Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 1 декабря 2010 года. Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего Шершневой Г.Н. при секретаре Гладниковой К.Е. с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-910-10 г. по иску ООО «Компания ТРАСТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО «Компания ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472630 руб. 76 коп., в том числе сумму основного долга в размере 274333 руб. 06 коп., процентов - 29582 руб. 87 коп., пени - 168714 руб. 83 коп., а также взыскать расходы по госпошлине в размере 7926 руб. 30 коп., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГТарараева О.М. в <адрес> заключила с Акционерным коммерческим банком ПРОБИЗНЕСБАНК» (Открытое акционерное общество) кредитный договор №эп, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 277000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 32% годовых, а ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Погашение долга должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 9370,00 руб. согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, указанному в приложении № к кредитному договору. В соответствии с п. 1.2 договора за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу из расчета 32% годовых. В соответствии с п. 9.1 договора за нарушение сроков платежей Банком начисляется пеня в размере 0,5% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Пеня начисляется Банком на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. Пеня начисляется со дня, следующего за днем, который установлен как срок внесения ежемесячного платежа заемщиком. Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №эп ответчик свои обязательства по возврату оставшейся суммы долга исполнил ненадлежащим образом: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик заплатил 29700 руб. 65 коп. В соответствии с п. 7.2 кредитного договора данный платеж был распределен следующим образом: 2666 руб. 94 коп. было направлено на погашение основного долга по кредитному договору, 27033 руб. 66 коп. было направлено на погашение процентов. Итого в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено 2666 руб. 94 коп. основного долга. С нарушением сроков и сумм ежемесячных платежей ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не произвел ни одного платежа по погашению долга по кредитному договору, что в соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора, а также ст. 811, 309, 310 ГК РФ служит основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы долга. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка исполнения обязательств составила 123 дня. Сумма задолженности по возврату кредита составила 274333 руб. 06коп. (277000,00 руб. - 2666,94 руб.). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основной задолженности начислены проценты, предусмотренные договором, в размере ((274333,06 х32%):365)х123 дн.) 29582 руб. 87коп.. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основной задолженности начислены пени, предусмотренные договором, в размере ((274333,06 х 0,5%) х 123 дн.) 168714 руб. 83 коп. ДД.ММ.ГГГГ Банк вручил уведомление ФИО1 № с требованием досрочно погасить долг по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик требование проигнорировал, после чего ДД.ММ.ГГГГ Банком повторно было предъявлено требование о досрочном возврате ответчиками кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчики требование вновь проигнорировали. ДД.ММ.ГГГГ Банк воспользовался своим правом и передал свои права требования по договору полностью третьему лицу - ООО «Компания ТРАСТ». Между ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и ООО «Компания ТРАСТ» заключен договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому требования первоначального кредитора - Банка перешли к новому кредитору - ООО «Компания ТРАСТ» в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам письменные уведомления (за исх. №№ 230, 231) об уступке требования с претензионным требованием об оплате задолженности, в котором сообщал о состоявшейся уступке права требования и требовал досрочно погасить сумму долга в полном объеме перед новым кредитором в течение 10 дней с момента получения требования по следующим реквизитам: ООО «Компания ТРАСТ», ИНН 3801108273, КПП 380101001, Банк получатель: Байкальский банк СБ РФ ОСБ 7690/048, р/с 40702810918310005044, к/с 30101810900000000607, БИК 042520607. Ответчики требования истца до настоящего момента не исполнили. Гражданские правоотношения, возникающие при заключении и исполнении кредитного договора, урегулированы следующими нормами права. Ст. 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Ст. 811 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ст. 309 ГК РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Ст. 314 ГК РФ: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Ст. 382 ГК РФ: право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Ст. 384 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Ст. 333 ГК РФ: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Обязательства ответчика по возврату долга по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО2 (договор поручительства №эфп от ДД.ММ.ГГГГ с приложением № к нему). Согласно п. 1.2. договора поручительства поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитором. Пунктом 10.7 кредитного договора предусмотрено, что все споры и разногласия по договору подлежат разрешению в суде по месту нахождения (месту государственной регистрации) Банка. Считает, что п. 10.7 кредитного договора не подлежит применению, т.к. условие гражданско-правового договора о рассмотрении споров по месту нахождения кредитного учреждения (а в их случае исходя из п. 10.7 кредитного договора, заключённого банком с ответчиком, такой банк находится по адресу: <адрес> д. З) ущемляет права ответчика на рассмотрение спора по месту его жительства, поэтому не подлежит применению в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом. Кредитный договор является договором присоединения и публичным договором. Условие о договорной подсудности, включенное банком в текст договора, нарушает права ответчика, как потребителя банковских услуг, противоречит п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», из которого следует, что споры с участием потребителей рассматриваются по выбору потребителя в суде по месту его жительства или пребывания, а также по месту заключения или исполнения договора, по месту нахождения организации. Поэтому иск предъявлен по месту жительства ответчиков. Истец - представитель ООО «Компания ТРАСТ» в судебное заседание не явился, хотя о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 39), просит дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает (л.д. 6, 41-43). Ответчик ФИО1 иск признала. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, хотя о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 40). Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования ООО «Компания ТРАСТ» обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В данном случае между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №эп в письменной форме (как предусмотрено ст. 820 ГК РФ), по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 277000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 32 % годовых (л.д. 12-15). Погашение долга должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 9370,00 руб. согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, указанному в приложении № к кредитному договору. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ 277000 руб. были перечислены банком ФИО1 (л.д. 20). В соответствии с п. 1.2 договора за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу из расчета 32% годовых. В соответствии с п. 9.1 договора за нарушение сроков платежей банком начисляется пеня в размере 0,5% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Пеня начисляется банком на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу, процентов за пользование кредитом, даты за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. Пеня начисляется со дня, следующего за днем, который установлен как срок внесения ежемесячного платежа заемщиком. Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №эп ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату оставшейся суммы долга исполнила ненадлежащим образом: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заплатила лишь 29700 руб. 65 коп. (л.д. 18). В соответствии с п. 7.2 кредитного договора данный платеж был распределен следующим образом: 2666 руб. 94 коп. были направлены на погашение основного долга по кредитному договору, 27033 руб. 66 коп. были направлены на погашение процентов.Итого в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачено 2666 руб. 94 коп. основного долга. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не произвела ни одного платежа по погашению долга по кредитному договору, что в соответствии с п. 6.1.1 кредитного договора, а также ст.ст. 811, 309, 310 ГК РФ служит основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы долга. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка исполнения обязательств составила 123 дня. Сумма задолженности по возврату кредита составила 277000,00 руб. - 2666,94 руб. = 274333,06руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основной задолженности начислены проценты, предусмотренные договором, в размере ((274333,06 руб. х 32%) : 365 дн.) х 123 дн.) = 29582,87руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основной задолженности начислены пени, предусмотренные договором, в размере ((274333,06 руб. х 0,5%) х 123 дн.) = 168714,83 руб. (л.д. 7). ДД.ММ.ГГГГ Банк вручил уведомление ФИО1 № с требованием досрочно погасить долг по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21). Ответчик требование проигнорировал. После чего ДД.ММ.ГГГГ Банком повторно было предъявлено требование о досрочном возврате ФИО1 и ФИО2 кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 27). Однако ответчики требование вновь проигнорировали. ДД.ММ.ГГГГ Банк передал свои права требования по договору третьему лицу - ООО «Компания ТРАСТ». Между ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» и ООО «Компания ТРАСТ» заключен договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому требования первоначального кредитора - Банка перешли к новому кредитору - ООО «Компания ТРАСТ» в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования (л.д. 28-30, 31). ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам ФИО1 и ФИО2 письменные уведомления за исх. №№ 230, 231 об уступке требования с претензионным требованием об оплате задолженности, в которых сообщал о состоявшейся уступке права требования и требовал досрочно погасить сумму долга в полном объеме перед новым кредитором в течение 10 дней с момента получения требования, указав реквизиты (л.д. 22, 23, 24, 25). Ответчики требования истца не исполнили. Согласно ст. 362 ГК РФ). В данном случае между Акционерным коммерческим банком «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) и поручителем ФИО2 (л.д. 16, 17) был заключен в письменной форме договор поручительства №эфп от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 ее обязательств перед банком по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик. Согласно п. 1.2. договора поручительства поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитором (л.д. 16). В соответствии со 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Расчет задолженности приведен на л.д. 7, ответчики возражений по нему суду не представили, хотя в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 7926 руб. 30 коп. при подаче иска в суд (л.д. 8), т.е. понес судебные расходы. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, требования которого удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно (В соответствии с п. 1 ст. 333-19 НК РФ 472630,76 руб. - 200000 руб. х 1 % + 5200 руб. = 7926,30 руб.). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» удовлетворить. Взыскать с ФИО1, ФИО2 досрочно солидарно в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 472630 рублей 76 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 7926 рублей 30 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение 10 дней. Судья: