ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Чердаклы      19 октября 2010 года

     Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Кузьмина С.М.,

при секретаре Айнетдиновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчики в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ получили в КБ «Европейский трастовый банк» кредит в сумме 2 450 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: ......, с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанной квартиры в силу закона.

Квартира оценена в 1 185 000 руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, владельцем которой в настоящее время является истец.

В связи с тем, что ответчики не производят ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, истец просит взыскать с них задолженность по кредитному договору в сумме 4 048 673 руб. 22 коп., в том числе основной долг - 2 436 625 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом - 822 839 руб. 02 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 789 208 руб. 82 коп. Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с 20.10.2010 г. и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 20.10.2010 г. и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру установив ее продажную стоимость в размере 1 185 000 руб. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины, в размере 25 526 руб.

Представитель истца ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» - Ульянченко Н.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчики Яковлева Е.Г., Яковлева О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков Прокофьева И.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Из ее пояснений следует, что действительно у ответчиков имеется долг перед банком по кредитному договору, с размером которого они согласны. Вместе с тем не согласны с размером пени за несвоевременное погашение кредита, считают, что он многократно завышен. Также не подлежат начислению пени на будущий период. Задолженность у ответчиков возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, с учетом мнения представителя ответчиков полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с кредитным договором №... от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил заемщикам Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. кредит в размере 2 450 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, под 13,75% годовых (п.3.1) для приобретения квартиры по адресу: ......, стоимостью 2 730 000 руб. Договор подписан сторонами.

Из платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) следует, что кредит в сумме 245 000 руб. перечислен Яковлевой Е.Г. на ее лицевой счет.

В соответствии с п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека дома и земельного участка по указанному адресу; личное страхование заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Права залогодержателя КБ «Европейский трастовый банк» по указанному кредитному договору были удостоверены Закладной (л.д. 27-43). Регистрация сделки и ипотеки произведена УФРС по Ульяновской области 13.12.2007 г.

Согласно ст. 48 ч.3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Права истца на закладную основываются на договоре уступки права требования (передачи прав по закладной) от 29.07.2009 г., в связи с чем обоснованны требования истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательств первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиками не исполнялись обязательства по погашению кредита и процентов за пользование на протяжении нескольких месяцев, начиная с июля 2008 года и по настоящее время.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

         Пунктами 4.4.1. и 4.4.3. Кредитного договора предусмотрены права кредитора:

- требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Пунктом 4.1.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов по нему.

Судом установлено, что ответчиком, принятые обязательства не исполнялись в полном объеме, платежи в установленные договором сроки не производились.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, ответчикам Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. платежи в погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом осуществлялись не в полном объеме.

Факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиками к моменту обращения истца с иском в суд подтверждается также досудебным требованием истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 1 Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами ГК РФ, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с условиями п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора и Закладной являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности, обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер взыскиваемых денежных средств определен подробным расчетом истца, представленным в судебное заседание, включающим в себя остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2 436 625 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом - 822 839 руб., а также начисленные пени за просрочку платежей 789 208 руб. 82 коп. сомнений у суда не вызывает. Проценты, начисленные истцом по состоянию на 19.10.2010 г., подлежат взысканию.

Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора займа проценты на сумму займа в размере 13,75%, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с Яковлевых процентов за пользование займом, по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 436 625 руб. 38 коп., за период с 20.10.2010 года по дату фактического погашения суммы основного долга.

В остальной части требования истца о взыскании неустойки за будущее время до момента погашения задолженности удовлетворению не подлежат как не основанные на законе.

При этом суд учитывает, что истец ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» вправе требовать уплаты неустойки в соответствии с условиями договора займа в случае просрочки платежей, при их не поступлении, то есть за все время имевшейся на момент предъявления просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени за несвоевременное погашения кредита в сумме 789 208 руб., начисление которых предусмотрено п. 5.2 кредитного договора.

Вместе с тем суд считает, что подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее до 150 000 рублей, руководствуясь при этом ст. 333 ГК РФ.

Согласно отчету ООО «Инфо - Центр «Аудит» №... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной, по адресу: ...... на момент составления отчета составляет 1 185 000 руб.

Из заключения эксперта ЗАО «МДЦ» №... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость квартиры составляет 1 329 000 руб.

При определении стоимости квартиры суд исходит из стоимости квартиры определенной экспертом, поскольку оценка им произведена на основании определения суда с предоставлением всех необходимых документов, с осмотром объекта оценки и с предупреждением об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Кроме того, оценка объекта недвижимости, в отличие от отчета ООО «Инфо - Центр «Аудит» произведена на настоящее время, с учетом изменений на рынке недвижимости, произошедших с момента проведения указанного отчета.

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения иска и обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество по вышеуказанному адресу, с избранием способа реализации - продажи с публичных торгов и установлением начальной стоимости продажи квартиры в размере 1 329 000 руб.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ необходимо взыскать в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» с Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В., государственную пошлину в размере 25 247 руб. 32 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в солидарном порядке 3 409 464 руб. 44 коп., в том числе основной долг в размере 2 436 625 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в размере 822 839 руб. 02 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 150 000 руб.

Взыскать с Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» в солидарном порядке сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 436 625 руб. 38 коп., за период с 20.10.2010 г. по дату фактического погашения суммы основного долга.

Для погашения задолженности Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ......, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 329 000 руб.

Взыскать с Яковлевой Е.Г., Яковлевой О.В. в пользу «Стратегические инвестиции «Новый дом» расходы по уплате государственной пошлины в долевом порядке, с каждой по 12 623 руб. 66 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в кассационном порядке в течение 10 дней.

Судья               С.М. Кузьмин