ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Чердаклы 30 июня 2010 года             

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Аристовой И.В.,

при секретаре Айнетдиновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Хамидуллову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

 ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Хамидуллову М.М. о взыскании долга путем обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик в соответствии с условиями кредитного договора (ипотечного)  № *** от ... года получил от истца кредит в сумме 1800000 руб. на срок до 06.08.2017 года включительно под 13,9% годовых на осуществление очередных платежей по договору купли-продажи квартиры для приобретения в последующем права собственности на жилой дом с пристроем и земельный участок, расположенные по адресу: ....

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком был заключен договор о залоге № *** требований клиента по договору № *** от ... банковского счета № ***.

... между ответчиком и истцом было заключено дополнительное соглашение № *** об изменении условий договора банковского счета, в соответствии с которым Банку было предоставлено право списывать в безакцептном порядке, без дополнительных распоряжений денежные средства, находящиеся на текущем счете ответчика.

Ответчиком обязательства по погашению кредита не выполняются. Задолженность по кредитному договору составляет 1 648 272 руб. 23 коп.

В исковом заявлении просит взыскать с Хамидуллова М.М. задолженность по кредитному договору в размере 1 648 272 руб. 23 коп. из которых: 1468539 руб. 50 коп. – общий остаток ссудной задолженности, 165879 руб. 26 коп. – проценты по состоянию на 15.04.2010, 7619 руб. 66 коп. – проценты на сумму просроченного основного долга, 4484 руб. 19 коп. – штрафы за пользование чужими денежными средствами, 1749 руб. 62 коп. – штраф за нарушение сроков возврата кредита. Обратить взыскание на заложенные денежные средства, находящиеся на банковском счете Заемщика № ***, открытом в Ульяновском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 20441 руб. 36 коп.

В судебном заседании представитель истца Л.Ю. исковые требования подержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Хамидуллов М.М. в судебное заседание не явился. Конверт вернулся в суд с отметкой об отказе адресата в получении письма.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа № *** от ... Хамидуллов М.М. приобрел у ООО «АК БАРС ИПОТЕКА» жилой дом с пристроем и земельный участок, расположенные по адресу: ... за 2015000 руб. Пунктом 5.1 настоящего договора предусмотрено, что оплата жилого дома и земельного участка производится путем ежемесячного перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца с банковского счета покупателя № ***, открытого в ОАО «АК БАРС» БАНК.

Из договора банковского счета № *** от ... года следует, что ОАО «АК БАРС» БАНК заключило с Хамидулловым М.М. вышеуказанный договор п. 2.1. которого предусмотрено выполнять распоряжения (поручения) клиента о перечислении денежных средств со счета клиента на исполнение обязательств по договору купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа, заключенному с ООО «АК БАРС ИПОТЕКА»; осуществлять списание средств со счета № *** по письменному распоряжению Клиента только на выполнение обязательств по договору купли-продажи. Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что клиент вправе распоряжаться денежными средствами, имеющимися на его счете, с учетом ограничений, установленных настоящим договором, договором залога, договором купли-продажи.

В соответствии с кредитным договором (ипотечный) № *** от ... года ЗАО «АК БАРС» БАНК предоставил заемщику Хамиуллову М.М. кредит в размере 1800000 рублей сроком до 06 августа 2017 года, считая от даты фактического предоставления кредита, под 13,9% годовых на осуществление очередных платежей по договору купли-продажи квартиры. Договор подписан сторонами.

Также ... сторонами было подписано дополнительное соглашение об изменении условий договора банковского счета № *** от ... по условиям которого в целях погашения задолженности по кредитному договору № *** от ..., Клиент предоставляет право Банку в безакцептном порядке, без дополнительных распоряжений, списывать денежные средства, находящиеся на текущем счете Клиента № *** открытом в Банке, на основании требования Банка в случаях, когда у Банка возникает требование досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а также в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору. Безакцептное списание производится в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредитному Договору указанной в требовании (включая сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом и неустойки).

Из договора о залоге № *** от ... заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Хамидулловым М.М. следует, что в обеспечение исполнения в полном объеме обязательств по Кредитному договору № *** от ..., на основании которого Залогодержатель (Банк) предоставил Залогодателю (Заемщику) кредит в сумме 1800000 руб., сроком на 10 лет до 06.08.2017, под 13,9 % годовых, Залогодатель передает в Банк Залогодержателю все права требования Клиента по оговору № *** от ... банковского счета № ***, заключенного между Залогодержателем и Залогодателем. Оценка залога составляет 2000000 руб. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком он имеет к моменту их удовлетворения: возврата кредита, процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой, и иных расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования. Пунктом 4 настоящего договора предусмотрено обращение взыскания на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 48 ч.3 Закона  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из материалов дела следует, что на основании договора о залоге № *** от ... истец приобрел права с остатком неисполненных обязательств в размере 1648272 руб. 23 коп., в связи с чем требования истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору обоснованны. 

В соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательств первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Хамидулловым М.М. не исполнялись обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом на протяжении нескольких лет и  по настоящее время.

В соответствии со ст. 3 ФЗ  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

   Пунктом 3 Кредитного договора предусмотрены права кредитора:  предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование денежными средствами, штрафы и иные платежи в случае неисполнения обязательств; обратить взыскание на предмет залога. При возникновении просроченной задолженности по кредиту Банк вправе в безакцептном порядке списать со Счета имеющиеся денежные средства, а также денежные средства, поступающие на счета после возникновения просроченной задолженности, обратить взыскание на предмет залога, наложить взыскание на другое имущество Заемщика.

 Пунктом 5.1.1 договора купли-продажи предусмотрено ежемесячное погашение кредита не позднее 6 числа каждого месяца равными платежами и уплата процентов по нему.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, ответчиком Хамиулловым М.М. платежи в погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом не осуществлялись. По состоянию на 15.04.2010 года сумма задолженности составила 1648272 руб. 23 коп.   

Факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком к моменту обращения истца с иском в суд подтверждается также требованием ОАО «АК БАРС» БАНК от марта 2010 года об исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

 В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 1 Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами ГК РФ, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Размер взыскиваемых денежных средств определен подробным расчетом истца, включающим в себя 1468539 руб. 50 коп. – общий остаток ссудной задолженности, 165879 руб. 26 коп. – проценты по состоянию на 15.04.2010, 7619 руб. 66 коп. – проценты на сумму просроченного основного долга, 4484 руб. 19 коп. – штрафы за пользование чужими денежными средствами, 1749 руб. 62 коп. – штраф за нарушение сроков возврата кредита, сомнений у суда не вызывает.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ необходимо взыскать в пользу ОАО «АК АРС» БАНК с Хамидуллова М.М. государственную пошлину в размере 20441 руб. 36 коп. Данные расходы подтверждаются имеющимися в материалах дела платежным поручением № *** от ... года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Взыскать с Хамидуллова М.М. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК сумму долга  - 1 648 272 руб. 23 коп. из которых: 1468539 руб. 50 коп. – общий остаток ссудной задолженности, 165879 руб. 26 коп. – проценты по состоянию на 15.04.2010, 7619 руб. 66 коп. – проценты на сумму просроченного основного долга, 4484 руб. 19 коп. – штрафы за пользование чужими денежными средствами, 1749 руб. 62 коп. – штраф за нарушение сроков возврата кредита.

Для погашения задолженности Хамидуллова М.М. обратить взыскание на предмет залога  - денежные средства, находящиеся на банковском счете № ***, открытом в Ульяновском филиале Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК в сумме 1 648 272 руб. 23 коп.

Взыскать с Хамидуллова М.М. в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК расходы по оплате госпошлины в сумме 20441 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение 10 дней.

Судья И.В. Аристова