Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 04 июля 2011 года г. Черемхово Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ю.И. Никитина, единолично, при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Куликовой Н.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании условия кредитного договора недействительным, возмещении убытков, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: В Черемховский городской суд <адрес> обратилась Куликова Н.В. с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании условия кредитного договора недействительным, возмещении убытков, компенсации морального вреда. В обоснование требований истцом указано, что между ней- Куликовой Н.В. (заемщиком) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской федерации (кредитором) « ДД.ММ.ГГГГ года заключен кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> в год по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. По условиям кредитного договора - п. 3.1, Банк возложил на нее обязанность по оплате единовременного платежа (тарифа) в размере 3,5 (три целых ) % от суммы кредита за открытие и обслуживание ссудного счета. Таким образом, Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Размер комиссии за ссудный счет составил <данные изъяты>, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ об уплаченной комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета. С требованием об исключении из кредитного договора условия, предусматривающего обязанность по оплате комиссии за ссудный счет, и возмещении убытков, связанных с ее оплатой, она обратилась в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается претензией. В своем ответе на претензию Банк сообщил ей об отказе в удовлетворении заявленных требований, что подтверждается письмом Банка № от « ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ вынес постановление N 7171/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссий, помимо процентов за пользование кредитными денежными средствами, ущемляют права потребителей. Указанным Постановлением отмечено, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закон ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности: Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положении Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и используются для отражения в балансе банка образования погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврата ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорам Соответственно, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином. Между тем, плата за ссудный счет по условиям кредитного договора возложена на заемщика, т.е. потребителя услуг. В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Вследствие нарушения права на свободный выбор услуг, Банк причинил истцу убытки, размер которых составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или е соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Формула расчета процентов: Сумма процентов за просрочку платежа = сумма долга / на количество дней в году Хна количество дней просрочки X на ставку рефинансирования Центрального Банка России. Размер комиссии за ссудный счет - <данные изъяты> рублей. Количество дней в году 360. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за ссудный счет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -<данные изъяты>. Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального банка РФ с «ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля. Действиями ответчика ей был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 1 5 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», который оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит суд : признать пункт 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременного платежа (тарифа) за открытие и ведение ссудного счета недействительным ; взыскать с Банка в ее пользу убытки, причиненные вследствие нарушения права на свободный выбор услуг в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с Банка в ее пользу проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>.; взыскать с Банка в ее пользу <данные изъяты> рублей) в счет компенсации морального вреда. В судебном заседании Куликова Н.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении, настаивала на их удовлетворении. В судебное заседание представитель ответчика Коломыченко О.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, суду представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, просила суд в удовлетворении требований, заявленных Куликовой Н.В., отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. Выслушав истца Куликову Н.В., исследовав материалы дела, суд находит доказательства отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и приходит к следующему выводу. Из материалов дела следует, что представитель ответчика в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ заявил о пропуске истцом срока исковой давности по основному требованию истца о признании недействительным условий п. 2.1 Кредитного договора, в удовлетворении исковых требований Куликовой Н.В. просит отказать. Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности принимаются судом во внимание по следующим основаниям. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ ДД.ММ.ГГГГ) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Куликовой Н.В. и АК Сбербанком РФ (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. С учетом положений п. 1 ст. 181 ГК РФ и начала исполнения истцами условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета № подача иска в суд произведена за пределами срока исковой давности. В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Поскольку условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным, иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки Суд считает необходимым в удовлетворении требований Куликовой Н.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании недействительными условий кредитного договора, возмещении убытков, компенсации морального вреда, отказать в связи с пропуском установленного срока исковой давности для обращения в суд. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.166, 167, 180, 181,196, 819,851 ГК РФ, ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требований Куликовой Н.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании условия кредитного договора недействительным, возмещении убытков, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Ю.И. Никитин