Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г Черемхово 06 апреля 2011 г.
Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего - федерального судьи Тирской А.С., при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чернову В.В., Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сбербанк России» (далее - СБ РФ) обратился в суд с иском к Чернову В.В., Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между СБ РФ и Чернову В.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого Чернову В.В. получил в банке ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой 12.25% годовых за пользование кредитом на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатной квартиры, находящейся на 5 этаже, общей площадью 48, 7 кв.м. по адресу: <адрес>. С ответчиками Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. тогда же были заключены договоры поручительства №№ № ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. взяли на себя обязательство нести солидарную ответственность с Чернову В.В. в случае неисполнения последним обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного банком с Чернову В.В., последний обязан уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно с 1 по 10 число месяца, следующего за расчетным, а в случае просрочки уплаты процентов банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняется ненадлежащим образом, допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчиков солидарно <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по кредиту, расходы по оплате гос. пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Также просит суд обратить взыскание на переданный в залог объект недвижимости 2-комнатную квартиру, находящуюся на 5 этаже, общей площадью 48,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену не менее цены иска, определив способ продажи - с публичных торгов.
Представитель истца К.О.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ уточнила исковые требования, пояснив, что в связи со смертью Чернову В.В. просит заменить ответчика Чернову В.В. на его наследников Чернова П.А., ДД.ММ.ГГГГ и Чернову Д.В., ДД.ММ.ГГГГ, в лице их законного представителя Черновой Н.А. вступившей в права на наследственное имущество, оставшееся после смерти Чернову В.В. - 2-комнатную квартиру, расположенную в <адрес>
Ответчик Черновой Н.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ее супруга не возражала против замены Чернову В.В. на надлежащих ответчиков - наследников умершего несовершеннолетних Чернова П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Чернову Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Исковые требования не признала, суду пояснила, что производила платежи, согласно графика до определенного времени, о чем у нее имеются квитанции. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась, была извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд в известность не поставила.
Ответчики Зарубиной Ю.А. и Чумаровой А.Н. в судебное заседание не явились. Чумаровой А.Н. о месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просила. Ответчик Зарубиной Ю.А. о дате рассмотрения гражданского дела по иску была извещена надлежащим образом, однако извещения возвращались неполученными с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 807-808 ГК РФ по договору займа займодавец передает заемщику деньги, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег. Разновидностью договора займа является кредитный договор.
В силу ст. 811 ГК РФ) и ряд других.
Исследованным судом кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт заключения договора между Сбербанка России, как кредитором, и Чернову В.В., как заемщиком при поручительстве физических лиц, согласно которому банк предоставляет Чернову В.В. ипотечный кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых. Договором (п.п. 1.1, 2.4) предусмотрено, что оплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно с 1 по 10 число месяца, следующего за расчетным. Также договором (п. 4.7) предусмотрено право банка досрочно взыскать кредит, проценты за пользование кредитом, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, образования необеспеченной задолженности, неисполнения заемщиком других его обязательств, предусмотренных договором.
Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 807-808, 819 ГК РФ.
Согласно исследованной судом выписки из лицевого счета Чернову В.В., задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, суд находит установленным факт просрочки заемщиком Чернову В.В. уплаты суммы кредита, проценты за пользование кредитом, образовавшейся неустойки в размере двукратной процентной ставки (24,5%) с суммы просроченного платежа.
Из представленного суду ответчиком Черновой Н.А. свидетельства о смерти 11-СТ № следует, что Чернову В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из свидетельства о праве собственности <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Черновой Н.А., являющейся пережившей супругой Чернову В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит одна вторая доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Данное имущество состоит из квартиры, состоящей из двух комнат, полезной площадью 48,7 кв.м., из них жилой - 32,6 кв.м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного жилого панельного дома, инвентаризационной стоимостью <данные изъяты> согласно Выписке № из реестра объектов капитального строительства, выданной ДД.ММ.ГГГГ Черемховским отделением ФГУП «Ростехинвентаризация- Федеральное БТИ», находящейся по адресу: <адрес>, принадлежавшей наследодателю по праву собственности.
Черновой Н.А. принадлежит 2/3 в праве собственности на <адрес> в <адрес> согласно свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ выданном на основании свидетельства о праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ (нотариус Ш.В.С., реестровый №н-410) и свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного указанным нотариусом, реестровый №н-408.
За Чернову Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована 1/6 доля в праве собственности на квартиру, расположенную в <адрес> свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданном на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Черемховского нотариального округа Ш.В.С. (реестровый №н-408).
Согласно представленным свидетельствам о рождении Чернову Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Чернова П.А., родившийся ДД.ММ.ГГГГ, являются наследниками умершего Чернову В.В..
Суд считает, что поскольку на настоящий момент они находятся в несовершеннолетнем возрасте, их интересы при рассмотрении иска представляет мать Чернова Н.А. в соответствии с актовыми записями о рождении, которая является ответчиком по заявленному иску как наследница умершего Чернову В.В. (его супруга), законный представитель других наследников - несовершеннолетних детей Чернову Д.В. Павла и Чернову Д.В. Дарьи, а также как поручитель по ипотечному кредиту Чернову В.В.
В соответствии со ст. 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Данный договор заключается в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследованным судом договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт заключения договора, согласно которому поручитель Черновой Н.А. приняла на себя солидарную ответственность за выполнением заемщиком Чернову В.В. перед банком-кредитором обязательства и гарантирует возврат полученной Чернову В.В. в ипотечный кредит с целью приобретения объекта недвижимости денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. и уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исследованным судом договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт заключения договора, согласно которому поручитель Зарубиной Ю.А. приняла на себя солидарную ответственность за выполнением заемщиком Чернову В.В. перед банком-кредитором обязательства и гарантирует возврат полученной Чернову В.В.. в ипотечный кредит с целью приобретения объекта недвижимости денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. и уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт заключения договора, согласно которому поручитель Чумаровой А.Н. приняла на себя солидарную ответственность за выполнением заемщиком Чернову В.В. перед банком-кредитором обязательства и гарантирует возврат полученной Чернову В.В.. в ипотечный кредит с целью приобретения объекта недвижимости денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. и уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.
Суд находит исследованные договоры поручительства №,2,3 от ДД.ММ.ГГГГ соответствующими требованиям ст. 361-362 ГК РФ.
Копией распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения Чернову В.В. в СБ РФ ссуды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, 00 руб.
Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Суммы, поступавшие на счет заемщика не покрывают образовавшуюся задолженность, перечислялись в соответствии с п.2.7 кредитного договора в счет погашения штрафных санкций. В связи с чем, заемщик не исполнял свою обязанность по возврату кредита.
Кредитор предъявил Заемщику требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту, что подтверждается представленным извещением от ДД.ММ.ГГГГ Однако никаких действий со стороны заемщиков не последовало.
В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> рубля - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля - просроченные проценты, <данные изъяты> рублей- просроченный основной долг.
В соответствии с п. 1 с. 77 ФЗ «Об ипотеке», квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.
Таким образом, возникновение прав СБ РФ как залогодержателя квартиры подтверждается договором купли -продажи, зарегистрированным под № № в УФРС по <адрес> и УОБАО ДД.ММ.ГГГГ с указанием на обременение права в виде ипотеки в силу закона.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее
В соответствии с ч. 1 ст. 349.ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ч. 6 п. 4 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Из содержания ч. 1 ст. 352 ГК РФ следует, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Согласно ч. 2 ст. 353 ГК РФ если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерного перешедшей к нему части указанного имущества.
В связи со смертью основного заемщика Чернову В.В., его обязательства по досрочному погашению ипотечного кредита переходят к Черновой Н.А., действующей в интересах себя как поручителя и в интересах наследников Чернова П.А. и Чернову Д.В., также к другим поручителям по кредитному договору Чумаровой А.Н. и Зарубиной Ю.А..
Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Сбербанка России к поручителям Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты истцом госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чернову В.В., Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> копейки - просроченный основной долг.
Взыскать солидарно с Черновой Н.А., Зарубиной Ю.А., Чумаровой А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество, двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 48,7 кв. м, расположенную на пятом этаже пятиэтажного панельного дома. Сведения о регистрации в ЕГРП внесены ДД.ММ.ГГГГ, записи о регистрации №№ № Кадастровый номер №
Установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение 10 дней после вынесения судом решения в окончательной форме.
Федеральный судья А.С. Тирская
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ А.С. Тирская