Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2011 г. пос. Кугеси
Чебоксарский районный суд Чувашской Республики
В составе председательствующего судьи Иванова С.В.,
При секретаре Иванове П.В.
С участием представителя истца адвоката Кураковой Н.Н., представителя ответчика Ходыкина А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Орлова И.Г. к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
Орлов И.Г. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании денежных средств за погашение ссудного счета с 27.10.2007 г. по 29.07.2009 г. в размере <данные изъяты> рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами начиная с 27.11.2007 г. по 08.12.2010 г. в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 03.10.2006 г. года между Орловым И.Г. и ООО «Русфинанс банк», в лице ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно указанного договора, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета определена в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля. 29.07.2009 г. кредит истцом был полностью погашен.
Условия кредитного договора о взимании в пользу банка комиссии за обслуживание ссудного счета и получение заемщиком кредита после уплаты тарифа, ущемляют права истца как потребителя и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данное условие является недействительным, в связи с чем подлежит взысканию уплаченный размер данной комиссии.
Размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета с 27.10.2007 г. по 29.07.2009 г. составляет рубля <данные изъяты> (<данные изъяты>) В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. В связи с чем, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в соответствующие периоды по день вынесения судом решения. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами с 27.10. 2007 г. по 08.12.2010 г. составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).
Также с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в пользу Орлова И.Г. на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей, поскольку ответчиком были нарушены права истца как потребителя.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» денежные средства за погашение ссудного счета с 27.10.2007 г. по 29.07.2009 г. в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля; проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 27.11.2007 г. по 08.12.2010 г. в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>), компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, юридические расходы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Истец Орлов И.Г., извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании представитель истца Куракова Н.Н. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям и вновь привела их суду.
Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Ходыркин А.В. исковые требования не признал, по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление, просил суд отказать в удовлетворении исковых требования по причине пропуска истцом срока исковой давности. Поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ. В соответствии с положениями данной статьи, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. с момента исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору (Банк предоставил денежные средства в кредит, зачислив сумму кредита на счет Истца). Считает, что поскольку иск в части сделки был предъявлен к Ответчику по истечению сроков исковой давности, то в данном случае должны быть применены сроки исковой давности.
Исследовав письменные доказательства, выслушав представителей истца и ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Судом установлено, что 03.10.2006 г. года между Орловым И.Г. и ООО «Русфинанс банк», в лице ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по которому Орлову И.Г. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Срок возврата кредита до 03 октября 2009 г.
Согласно п.п. «г» п.1 заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него: проценты за пользование кредитом 13% годовых, ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля.
Согласно истории погашений клиента по договору № и копий приходно-кассовых ордеров кредит Орловым И.Г. был полностью погашен 29.07.2009 г.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме.
В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, денежную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения суммы.
Поскольку ведение и обслуживание ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.
Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие взимание в пользу банка комиссии за обслуживание ссудного счета и получение заемщиком кредита после уплаты тарифа, ущемляют права истца как потребителя и применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данное условие является недействительным, и уплаченная комиссия подлежит взысканию.
Кроме того, постановлением Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 г. № 7171/09 установлено, что включение в кредитный договор условия о взимании комиссии составляет состав административного правонарушения, соответственно является незаконным.
Согласно расчетам представленным истцом размер комиссии за погашение ссудного счета с 27.10.2007 г. по 29.07.2009 г. составил <данные изъяты> рубля.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинает течь со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Поскольку согласно п.1, п.п. «г» кредитного договора ежемесячная комиссия банка за открытие Ссудного счета составляет <данные изъяты> рубля, то данный договор по своей правовой природе относится к договорам с длящимся исполнением. Соответственно срок исковой давности может быть применен в части исполнения обязательств до 26.10.2007 г. включительно.
Согласно расчетам представленным истцом, а также истории всех погашений клиента по кредитному договору № Орлов И.Г. внес денежные средства на погашение ссудного счета 26.10.2007 г., т.е. за пределами срока исковой давности.
В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании денежной суммы на погашение ссудного счета по истечению срока исковой давности, то требование о взыскании данного платежа, произведенного истцом 26.10.2007 г. не подлежит удовлетворению.
Таким образом, взыскание денежных средств за погашение ссудного счета с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию начиная с 30.11.2007 г. по день полного расчета с ответчиком 29.07.2009 г., т.е. в пределах срока исковой давности что составляет <данные изъяты> рубля.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ в соответствующие периоды по день вынесения судом решения.
Судом установлено, что поскольку условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не основано на законе и является нарушением прав потребителя, то требования истца Орлова И.Г. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является правомерным.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами с 30.11.2007 г. по 08.12.2010 г. составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 2000 рублей, поскольку ответчиком были нарушены права Орлова И.Г. как потребителя.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В качестве представителя истца Орлова И.Г. - Куракова Н.Н. была допущена в процесс на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Чебоксарской городской коллегией адвокатов ЧР и участвовала в судебных заседаниях 06.12.2010 года и 13.01.2011 соответственно.
В интересах истца Орлова И.Г. Кураковой Н.Н. по делу составлялись и подавались исковое заявление, уточненное исковое заявление, письменные ходатайства.
Орловым И.Г., в связи с оказанными юридическим услугами, были понесены расходы в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией серии № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, и квитанцией серии № № на сумму № рублей.
С учетом степени сложности дела, времени, затраченного представителем истца Кураковой Н.Н. на участие в деле и объема оказанных ею услуг, сложившихся в регионе стоимости аналогичных юридических услуг, учитывая также требования разумности и справедливости, суд находит возможным возместить Орлову И.Г. понесенные затраты на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п.1 ст. 103 ГПК издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворённой части исковых требований.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Орлова И.Г. денежные средства за погашение ссудного счета с 30 ноября 2007 года по 29.07.2009г. в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты>)
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Орлова И.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 30.11.2007г. по 08.12.2010г. в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты>)
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Орлова И.Г. компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Орлова И.Г. расходы за оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>) <данные изъяты> коп.
Решение может обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 суток.
Судья С.В.Иванов.
Мотивированное решение изготовлено 18.01.2011 г.