ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Ульяновская область, р.п. Чердаклы           26 июля 2011 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Кузьмина С.М.,

при секретаре Айнетдиновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кайдемову М.М., Кайдемовой Р.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного заседания, к Кайдемову М.М., Кайдемовой Р.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчики в соответствии с условиями кредитного договора №... от 19.01.2007 получили в ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» кредит в сумме <...> руб. на срок 180 мес. для приобретения жилого дома с земельным участком по адресу: Ульяновская область, р.п. Чердаклы, ул. <...>, №.... Кредит в сумме <...> руб. зачислен на счет ответчика. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, выданной первоначальному залогодержателю ЗАО КБ «Европейский трастовый банк». Государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество произведена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Ответчиками обязательства по погашению кредита не выполняются.

В уточненном исковом заявлении просят взыскать с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. задолженность по кредитному договору в размере <...> руб. <...> коп. В том числе: основной долг - <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп., пени - <...> руб. <...> коп. Взыскать с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. проценты в размере 11 % годовых на сумму основного долга - <...> руб. <...> коп., начиная с 27.07.2011 по день полного исполнения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома и земельного участка, пени за нарушение сроков в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с 27.07.2011 по день вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, установив первоначальную стоимость - <...> руб. Взыскать судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. <...> коп.

В судебном заседании представитель истца Лебедева Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме и обосновала их доводами, которые аналогичны доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Кайдемов М.М., Кайдемов Р.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Свое мнение по существу заявленных требований не выразили.

Представитель третьего лица - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в судебное заседание не явился. Возражений по иску не представил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков и представителя третьего лица в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с кредитным договором №... от 19.01.2007 года КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил заемщикам Кайдемову М.М. и Кайдемовой Р.В. кредит в размере <...> руб. сроком на 180 мес., считая от даты фактического предоставления кредита, под 11% годовых (п.3.1) для приобретения жилого дома, состоящего из <...> комнат и земельного участка, площадью <...> кв.м, по адресу: Ульяновская область, р.п. Чердаклы, ул. <...>, <...> стоимостью <...> руб. Договор подписан сторонами.

Из выписки по лицевому счету от 02.02.2007 года следует, что кредит в сумме <...> руб. перечислен Кайдемову М.М..

В соответствии с п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого дома с земельным участком по указанному адресу; личное страхование Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - жилого дома с земельным участком, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Права залогодержателя КБ «Европейский трастовый банк» по указанному кредитному договору были удостоверены Закладной. Регистрация сделки и ипотеки произведена УФРС по Ульяновской области 29.01.2007.

Согласно ст. 48 ч. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Права истца на закладную основываются на договоре купли-продажи закладных от 29.01.2007, в связи с чем обоснованны требования истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательств первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Кайдемовым М.М. и Кайдемовой Р.В. не исполнялись обязательства по погашению кредита и процентов за пользование на протяжении нескольких лет и по настоящее время.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Пунктами 4.4.1. и 4.4.3. Кредитного договора предусмотрены права кредитора:

- требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Пунктом 4.1.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов по нему.

Судом установлено, что ответчиками, принятые обязательства не исполнялись в полном объеме, платежи в установленные договором сроки не производились.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, ответчиками Кайдемовым М.М. и Кайдемовой Р.В. платежи в погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом осуществлялись не в полном объеме.

Факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиками к моменту обращения истца с иском в суд подтверждается также досудебными требованиями истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 1 Закона к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами ГК РФ, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с условиями п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора и Закладной являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности, обращения взыскания на заложенный жилой дом с земельным участком.

Размер взыскиваемых денежных средств определен подробным расчетом истца, представленным в судебное заседание, включающим в себя остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп. сомнений у суда не вызывает. Проценты, начисленные истцом по состоянию на 26.07.2011, подлежат начислению и взысканию на день исполнения решения - реализации заложенного имущества и уплаты долга.

Требования истца о взыскании неустойки на будущее время до момента погашения задолженности удовлетворению не подлежат как не основанные на законе.

При этом суд учитывает, что истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе требовать уплаты неустойки в соответствии с условиями кредитного договора в случае просрочки платежей, при их не поступлении, то есть за все время имевшейся на момент предъявления просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени за несвоевременное погашения кредита в сумме <...> руб. <...> коп., начисление которых предусмотрено п. 5.2 кредитного договора.

Вместе с тем суд считает, что подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее до <...> рублей, руководствуясь при этом ст. 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 14.12.2006 г. дом был оценен в <...> руб., земельный участок в <...> руб., что подтверждается отчетом ООО «ЭКСО ТПП-Ульяновск».

Государственная регистрация права собственности ответчиков на недвижимое имущество произведена 29.01.2007 УФРС по Ульяновской области.

Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения иска и обращения взыскания на заложенное имущество по вышеуказанному адресу, с избранием способа реализации - продажи с публичных торгов, с установлением начальной стоимости для продажи с торгов в отношении жилого дома и земельного участка в размере <...> руб.

Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора займа проценты на сумму займа в размере 11%, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. процентов за пользование займом, по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга <...> руб. <...> коп., за период с 27.07.2011 года по день полного исполнения обязательства или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ необходимо взыскать в долевом порядке в пользу ОАО «АИЖК» с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. государственную пошлину в размере <...> руб. <...> коп. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Данные расходы подтверждаются платежным поручением №... от 31.05.2011, имеющимся в материалах дела.

В удовлетворении требований ОАО «АИЖК» о взыскании с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. судебных расходов связанные с участием в деле представителя в размере <...> руб. суд полагает необходимым отказать, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие указанные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб. <...> коп, в том числе: основной долг в размере <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом в размере <...> руб. <...> коп., пени в размере <...> руб.

Взыскать с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга <...> руб. <...> коп., за период с 27.07.2011 года по день полного исполнения обязательства или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Для погашения задолженности Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Ульяновская область, р.п. Чердаклы, ул. <...>, <...> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома и земельного участка в размере <...> руб.

Взыскать с Кайдемова М.М., Кайдемовой Р.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в долевом порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение 10 дней.

        Судья                                   С.М. Кузьмин