Дело №2-1051/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации "Дата" г.Чебаркуль Челябинской области Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тимонцева В.И., при секретаре Косковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика Ежова С.В., гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ежов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту решения - истец, Банк) обратилось с иском к Ежов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" в размере <данные изъяты> рублей 50 копеек. В обоснование иска указал, что "Дата" между истцом и ответчиком заключён кредитный договор №: срок кредита по "Дата"; сумма кредита <данные изъяты> рублей; ставка по кредиту 22% годовых. Кредит предоставлен на потребительские нужды. Согласно условиям кредитного договора Ежов С.В. обязался ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца осуществлять аннуитентные платежи в размере <данные изъяты> рублей 22 копейки в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. С мая 2009 года аннуитентные платежи по кредитному договору ответчиком не производились, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить кредит, в том числе просроченную задолженность по кредиту, проценты, пени в срок до "Дата". Требование о досрочном возврате кредита Ежов С.В. не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на "Дата" (включительно) составила <данные изъяты> рубля 50 копейки, в том числе <данные изъяты> рубля 50 копеек - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей 15 копеек - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей 64 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля 21 копейка - пени за несвоевременное погашение основного долга (л.д.2-4). Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явился. Истец извещён о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик Ежов С.В. в судебном заседании против удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом не возражал, полагал размер пени, начисленной за нарушение сроков возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем подлежит уменьшению. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Заслушав объяснения ответчика Ежов С.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. В судебном заседании установлено следующее. 01 июня 2007 года Ежов С.В. обратился к истцу с заявлением на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО) в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев. Сообщением от 05 июня 2007 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил согласие на предоставление ответчику кредита на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита по 04 июня 2012 года; процентная ставка за пользование кредитом 22% годовых; возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 5-го числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> рублей 22 копейки, за исключением последнего платежа 04 июня 2012 года, размер которого составляет <данные изъяты> рубль 32 копейки; размер пени за просрочку исполнения обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Предложение истца о заключении кредитного договора на условиях, указанных в сообщении от "Дата", принято Ежов С.В., которым 05 июня 2007 года получен кредит в размере <данные изъяты> рублей, что свидетельствует о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора на основании одобрения (принятия) Ежов С.В. письменных предложений истца о заключении кредитного договора, изложенных в согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 05 июня 2007 года №. Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредита без обеспечения от 01 июня 2007 года (л.д.58-62); согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 05 июня 2007 года № (л.д.63); карточкой с образцами подписей и оттиска печати от 05 июня 2007 года (л.д.64); распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.65); графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.74); памяткой клиенту (л.д.66-71); выпиской по контракту клиента ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.81-82). Со стороны Ежов С.В. в период действия кредитного договора ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производились с нарушением сроков и не в полном размере, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена. Всего за период с 05 июня 2007 года по 24 декабря 2010 года Ежов С.В. уплачено <данные изъяты> рублей, в том числе в счет уплаты основного долга по кредитному договору - <данные изъяты> рублей 50 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля 50 копеек, платежей в счет уплаты пеней не производилось, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 05 июня 2007 года по 23 декабря 2010 года (л.д.7679, 80); выпиской по контракту за период с 05 июня 2007 года по 23 декабря 2010 года (л.д.81-82); расчетом задолженности за период с 05 июня 2007 года по 24 февраля 2009 года (л.д.83-86); расчетом задолженности за период с 25 февраля 2009 года по 23 декабря 2010 года (л.д.87-90). Банк путем направления 21 июля 2010 года уведомления о досрочном погашении кредита извещал ответчика об образовавшейся задолженности (л.д.72, 73). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждено выпиской по лицевому счету за период с 05 июня 2007 года по 23 декабря 2010 года (л.д.7679, 80); выпиской по контракту за период с 05 июня 2007 года по 23 декабря 2010 года (л.д.81-82); расчетом задолженности за период с 05 июня 2007 года по 24 февраля 2009 года (л.д.83-86); расчетом задолженности за период с 25 февраля 2009 года по 23 декабря 2010 года (л.д.87-90). В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности за период с 05 июня 2007 года по 24 февраля 2009 года (л.д.83-86) и расчет задолженности за период с 25 февраля 2009 года по 23 декабря 2010 года (л.д.87-90), согласно которым задолженность Ежова С.В. по кредитному договору по состоянию на 24 декабря 2010 года составляет<данные изъяты> рубля 50 копеек в том числе: <данные изъяты> рубля 50 копеек - сумма основного долга по кредитному договору (<данные изъяты> рублей 15 копеек - сумма просроченных процентов за пользование кредитом (<данные изъяты> рублей 64 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рубля 21 копейка - пени по просроченному основному долгу по кредитному договору. Суд, проверив представленные истцом расчеты, пришёл к выводу, что расчет взыскиваемых сумм выполнен правильно и ответчиками не оспаривался. Поскольку Ежов С.В., обязанный возвратить истцу полученную сумму основного долга по кредитному договору и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд с учётом положений п.2 ст.811 ГК РФ пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рубля 50 копеек и просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 24 декабря 2010 года в размере <данные изъяты> рублей 15 копеек. Вместе с тем, в части требований о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты> рубля 21 копейки и пени за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> рублей 64 копейки, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из соотношения договорного размера неустойки 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, что составляет более 180% годовых, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства. Доказательств наличия негативных последствий для истца, в виде реальных убытков (уплаты штрафных санкций контрагентов, привлечение кредитных ресурсов), в связи с просрочкой оплаты суду не представлено. Таким образом, суд полагает размер пени за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору подлежащим уменьшению до 20000 рублей, а размер пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 15000 рублей. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5978 рублей 25 копеек. Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Ежов С.В. в пользу Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05 июня 2007 года в общей сумме <данные изъяты> рублей 65 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей 25 копеек, всего <данные изъяты> рублей 90 копеек. В остальной части Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в удовлетворении иска к Ежов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение десяти дней со дня принятия решения. Председательствующий: