о взыскании денежных средств

Дело № 2-4057/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 сентября 2011 года Черемушкинский районный суд г. Москвы в составе:

судьи - Мищенко О.А.,

при секретаре - Мамаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4057/11 по иску Узлова <данные изъяты>, Узловой <данные изъяты> к «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество),

о взыскании денежных средств,

установил:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 03 мая 2007 года между ООО «Текстиль Экспорт» и Узловым В.П. был заключен инвестиционный договор № БЗ-10-2-6-4, предметом которого является совместное участие сторон в реализации инвестиционного проекта по строительству объекта, передаваемого инвестору и осуществлению прочих инвестиций в рамках реализации инвестиционного проекта. Квартирой соинвестора, соответствующей доле участия соинвестора, является двухкомнатная <адрес>, ориентировочно общей площадью 64,0 кв.м., по строительному адресу: <адрес>; адрес и номер квартиры являются строительными и подлежат уточнению при составлении технического паспорта БТИ. С момента государственной регистрации права собственности на указанную квартиру в установленном действующим законодательством порядке, соинвестор обладает правом собственности на квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес>. По данному договору доля участия соинвестора составляет <данные изъяты> условные единицы (по состоянию на 03.05.20007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> руб.). Однако, заключая договор в долларах США, получилась доля участия соинвестора в условных единицах.

03 мая 2007 года между «Газпромбанк» (ОАО) и Узловым В.П., Узловой А.А. был заключен кредитный договор № 0244-ИП/07, по которому банк предоставляет заемщику кредит на покупку недвижимости в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом. При этом в нарушение ст. 317 ГК РФ, банк не указал, по какому курсу доллара США должны производиться платежи.

По условиям указанного договора банк предоставил истцам кредит на приобретение квартиры в размере <данные изъяты> долларов США на срок до 17 апреля 2027 года (по состоянию на 03.05.2007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 25,75 = <данные изъяты> руб.), залоговая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 03.05.2007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 25,75 = <данные изъяты> руб.), ежемесячные платежи по кредиту составили <данные изъяты> доллара США (по состоянию на 03.05.2007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> доллара США * 25,75 = <данные изъяты> руб.).

03 мая 2007 года между «Газпромбанк» (ОАО) и Узловым В.П. заключен договор залога имущественных прав № 0244-ИП-31/07, из которого следует, что залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение кредитного договора № 0244-ИП/07 на покупку недвижимости от 03 мая 2007 года имущественные права, возникшие из инвестиционного договора № БЗ-10-2-6-4 от 03 мая 2007 года, заключенного между ООО «Текстиль Экспорт» и залогодателем для участия в финансировании строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес> получением двухкомнатной <адрес>, ориентировочно общей площадью 64,0 кв.м.

Стороны пришли к соглашению о том, что предмет залога оценивается в сумме эквивалентной <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 03.05.2007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 25,75 = <данные изъяты> руб.). Залогодержатель предоставляет залогодателю согласно кредитному договору целевой кредит в размере <данные изъяты> долларов США на срок до 17 апреля 2027 года (по состоянию на 03.05.2007 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 25,75 = <данные изъяты> руб.).

08 мая 2009 года между ЗАО «Текстиль Экспорт» и Узловым В.П. заключен акт реализации инвестиционного договора № БЗ-10-2-6-4 от 03.05.2007 года о том, что инвестором завершена реализация инвестиционного проекта в части строительства 17-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>. Доля участия соинвестора в реализации инвестиционного проекта составляет сумму в размере <данные изъяты> коп.

В период с 13.01.2009 года по 15.09.2009 года истцами на счет ответчика были перечислены денежные средства в размерах:

Приходно-кассовым ордером № 152 от 13.01.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 13.01.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,99 = <данные изъяты>.);

Приходно-кассовым ордером № 1108 от 10.02.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 10.02.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 36,12 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 1852 от 11.03.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 11.03.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 35,45 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 2540 от 10.04.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 10.04.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 33,53 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 8570 от 18.05.2009 года <данные изъяты> руб.;

Приходно-кассовым ордером № 3794 от 15.06.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 15.06.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,91 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 13248 от 16.07.2009 года <данные изъяты> руб.;

Приходно-кассовым ордером № 5164 от 21.08.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 21.08.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 31,60 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 5591 от 15.09.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 15.09.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,86 = <данные изъяты> руб.);

Приходно-кассовым ордером № 5592 от 15.09.2009 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 15.09.2009 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,86 = <данные изъяты> руб.).

25.11.2009 года истцам от ответчика было направлено уведомление о предъявлении требования погашения задолженности, где указано, что у истцов имеется просроченная задолженность по кредитному договору от 03.05.2007 года № 0244-ИП/07 по состоянию на 24.11.2009 года на общую сумму <данные изъяты> долларов США.

Исходя из сведений Центрального банка размер задолженности ( <данные изъяты> долларов США) в перерасчете на курс доллара в рублях (28,79) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> долларов США - <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> долларов США - <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> долларов США - <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты основного долга <данные изъяты> долларов США - <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> долларов США - <данные изъяты> руб.

08.12.2009 года ответчик направил Узловой А.А. письмо о принятом банком решении, разрешить продажу квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной с использованием кредитных средств банка, при условии досрочного погашения кредита по кредитному договору № 0244-ИП/07 от 03.05.2007 года в полном размере в день сделки.

11.01.2010 года истцам от ответчика направлено письмо о принятом решении, разрешить продажу квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной с использованием кредитных средств банка по кредитному договору № 0244-ИП/07 от 03.05.2007 года, на следующих условиях: заключить договор купли-продажи квартиры с одновременной регистрацией покупателя в качестве залогодателя квартиры; расчеты производить путем использования индивидуальной депозитной сейфовой ячейки банка; после досрочного погашения кредита в полном размере оформляется прекращение залога в пользу банка.

03.12.2010 года подписано соглашение об авансе между Узловым В.П. и ФИО6, из которого следует, что продавец и покупатель обязуются в течение срока действия настоящего соглашения заключить договор купли-продажи жилого помещения в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по цене в размере <данные изъяты> руб. при подписании соглашения покупатель передал продавцу в качестве аванса денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.

15.12.2010 года между Узловым В.П. и ФИО7 заключен договор купли-продажи, по условиям которого продавец продает, а покупатель покупает квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

23.12.2010 года ответчиком было направлено уведомление в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> о просьбе снять с Узловых В.П., А.А. обременение с квартиры, расположенной по адресу: <адрес> подтверждении отсутствия претензий к заемщикам.

В период с 15.12.2010 года по 23.12.2010 года истцами на счет ответчика были перечислены денежные средства в следующих размерах:

Приходно-кассовым ордером № 35 885 от 15.12.2010 года <данные изъяты> руб.;

Приходно-кассовым ордером № 35888 от 15.12.2010 года <данные изъяты> руб.;

Приходно-кассовым ордером № 35893 от 15.12.2010 года <данные изъяты> руб.;

Приходно-кассовым ордером № 4547 от 23.12.2010 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 23.12.2010 года, что в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,71 = <данные изъяты> руб.).

15.12.2010 года ответчиком были выданы истцам денежные средства в размерах:

Расходно-кассовым ордером № 1094 от 15.12.2010 года <данные изъяты> долларов США (по состоянию на 15.12.2010 года в общей сумме составляет <данные изъяты> долларов США * 30,74 = <данные изъяты> руб.);

Расходно-кассовым ордером № 4109 от 15.12.2010 года <данные изъяты> руб.

Истцы считают, что ответчик не правильно произвел расчет и согласно представленному ими расчету недоплатил истцам денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.

Истцы просят суд взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Истцы Узлов В.П., Узлова А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель истцов в судебное заседание явился, исковые требования, по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Суд, выслушав объяснения представителя истцов, возражения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования истцов не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 03 мая 2007 года между ООО «Текстиль Экспорт» и Узловым В.П. был заключен инвестиционный договор № БЗ-10-2-6-4, предметом которого является совместное участие сторон в реализации инвестиционного проекта по строительству объекта, передаваемого инвестору и осуществлению прочих инвестиций в рамках реализации инвестиционного проекта, а именно квартирой соинвестора является двухкомнатная квартира, расположенная по строительному адресу: <адрес> (л.д. 17-24).

03 мая 2007 года между «Газпромбанк» (ОАО) и Узловым В.П., Узловой А.А. был заключен кредитный договор №-ИП/07 на покупку недвижимости, по условиям которого банк предоставил истцам кредит на приобретение двухкомнатной квартиры в размере <данные изъяты> долларов США на срок до 17 апреля 2027 года.

В соответствии с п. 2.3. заключенного кредитного договора истцы обязались уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 12,5 процента годовых с даты выдачи кредита до даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры; 11,9 процента годовых после даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) квартиры (л.д. 13-16).

В случае неисполнения истцами своих обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 5.2. кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 процента от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа.

Доля участия соинвестора указана в условных единицах, что, как пояснил представитель истцов, противоречит ст. 317 ГК РФ, поскольку банк не указал в кредитном договоре № 0244-ИП/07 от 03 мая 2007 года, по какому курсу доллара США должны производиться платежи.

Согласно ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

На основании ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, банк в одностороннем порядке не мог указывать, по какому курсу доллара США должны производить платежи истцы.

Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам осуществляются без ограничений.

Уполномоченным банком, в соответствии с п. 1 ст. 1 Закона о валютном регулировании является кредитная организация, имеющая право на основании лицензии Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

В соответствии с условиями Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 354 от 28.09.2007 года «Газпромбанк» (ОАО) имеет право на осуществление банковских операций как со средствами в рублях, так и в иностранной валюте, следовательно, ответчик является уполномоченным банком.

Таким образом, банк вправе осуществлять принятие денежных средств в иностранной валюте в счет возврата кредита, уплаты процентов по кредитным договорам.

В случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте, оплачиваться данное денежное обязательство должно либо в иностранной валюте - если это не противоречит нормам валютного законодательства, либо в рублях по официальному курсу соответствующей валюты, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

03 мая 2007 года между «Газпромбанк» (ОАО) и Узловым В.П. заключен договор залога имущественных прав №-ИП-31/07, из которого следует, что залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение кредитного договора №-ИП/07 на покупку недвижимости от 03 мая 2007 года имущественные права, возникшие из инвестиционного договора № БЗ-10-2-6-4 от 03 мая 2007 года, заключенного между ООО «Текстиль Экспорт» и залогодателем для участия в финансировании строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес> получением двухкомнатной <адрес>, ориентировочно общей площадью 64,0 кв.м. (л.д. 25-30).

Как пояснил, представитель истцов, ответчик в результате наличия курсовой разницы в рамках осуществления платежей в счет погашения кредита по сравнению с курсом соответствующей валюты при выдаче кредита, должен возместить истцам денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.

При заключении кредитного договора №-ИП/007 от 03 мая 2007 года заемщик выбрал валюту кредитного договора, ответчик выдает кредиты не только в долларах США, но и в рублях, и в евро.

Согласно п. 1 Положения об установлении и опубликовании Центральным Банком РФ официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, утвержденному Банком России 18.04.2006 года № 286-П, Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю ежедневно (по рабочим дням) или ежемесячно без обязательства Банка России покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.

При этом официальный курс доллара США по отношению к рублю рассчитывается и устанавливается Банком России на основе котировок межбанковского внутреннего валютного рынка по операциям «доллар США - рубль» в соответствии с методикой определения официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, утвержденной распоряжением Банка России.

Таким образом, официальный курс доллара США может быть установлен исключительно Банком России ежедневно (по рабочим дням) и на основе котировок межбанковского внутреннего валютного рынка по операциям «доллар США - рубль». Истцы, заключив указанный кредитный договор, обязательство по которому выражено в иностранной валюте, приняли риск изменения курса валюты кредита, при этом законом не предусмотрено обязательное определение в договоре какого-либо курса валюты, отличного от официального курса соответствующей валюты курса валюты, применяемого на дату погашения.

Истцами в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускалось нарушение сроков возврата выданного кредита и погашение процентов. Так погашение сумм основного долга по кредитному договору осуществлялось истцами лишь в период с 18.06.2007 года по 17.09.2009 года, а погашение процентов за пользование кредитом истцами осуществлялось в период с 17.05.2007 года по 19.10.2009 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 85-105).

В счет погашения задолженности истцами было произведено 36 платежей, из них в валюте кредита было произведено 29 платежей, остальные платежи по поручению истца были зачислены с рублевого счета с конвертацией в доллары США и осуществлено погашение задолженности в долларах США, что подтверждается справкой банка от 07.07.2011 года № (л.д. 119-120).

В соответствии с п. 7 ст. 14 Закона о валютном регулировании резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет. В связи с тем, что погашение долга по кредитному договору, должно быть осуществлено в долларах США, рубли, направленные истцами в погашение кредита, подлежали по поручению истцов конвертации в доллары США в соответствии с условиями п. 7 ст. 14 Закона о валютном регулировании, по курсу «Газпромбанк» (ОАО), установленному ответчиком для погашения ссудной и приравненной к ней задолженности.

При конвертации денежной суммы по курсу ЦБ РФ операция по конвертации является услугой ответчика, за осуществление которой клиент обязан оплатить комиссионное вознаграждение. Таким образом, истцы, зная, что для погашения задолженности необходима конвертация и, ознакомившись с тарифами банка на услуги конвертации, изначально согласились на осуществление конвертации по курсу ответчика с уплатой комиссии за такую отдельную дополнительную услугу.

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредитному договору 25.11.2009 года банком в адрес истцов было направлено уведомление о предъявлении требования о погашении задолженности (л.д. 51).

08.12.2009 года ответчик направил Узловой А.А. письмо о принятом банком решении, разрешить продажу квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной с использованием кредитных средств банка, при условии досрочного погашения кредита по кредитному договору №-ИП/07 от 03.05.2007 года в полном размере в день сделки.

По состоянию на 23.12.2010 года у истцов имелась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США, именно эта задолженность была по поручению клиента о полном досрочном погашении долга направлена в погашение имевшихся обязательств истцов перед банком, что не оспаривается истцами.

В период с 15.12.2010 года по 23.12.2010 года истцами на счет ответчика были перечислены денежные средства в следующих размерах: 15.12.2010 года - <данные изъяты> руб.; 15.12.2010 года - <данные изъяты> руб.; 15.12.2010 года - <данные изъяты> руб.; 23.12.2010 года - <данные изъяты> долларов США.

Истцы рассчитывают размер задолженности Банка исходя из суммы в <данные изъяты> руб., внесенной истцами на счет, который не является счетом, на котором учитывается задолженность по кредитному договору.

15.12.2010 года ответчиком были выданы истцам денежные средства в размерах: 15.12.2010 года - <данные изъяты> долларов США; 15.12.2010 года - <данные изъяты> руб.

Таким образом, денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. не может служить основой для расчета задолженности банка перед истцами по кредитному договору, поскольку она не вносилась истцами на счет кредитной задолженности и 15.12.2010 года была выдана истцам.

Согласно заявлению Узлова В.П. о досрочном погашении задолженности по основному долгу от 23.12.2010 года, банк осуществил списание со счета № сумму в счет полного погашения задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> долларов США, внесенных в соответствии с приходно-кассовым ордером № от 23.12.2010 года (л.д. 121).

Таким образом, поскольку денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. была внесена и выдана истцам частично в долларах США, согласно представленным документам, следовательно, суд не может расценивать расчет, представленный истцами, как достоверное доказательство, на котором истцы основывают свои требования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается.

Учитывая, что истцами не доказано нарушение банком обязательств по кредитному договору №-ИП/07 от 03 мая 2007 года, не доказана обязанность банка о выплате дополнительных денежных средств, а также факт получения банком излишних денежных средств, суд полагает исковые требования истцов о взыскании денежных средств, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Узлова <данные изъяты>, Узловой <данные изъяты> к «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд г. Москвы.

Судья Мищенко О.А.