Дело №2-1091/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"Дата"                               г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Косковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя истца Коноваловой С.Е., гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. к Вакалов С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения №4910 Сбербанка России обратился в суд с иском к Вакалов С.Е., в котором после уточнения исковых требований, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Вакалова С.Е. задолженность по кредитному договору от "Дата" №4143 в размере <данные изъяты> рублей 22 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование иска сослался на то, что между истцом и Вакаловым С.Е. "Дата" заключён кредитный договор №, в соответствии которым ответчик получил «Потребительский кредит» кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев по<адрес>,9% годовых. Свои обязательства истец исполнил надлежащим образом, зачислив <данные изъяты> рублей на вклад ответчика «Универсальный». Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком в предусмотренные кредитным договором сроки не вносились. В соответствии с условиями кредитного договора, за нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей Вакалов С.Е. обязан уплатить неустойку в размере 0,5 процентной ставки по кредитному договору с суммы просрочки за период просрочки. На "Дата" задолженность Вакалова С.Е. перед истцом составила <данные изъяты> рублей 22 копейки, в том числе: просроченные к уплате проценты за пользование кредитом 528 рублей 38 копеек, просроченный основной долг по кредитному договору <данные изъяты> рублей 84 копейки (л.д.2, 36).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. К. С.Е. по нотариальной доверенности от "Дата" (л.д.4) в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что имеющаяся у ответчика задолженность по настоящее время не погашена.

Ответчик Вакалов С.Е. в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, сведений о причинах не явки в суд не представил (л.д.45).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца К. С.Е., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от "Дата", заключенным между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее - Кредитор) и Вакаловым С.Е. (далее - Заёмщик), последним получен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев по<адрес>,9% годовых. Заёмщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.17-19). Указанные обстоятельства также подтверждены заявлением-анкетой на предоставление кредита от "Дата" (л.д.13-16); заявлением Вакалова С.Е. от "Дата" (л.д.21); дополнительным соглашением от "Дата" (л.д.22).

Согласно кредитному договору, погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.п.3.1 договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.п.3.2, 3.3 договора).

Графиком платежей по кредитному договору № от "Дата" установлено, что возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 13-го числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> рублей 14 копейки, за исключением последнего платежа "Дата", размер которого составляет <данные изъяты> рублей 92 копейки (л.д.20).

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Со стороны Вакалова С.Е. в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение п.п.3.1 - 3.3 кредитного договора, а именно: начиная с июня 2011 года ежемесячные платежи по кредиту производились с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, в связи с чем истец на основании п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ направил в адрес ответчика сообщение о намерении расторжения кредитного договора, и предложил досрочно погасить кредит в полном объёме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, в срок не позднее "Дата" (л.д.24). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждено лицевым счётом Заёмщика за период с "Дата" по "Дата" (л.д.40).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчёт задолженности по состоянию на "Дата" включительно по кредитному договору № от "Дата", в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила <данные изъяты> рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг по кредиту <данные изъяты> рублей 84 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля 38 копеек (л.д.37-39). Суд, проверив представленные истцом расчеты, пришёл к выводу, что расчет взыскиваемых сумм выполнен правильно и ответчиком не оспорен.

Суд пришёл к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору с учётом положений п.п.1,2 ст.450 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ, поскольку Заемщик, обязанный возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.

Вместе с тем, как следует из лицевого счета Заемщика (л.д.40), в период образования задолженности по кредитному договору с "Дата" по "Дата" при внесении Вакаловым С.Е. денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, полученные от ответчика денежные средства направлялись истцом в первую очередь на погашения неустойки, а лишь потом в счет уплаты просроченных аннуитентных платежей по кредитному договору (основного долга и процентов за пользование кредитом).

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Р. и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от "Дата" указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

Всего в период с "Дата" по "Дата" истцом в счет уплаты неустойки отнесено <данные изъяты> рублей 58 копеек, что подтверждается расчетом основного долга и процентов по кредитному договору (л.д.38); расчетом начисленной неустойки по кредитному договору (л.д.39); лицевым счетом заемщика (л.д.40).

Таким образом, суд пришел к выводу, что уплаченные Вакаловым С.Е. и отнесенные истцом в нарушение положений ст.319 ГК РФ денежные средства в счет уплаты неустойки по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 58 копеек, надлежит учесть в счет уплаты просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, с ответчика Вакалова С.Е. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на "Дата" в сумме <данные изъяты> рублей 64 копейки, исходя из следующего расчета:

<данные изъяты> рублей 58 копеек (платежи в счет уплаты неустойки) - <данные изъяты> рубля 38 копеек (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом) = <данные изъяты> рублей 20 копеек.

<данные изъяты> рублей 84 копейки (сумма основного долга по кредиту) - <данные изъяты> рублей 20 копеек = <данные изъяты> рублей 64 копейки.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку частичное погашение задолженности по кредиту Вакаловым С.Е. произведено до предъявления иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 92 копеек пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от "Дата", заключённый между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. и Вакаловым С. Е..

Взыскать с Вакалова С. Е. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. задолженность по кредитному договору № от "Дата" в сумме <данные изъяты> рублей 64 копейки, судебные расходы на уплату государственной пошлины <данные изъяты> рублей 92 копейки, всего <данные изъяты> рублей 56 копеек.

В остальной части Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Миасского отделения № Сбербанка Р. в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом.

Председательствующий: