каждой стороны, и заключено путем составления одного документа и подписания его обеими сторонами. Одновременно 18 марта 2005 года ответчик ознакомился и согласился с кредитными тарифами по плану «Универсальный Система ценностей» и со ставкой основных процентов за пользование овердрафтом.
Согласно условиям Соглашения, при использовании банковских карт по тарифному плану «Универсальный Система ценностей», банк обязался предоставлять ответчику кредит в форме овердрафта в пределах установленного лимита в размере <данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 19% годовых, в срок не позднее 12 часов 00 минут 10 числа месяца, следующего за истекшим календарным кварталом, а также оплачивать банку комиссии в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта в рублях.
Во исполнение принятых на себя обязательств истцом на имя ответчика открыт специальный карточный счет (СКС) № №, и выпущены банковские карты VISAClassiс № № и Cirrus/Maestro № №, которые совместно с персональным идентификационным номером (ПИН) получены ответчиком 18 марта 2005 года.
В период с 18 марта 2005 года по 24 марта 2005 года ответчиком с использованием полученных им банковских карт произведены расходные операции в размере, превышающем остаток средств на СКС, всего на сумму <данные изъяты>. После совершения расходных операций по банковской карте ответчик обязательные платежи не вносил и полученный кредит не погашал. Тем самым, у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты>.
Представитель истца по доверенности Ожерельев И.А. в судебное заседание явился, иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Федотов Ю.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ст. 135 ГПК РФ), а равно отказаться от участия в деле. Возможность обеспечения судом принудительного участия стороны и ее представителя в деле нормами ГПК РФ не предусмотрена.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.
Согласно ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Как усматривается из материалов дела, в адрес ответчика направлялась телеграмма с указанием даты и времени рассмотрения дела, которая вручена его сыну. Таким образом, ответчик извещался о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, однако в назначенный судом день 31 августа 2010 года в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами.
Согласно ст. 154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.
Согласно выписки из домовой книги ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>. В нарушение ст. 119 ГПК РФ сведений о новом месте жительства в суд не представил. Поскольку доказательства уважительности причин неявки суду ответчик не представил, ответчик извещался о времени и месте судебного разбирательства, суд расценивает действия ответчика, как злоупотребление своими правами, и считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке, признав неявку ответчика, неуважительной.
При таких обстоятельствах у суда не было предусмотренных законом (ст. 169 ГПК РФ) оснований для отложения судебного разбирательства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 04 марта 2005 года Федотов Ю.Г. направил в адрес истца оферту в форме заявления-анкеты на получение лимита овердрафта по СКС и дополнение к заявлению-анкете на получение лимита овердрафта по СКС для заключения договора на оказание комплекса услуг по выпуску, обслуживанию и пользованию банковскими картами на условиях, определенных в Правилах предоставления физическим лицам банковских карт ОАО «Банк ЗЕНИТ», а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием, заявлении, тарифах на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта 9л.д. 9-13). Истец акцептировал данную оферту путем совершения действий по открытию специального карточного счета (СКС) и выпуска банковских карт.
18 марта 2005 года между сторонами дополнительно заключено Соглашение о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента №, исполненное в простой письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу для каждой стороны, и заключено путем составления одного документа и подписания его обеими сторонами (л.д. 4-7). Одновременно 18 марта 2005 года ответчик ознакомился и согласился с кредитными тарифами по плану «Универсальный Система ценностей» и со ставкой основных процентов за пользование овердрафтом (л.д.8).
Согласно разделу 2 Соглашения, при использовании банковских карт по тарифному плану «Универсальный Система ценностей», банк обязался предоставлять ответчику кредит в форме овердрафта в пределах установленного лимита в размере <данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 19% годовых, в срок не позднее 12 часов 00 минут 10 числа месяца, следующего за истекшим календарным кварталом, а также оплачивать банку комиссии в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта в рублях.
Во исполнение принятых на себя обязательств истцом на имя ответчика открыт специальный карточный счет (СКС) №, и выпущены банковские карты VISAClassiс № и Cirrus/Maestro №, которые совместно с персональным идентификационным номером (ПИН) получены ответчиком 18 марта 2005 года.
В соответствии с п. 3.7 Соглашения датой погашения задолженности по Соглашению считается дата списания банком с СКС клиента денежных средств в сумме, достаточной для погашения всей суммы задолженности по Соглашению.
В период с 18 марта 2005 года по 24 марта 2005 года ответчиком с использованием полученных им банковских карт произведены расходные операции в размере, превышающем остаток средств на СКС, всего на сумму <данные изъяты> (л.д. 24-25). После совершения расходных операций по банковской карте ответчик обязательные платежи не вносил и полученный кредит не погашал. Тем самым, у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по операциям с картой ответчика и расчетом задолженности по состоянию на 15.06.2010 года (л.д.26-34).
В соответствии с п. 4.1 Соглашения за пользование овердрафтом клиент обязуется уплачивать банку проценты по ставкам, установленным Кредитными тарифами.
При подписании Соглашения стороны согласовали и установили обязанность ответчиком по оплате повышенных процентов и неустойки, начисляемых в соответствии с Кредитными тарифами из расчета 40 % годовых на просроченные основной долг и основные проценты (п.п. 4.3.1, 4.3.2 Соглашения).
Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности у Федотова Ю.Г. перед ОАО «Банк ЗЕНИТ» образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, по основным процентам в размере <данные изъяты>, по повышенным процентам в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>, комиссия в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 395 ГК РФ 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика повышенных процентов (штрафных санкций) в размере <данные изъяты>, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении, поскольку в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь положениями ст. 333 ГПК РФ и учитывая, что повышенные проценты (штрафные санкции) в размере <данные изъяты> явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки, и находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца повышенные проценты (штрафные санкции) в размере <данные изъяты>.
Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что принятые ответчиком обязательства по возврату истцу задолженности по кредитному договору, в оговоренные в договоре сроки не выполнены, суд находит исковые требования ОАО «Банк ЗЕНИТ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309 - 310, 809-811, ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Федотова Юрия Геннадьевича в пользу ОАО «Банк ЗЕНИТ» сумму задолженности по кредитному соглашению от 04 марта 2005 года, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты> суммы повышенных процентов (штрафных санкций) в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течении 10 дней со дня изготовления решения в окончательной редакции через Черемушкинский районный суд г. Москвы.
Судья Е.Э. Цой