Именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Чердаклы            27 апреля 2011 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Кузьмина С.М.,

при секретаре Айнетдиновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» к Бурлеву В.А. о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску Бурлева Василия Алексеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» о признании пунктов договора займа недействительными

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» обратилось в суд с иском к Бурлеву В.А. о взыскании задолженности по договору займа, указывая следующее. 07 июля 2008 года между ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» и Бурлевым В.А. был заключен договор займа по которому ответчик получил займ в размере ........... руб. на срок 12 месяцев, с начислением 8 % в месяц на остаток суммы. Однако условия договора ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены. В связи с этим просит взыскать с Бурлева В.А. задолженность по договору займа в сумме ........... руб. из которой: денежную сумму, полученную по договора займа - ........... руб., проценты по договору займа - ........... руб., пени за просрочку платежа 52587 руб.

Представитель ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В предыдущем судебном заседании представитель ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» Ларионов Б.Н. исковые требования поддержал в полном объеме и обосновал их теми же доводами, которые изложены в исковом заявлении. Встречные исковые требования не признал, полагал, что оснований для их удовлетворения не имеется.

Представитель Бурлева В.А. Чигрин В.А. исковые требования не признал и пояснил, что действительно между Бурлевым В.А. и ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» 07 июля 2008 года, был заключен договор займа, по условиям которого ответчик предоставил истцу заем в размере ........... рублей с начислением процентов в размере 8% в месяц.

В соответствии с п. 4.1 договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу пени из расчета 1% от просроченной исполнителем суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются на сумму основного долга и сумму подлежащих выплате процентов.

С 04.01.2011 г. вступил в силу Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовой деятельностью по предоставлению займов в сумме, не превышающей один миллион рублей вправе заниматься юридические лица, имеющие соответствующий статус и внесенные в государственный реестр.

В соответствии с данным законом, юридические лица после вступления указанного Закона в силу, не зарегистрированные в реестре микрофинансовых организаций, ведут незаконную деятельность.

Ответчик, не зарегистрирован в реестре микрофинансовых организаций, соответственно ведет незаконную деятельность после 04.01.2011 года.

В данном случае все правоотношения между истцом и ответчиком должны быть прекращены с 04.01.2011 года, то есть с момента вступления закона в силу.

Взимание процентов, значительно превышающих сумму основного долга, темпы инфляции, и обычный для таких сделок банковский доход, значительно выше ставки рефинансирования - являются кабальными.

В силу п. 1.3 указанного договора процентная ставка составляет 8% в месяц.

Кабальность данных условий очевидна, поскольку размер процентов за пользование денежными средствами, согласно данного условия, значительно превышает сумму основного долга, темпы инфляции, и обычный для таких сделок банковский дохе, значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа (с 8.25% до 7,75% годовых).

Соответственно данный пункт не соответствует требованиям закона и нарушает права истца, так как истец вынужден подписать данный договор на кабальных для себя условиях.

Денежная сумма, подлежащая уплате кредитором за неисполнение денежного обязательства должна погашаться в последнюю очередь и являться одной мерой ответственности.

В соответствии с п. 4.3 договора, заключенного между сторонами, предусмотрено что любые средства, полученные Заимодавцем от Заемщика, направляются на погашение обязательств Заемщика в следующем порядке: начисленная неустойка, начисленные по займу проценты, основная сумма займа.

Таким образом, пункт 4.3 договора в части погашения в первую неустойки не соответствует требованиям закона.

Бурлев В.А., лишенный возможности оплатить в первую очередь основной долг вынужден сначала оплачивать неустойку и проценты, таким образом искусственно завышает, задолженность и теряется смысл неустойки, которая в первую очередь несет обеспечительную функцию а не функцию получения прибыли как в данном договоре.

В связи с этим заявлены встречные исковые требования о признании п.п. 1.3, 4.1 и 4.3 договора займа недействительными в связи с кабальностью.

Бурлев В.А. в судебном заседании доводы своего представителя поддержал.

Кроме того, пояснил, что займ он вынужден был брать в связи с болезнью родственников, проживающих в р. Украина.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 07.07.2008 г. между ООО «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» и Бурлевым В.А. был заключен договор займа на сумму ........... рублей, которые Бурлев В.А. обязался возвратить в срок по 02.07.2009 года.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 1.3. данного договора, Заимодавец предоставляет Заемщику заем в размере 55 000 рублей с начислением процентов в размере 8 % за каждый месяц пользования денежными средствами (96 % годовых).

В силу п. 4.1 в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу пени из расчета 1 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются на сумму основного долга и сумму подлежащих уплате процентов.

Совершенно очевидно, что данные условия являются кабальными, поскольку размер указанных процентов является завышенным, не соответствующим темпам инфляции, и обычному для таких сделок банковскому доходу. Размер процентов по договору значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа (от 10,75 % до 7,75%).

Как следует из пояснений Бурлева В.А. кредит им был взят на неотложные нужды, что свидетельствует о трудном материальном положении.

При таких обстоятельствах, суд считает доводы ответчика о кабальности сделки обоснованными.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из этого, заключение договора займа возможно и без включения в него недействительной части.

В связи с этим, признание договора займа недействительным в одной части, не влечет недействительности других ее частей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с этим, ответчик обязан был возвратить сумму займа в размере 55 000 рублей с начислением процентов за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ, то есть по ставке рефинансирования.

Из материалов дела видно, что Бурлевым В.А. произведена оплата по договору: 07.08.2008 - ........... руб., 09.09.2008 - ........... руб., 16.10.2008 - ........... руб., 27.10.2008 г. - ........... руб., 11.11.08 - ........... руб., 09.12.2008 - ........... руб., 24.01.2009 - ........... руб., 24.02.2009 - ........... руб., что подтверждается копиями квитанций.                                                               

Ставка рефинансирования в соответствии с Указаниями ЦБ РФ составляла: с 10.06.2008 - 10,75%, с 14.07.2008 - 11%, с 12.11.2008 - 12 %, с 01.12.2008 - 13 %, с 24.04.2009 - 12,5 %, с 14.05.2009 - 12 %, с 05.06.2009 - 11,5 %, с 13.07.2009 - 11 %, с 10.08.2009 - 10,75 %, с 15.09.2009 - 10,5 %, с 30.09.2009 г. - 10 %, с 30.10.2009 - 9,5 %, с 25.11.2009 - 9 %, с 28.12.2009 - 8,75 %, с 24.02.2010 - 8,5 %, с 29.03.2010 - 8,25 %, с 30.04.2010 - 8 %, с 01.06.2010 - 7,75 %.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако как видно из Устава Общества с ограниченной ответственностью « Центр Микрофинансирования г. Ульяновск», утвержденного 24.11.2009 г., предметом деятельности Общества является любая предпринимательская деятельность в том числе: предоставление услуг объектам малого предпринимательства путем выдачи процентных и беспроцентных займов на поддержание их бизнес инициативы, предоставление услуг гражданам путем выдачи процентных и беспроцентных займов, финансовое посредничество.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 24.01.2011 г. видно, что основным видом деятельности ООО «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» является финансовое посредничество.

С 04.01.2011 г. вступил в силу Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В статье 2 данного закона указано, что микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии со ст. 5 данного закона, юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, что ООО «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск», после вступления указанного закона в силу, не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, а, следовательно, ведет незаконную деятельность.

В связи с изложенным, суд считает, что все правоотношения между истцом и ответчиком должны быть прекращены с 04.01.2011 года, то есть с момента вступления закона в силу.

Таким образом, по состоянию на 04.01.2011 года ответчик обязан был возвратить истцу сумму займа в размере ........... рублей и проценты за пользование кредитом в размере ........... руб. ........... коп., исходя из следующего расчета:

с 07.07.2008 по 13.07.2008 - 10,75 % : 360 х ........... х 11 = ...........

с 14.07.2008 по 06.08.2008 - 11%:360 х ........... х 17 = ...........

с 07.08.2008 по 08.09.2008 - 11%:360 х ........... х 33 = ...........;

с 09.09.2008 по 15.10.2008 - 11%:360 х ........... х 37 = ...........

с 16.10.2008 по 26.10.2008 - 11%:360 х ........... х 11 = ...........

с 27.10.2008 по 10.11.2008 - 11%:360 х ........... х 25 = ...........         

за 11.11.2008 - 11%:360 х 24427 х 1 = ...........

с 12.11.2008 по 30.11.2008 - 12%:360 х ........... х 19 = ...........

с 01.12.2008 по 08.12.2008 - 13%:360 х ........... х 8 = ...........

с 09.12.2008 по 23.01.2009 - 13%:360 х ........... х 46 = ...........

с 24.01.2009 по 23.02.2009 - 13%:360 х ........... х 31 = ...........

с 24.02.2009 по 23.04.2009 - 13% : 360 х ........... х 28 = ...........

с 24.04.09 по 13.05.2009 - 12,5%:360 х ........... х 20 = ...........

с 14.05.2009 по 04.06.2009 - 12 %:360 х ........... х 22 = ...........

с 05.06.2009 по 12.07.2009 - 11,5 %:360 х ........... х 38 = ...........

с 13.07.09 по 09.08.2009 - 11 %:360 х ........... х 28 = ...........

с 10.08.2009 по 14.09.2009 - 10,75 %:360 х ........... х 36 = ...........

с 15.09.2009 по 29.09.2009 - 10,5:360 х ........... х 15 = ...........

с 30.09.2009 по 29.10.2009 - 10%:360 х ........... х 30 = ...........

с 30.10.2009 по 24.11.2009 - 9,5%: 360 х ........... х 26 = ...........

с 25.11.2009 по 27.12.2009 - 9%:360 х ........... х 33 = ...........

с 28.12.2009 по 23.02.2010 - 8,75%:360 х ........... х 27 = ...........

с 24.02.2010 по 28.03.2010 - 8,5%:360 х ........... х 32 = ...........

с 29.03.2010 по 29.04.2010 - 8,25%:360 х ........... х 32 = ...........

с 30.04.2010 по 31.05.2010 - 8 %:360 х ........... х 33 = ...........

с 01.06.2010 по 03.01.2011 - 7,75%:360 х ........... х 217 = ...........

Итого: ............

Кроме того, обязан выплатить проценты за просрочку возврата суммы долга за период с 03.07.2009 по 03.01.2011 в размере ........... руб. 96 коп., исходя из следующего расчета 8% (ставка рефинансирования) : 360 х ........... (невыплаченная сумма) х 550 (количество дней просрочки).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа.

При просрочке должника взыскание процентов является формой имущественной ответственности по денежному обязательству.

Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после сумм основного долга (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13. Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года (в редакции от 04.12.2000 года).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что денежная сумма, подлежащая уплате кредитором за неисполнение денежного обязательства или за просрочку денежного обязательства должна погашаться в последнюю очередь и являться одной мерой ответственности.

Пунктом 4.3. договора, заключенного между сторонами, предусмотрено, что если сумма произведенного заемщиком платежа будет недостаточна для исполнения его денежного обязательства полностью, Займодавец независимо от назначения платежа зачисляет полученную от заемщика сумму в следующем порядке: в первую очередь начисленную неустойку; во вторую очередь - начисленные на займ проценты; в третью очередь - основную сумму займа.

В связи с чем п. 4.3. договора в части погашения в первую очередь неустойки не соответствует требованиям закона.

С учетом вышеизложенного, по состоянию на 03.01.2011 года ответчик обязан был выплатить истцу ........... руб. 83 коп. (проценты за пользование денежными средствами) + ........... рублей (сумму основного долга) + ........... руб. 96 коп. (проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Согласно квитанциям Бурлев В.А. уплатил всего ........... руб. Исходя из этого, сумма задолженности составит ........... руб. 79 коп. (........... + ........... + ........... - ........... = ...........).

Таким образом, с Бурлева В.А. в пользу что ООО «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере ........... руб. 79 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу ООО « Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» подлежит возврату госпошлина в размере 436 руб. 31 коп.

Поскольку Бурлеву В.А. при подаче встречного искового заявления предоставлена отсрочка по уплате государственной, составляющая 200 руб., то она в связи с удовлетворением его требований, подлежит взысканию с ООО « Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» в доход бюджета МО «Чердаклинский район».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» удовлетворить частично.

Взыскать с Бурлева В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» задолженность по договору займа в размере ........... руб. 79 коп. и возврат госпошлины в размере 436 руб. 31 коп., а в удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Исковые требования Бурлева В.А. удовлетворить.

Признать пункт 1.3 и 4.1 договора займа № 3786 - УЛН от 07 июля 2008 года, заключенного между Бурлевым В.А. и Обществом с Ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» в части начисления процентов, а также пункт 4.3. договора в части погашения в первую очередь неустойки за просрочку уплаты процентов, недействительными.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Ульяновск» в доход бюджета МО «Чердаклинский район» государственную пошлину в размере 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение 10 дней.

Судья               С.М. Кузьмин