Дело №2-531/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Андрусенко И.Д.,
при секретаре Гаповой Н.М.,
с участием представителя истца, ответчика Иванова С.А., представителей ответчика, истца Черницыной К.В., Мешавкина В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гладких Т. Г. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании сумм, и по встречному иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гладких Т. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
Гладких Т.Г. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – ЗАО «Банк Русский Стандарт»), в котором после неоднократного уточнения исковых требований просила: взыскать с ответчика сумму разницы между убытками, причиненными ответчиком, и задолженностью истца согласно расчетам ответчика, в размере ***.; расходы по оплате услуг представителя в размере ***
Иск обоснован тем, что в Номер между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Гладких Т.Г. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». При заключении договора между сторонами было предусмотрено условие об уплате заемщиком процентов за пользование суммой кредита в размере ***% годовых. В последующем размер процентной ставки по кредитному договору был изменен банком без уведомления заемщика в одностороннем порядке: в Дата - до ***% годовых, в Дата – до ***% годовых, что противоречит законодательству РФ. Несоблюдение формы сделки влечет ее ничтожность. Стороны не пришли к соглашению о размере процентной ставки по договору в случае изменения тарифов. Поэтому договор в части возможности изменения процентной ставки Банк Русский Стандарт в одностороннем порядке не заключен. Гладких Т.Г. имеет право на возмещение причиненных незаконными действиями Банка по изменению тарифов убытков. При недействительности сделки стороны должны возвратить все полученное по сделке. Денежные средства, незаконно полученные банком в результате переплаты в размере *** должны быть возвращены Гладких Т.Г. Кроме того, в соответствии ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты, размер которых составляет ***. В расчете, приложенном банком к встречному иску указано, что задолженность Гладких Т.Г. перед банком составляет ***., следовательно, разница между суммой задолженности и суммой, которую истец просит взыскать с банка, составляет ***., которую и надлежит взыскать с ответчика (л.д.2-5,241 т.1, л.д.39-40 т.2).
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд со встречным иском к Гладких Т.Г., в котором после уменьшения размера исковых требований просил взыскать с нее задолженность по договору о карте Номер от Дата в сумме *** В обоснование иска сослались на то, что Дата Гладких Т.Г. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В заявлении Гладких Т.Г. указала, что ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт». Карта Гладких Т.Г. была активирована Дата, ею были совершены расходные операции. Согласно Условиям договора о карте Гладких Т.Г. должна была своевременно погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком – выставление заключительного счета выписки. До настоящего времени задолженность Гладких Т.Г. по договору о карте не погашена и согласно расчету составляет *** (том 2 л.д.2-4, 46).
Истец, ответчик по встречному иску Гладких Т.Г. не приняла участия в судебном заседании, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя Иванова С.А. (том 2 л.д.37,38).
Представитель истца, ответчика по встречному иску Иванов С.А. (доверенность от Дата л.д.206 т.1) поддержал заявленные Гладких Т.Г. исковые требования с учетом уточнения от Дата, не поддержал иск в части признания незаконными действий Банка по изменению процентной ставки по договору о карте в одностороннем порядке и взыскания суммы процентов по ст.395 ГК РФ в размере ***.; не согласился с встречным иском ЗАО «Банк Русский Стандарт», полагая, что у Банка не имеется оснований для досрочного взыскания суммы задолженности из-за отсутствия нарушений Условий по карте со стороны Гладких Т.Г.
Представители ответчика, истца по встречному иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» Черницына К.В., Мешавкин В.Ю. (доверенности л.д.207 т.1, л.д.6 т.2) в судебном заседании иск Гладких Т.Г. не признали в полном объеме, встречный иск с учетом его уточнения поддержали, заявили о пропуске истицей срока исковой давности для оспаривания Условий об изменении тарифов и взыскания денежных сумм, пояснили, что Гладких неоднократно нарушала сроки внесения минимального платежа, в связи с чем ей Дата был выставлен заключительный счет-выписка со сроком оплаты – не позднее Дата. До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена. В подробном расчете задолженности допущена опечатка в последней строке расчета: верно необходимо указать дату – Дата. Именно в эту дату Гладких Т.Г. произвела последний платеж в сумме ***. С учетом внесения этой суммы пересчитаны проценты за пользование кредитом и сумма долга составила ***
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, аудиозапись, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Гладких Т.Г. и удовлетворении встречного иска ЗАО «Банк Русский стандарт».
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия (п.1 ст.435 ГК РФ).
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 1,2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Пунктом 1 ст. 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно пунктам 1,4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Из материалов дела следует, что Дата Гладких Т.Г. (до брака На.) направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление с просьбой заключить с ней на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», кредитный договор, а также договор о предоставлении и обслуживании карты (п.3 Заявления), в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты; для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карте, установить лимит и осуществлять кредитование Счета карты в порядке ст.850 ГК РФ.
В заявлении Гладких Т.Г. указала, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» (л.д.29, оборот). В заявлении указано, что подписавшее лицо понимает, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. Гладких Т.Г. обязалась неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна, в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Своей подписью в заявлении истец, ответчик по встречному иску Гладких Т.Г. подтвердила получение ею копии заявления, Условий и Тарифов.
На основании указанного заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Гладких Т.Г. Дата счет Номер , заключив кроме кредитного договора, договор о карте Номер .
В соответствии с указанным договором банк выпустил банковскую карту и направил истцу, предоставив возможность получения кредитных денежных средств. Приложением к карте явилось информационное письмо со сведениями о номере договора, дате его заключения, номере счета, номере карты.
Дата Гладких Т.Г. активировала карту. Дата истица приступила к исполнению своих обязательств по оплате всех предусмотренных Договором о карте платежей. В период с Дата осуществляла расходные операции, погашала задолженность. При активации карты Гладких Т.Г. был установлен лимит в размере ***., затем лимит был увеличен.
На момент направления в банк заявления Гладких Т.Г. действовали Тарифы по картам «»Русский стандарт», утвержденные приказом Номер от Дата. Согласно тарифному плану ТП1, размер процентов, начисляемых по кредиту составлял ***% годовых, с указанной процентной ставкой Гладких Т.Г. была ознакомлена (том 1 л.д.29,47).
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 № 395-1 (в редакции, действовавшей в период заключения договоров между сторонами, в период изменения банком процентных ставок, до введения в действие редакции Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Из положений указанной нормы права следует, что размер процентной ставки по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора, в связи с чем должен быть обязательно указан в договоре.
Системное толкование законодательных норм позволяет сделать вывод, что закон, в частности статья 29 Закона о банках и банковской деятельности, позволял Банку предусмотреть в договоре с клиентом условие об изменении процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке, в том числе в сторону увеличения.
Таким образом, наличие в договоре с физическим лицом такого условия не может расцениваться как противоречащее действующему законодательству и ущемляющее права гражданина.
15.02.2010 года в статью 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» введена часть 4, предусматривающая, что по кредитному договору, заключенному с гражданином-заемщиком, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Положения части 4 статьи 29 названного Закона применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после вступления в силу настоящего Федерального закона, по истечении 30 дней со дня его официального опубликования (часть 2 ст.29 ФЗ от 15.02.2010 года «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Приказом Номер от Дата внесены изменения в тарифы по картам «Русский Стандарт» и дополнен тарифным планом ТП52, в соответствии с которым размер процентов установлен – ***% (для расходных операция по оплате товаров безналичным способом) и ***% (пользование наличными денежными средствами, предоставленными в кредит), комиссия за получение наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах банка за счет кредит, предоставленного банком до ***% от снимаемой суммы, при этом отменена ежемесячная комиссия в размере ***% (том 1 л.д.48-50).
Приказом Номер от Дата внесены изменения в Тарифы по картам «Русский Стандарт», в том числе по тарифному плану ТП52, в соответствии с которым размер процентов установлен – ***% годовых на сумму кредита (том 1 л.д.51-55).
В соответствии со ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством российской Федерации.
Как предусмотрено ст.8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе, режиме его работы и реализуемых им услугах, которая в наглядной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сфкерах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению исполнителя, на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии с п. 8.8 Условий предоставления и облуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы, предварительном уведомив клиента о вводимых изменениях, в соответствии с п.2.10 настоящих Условий (том 1 л.д.43).
Пунктом 2.10 Условий в случае изменения банком настоящих условий и/или тарифов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты ведения в действие таких изменений путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах банка, либо путем размещения указанной информации на веб-сайте банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru. Также указанными условиями предусмотрен порядок заключения договора о карте, срок возврата кредита, порядок возврата кредита, состав задолженности, расчетный период, сверхлимитная задолженность, взимание плат и комиссий за обслуживание карты и иные условия. Данные условия предоставления и облуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» утверждены приказом Номер от Дата (том 1 л.д.35-44).
Исследуя вопрос о принятии банком всех зависящих от него мер по соблюдению требований ст.ст. 8 и 10 Закона о защите прав потребителей по доведению до истца в наглядной и доступной форме всей информации по предоставленной услуге, в том числе об измененной процентной ставки по договору, суд считает, что истец была надлежащим образом информирована об изменении ставки и выразила свое согласие с этим.
В судебном заседании представители ЗАО «Банк Русский стандарт» Черницына К.В., Мешавкин В.Ю. суду пояснили, что вся информация об изменении Тарифов в обязательном порядке размещается на информационных стендах в структурных подразделениях и представительствах банка, а также на веб-сайте банка в сети Интернет.
Кроме того, Дата Гладких Т.Г. обратилась в банк с заявлением о перевыпуске Карты в связи с истечением срока ее действия и Дата Карта ей была выдана Банком (л.д.202,203 т.1). В заявлении о перевыпуске карты, а также в расписке в получении Карты Гладких Т.Г. указала, что с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» она ознакомлена, понимает и полностью согласна. Поскольку на указанные даты действовали Тарифы, утвержденные приказом Номер от Дата (тарифный план ТП 52), то суд приходит к выводу, что Дата при получении Карты со сроком действия до Дата до Гладких Т.Г. была доведена информация о действующих Тарифах на указанную дату, то есть она была ознакомлена с изменением тарифной ставки с ***% до ***% годовых.
Уведомление об изменении условий договора о предоставлении и обслуживании карты Номер от Дата, а именно о внесении изменений в ТП 52 с Дата Банк направил в адрес Гладких Т.Г. Дата заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, которое было возвращено в связи с истечением срока хранения (том 1 л.д.76-82, 204-205).
Довод представителя ответчика Иванова С.А. о том, что Гладких Т.Г. не была уведомлена об изменении тарифов в Дата, поскольку указанное письмо не было ей вручено, так как было направлено не по месту ее регистрации и постоянного проживания, не может быть принят судом. Так, в заявлении о заключении Договора о карте Гладких Т.Г. (Никонова) указала, что информацию ей необходимо направлять по адресу: Адрес, при этом она указала этот же адрес и как адрес регистрации по месту жительства. Однако, в телефонном разговоре с оператором Справочно-Информационного Центра ЗАО «Банк Русский Стандарт» Дата по вопросу увеличения лимита с *** до *** Гладких Т.Г. указала адрес фактического проживания для направления информации: Адрес, что подтверждается исследованной в судебном заседании аудиозаписью. Поскольку пунктом 2.12 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрено, что любое изменение условий Договора, согласованное Банком и Клиентом и произведенное на основании телефонного обращения Клиента в Справочно-информационный Центр Банка при условии правильного сообщения Клиентом Кодов доступа или письменного заявления, представленного Клиентом в Банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к Договору, то суд считает, что информация об изменении Тарифа правомерно была направлена Банком по адресу фактического проживания Клиента, не сообщавшего в последующем Банку об изменении адреса фактического проживания (л.д.38 т.1). При заполнении Дата анкеты на получение Карты по тарифному плану 60/2 Гладких Т.Г. также указала адрес фактического проживания: Адрес (л.д.60-62 т.2).
Кроме того, Банк Русский Стандарт в адрес Гладких Т.Г. ежемесячно направлялись выписки по счету, в которых имелась полная информация о начисленных суммах. Дата истицей были сняты последний раз денежные средства в размере ***, до Дата она продолжала производить оплату кредита, что подтверждается подробным расчетом задолженности (л.д.47-59 т.2).
Суд также принимает во внимание то обстоятельство, что Условиями предоставления и обслуживания карт предусмотрены способы уведомления банком клиентов об изменениях тарифов по картам посредством размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения структурного подразделения или представительства банка, размещение электронных версий новых редакций Условий и/или тарифов в сети Интернет на сайте банка, и указанные способы не противоречат положениям ст.ст.8,10 Закона «О защите прав потребителей».
С учетом изложенного, доводы истицы о том, что она не была надлежащим образом уведомлена об изменении процентной ставки до ***%, а затем до ***%, данное условие является несогласованным, несостоятельны и опровергаются приведенными выше доказательствами.
Пунктом 10.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что клиент имеет право отказаться от договора, а именно: отказаться от использования карты и расторгнуть договор, для этого клиенту необходимо: предоставить в банк письменное заявление по форме, установленной банком, и одновременно вернуть в Банк карту, выпущенную в рамках договора, заявление должно быть предоставлено в банк не менее чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения (п.п. 11.1.1, 11.1.2,11.1.3). Таким образом, Гладких Т.Г. имела возможность отказаться от заключения договора, а также расторгнуть его в связи с изменением тарифов. Однако своим правом не воспользовалась, продолжала пользоваться картой, осуществлять расходные операции и производить оплату кредита.
Доводы истицы о том, что изменением банком в одностороннем порядке ущемлены ее права, несостоятельны, поскольку внесенные изменения фактически не ухудшили положение клиента, а наоборот снизили его финансовую ответственность перед Банком по сравнению с условиями Договора о карте. Так, первоначально нагрузка заемщика составляла ***), после внесения изменений в Тарифы по картам в Дата – ***%, в Дата – ***%, то есть финансовая нагрузка не превысила первоначальную.
Представителями истца в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для оспаривания условий договора и действий банка по изменению в одностороннем порядке тарифов, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания денежных сумм.
Условие о праве банка в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту (п.8.8,2.10 Условий) было согласовано сторонами при заключении Договора о карте Дата. Исполнение по сделке началось Дата. В силу п.1 ст.181 ГК РФ течение срока исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и на момент обращения истицы с иском в суд (Дата) он истек. Пропуск срока исковой давности может являться самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявили встречный иск о взыскании с Гладких Т.Г. задолженности по Договору о карте в размере ***
Согласно условиям Договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность); уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на Счете Карты (п.4.2 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки (п.1.9, 8.14 Условий по картам).
В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на Счете Карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа (п.4.3 Условий по картам). Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.
В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
Поскольку Гладких Т.Г. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, а именно заемщиком не исполнялась надлежащим образом обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем неоднократно Банком начислялась плата за пропуск минимального платежа, которая составила ***, в Дата минимальный платеж не был размещен на счете Карты, последний платеж был внесен Дата – с нарушением срока оплаты, то Банк обоснованно на основании п.п.4.10, 4.11 Условий Договора о карте потребовал возврата суммы задолженности, которая до настоящего времени не выплачена.
Дата Банком выставлен Заключительный Счет-выписка за период с Дата по Дата, минимальный платеж указан – не менее ***.; срок оплаты – не позднее Дата; исходящий баланс на Дата составил – ***., в том числе и проценты по кредиту на Дата (л.д.67 т.2). Заключительный счет получен Гладких Т.Г. Дата (л.д.71-72 т.2).
В судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле установлено, что Дата Гладких Т.Г. был произведен платеж в сумме ***. Истец по встречному иску уменьшил размер исковых требований, размер задолженности с учетом указанной суммы в ***, составил *** Суд приходит к выводу, что указанную сумму надлежит взыскать с ответчика по встречному иску Гладких Т.Г., поскольку срок погашения задолженности истек Дата, а задолженность не погашена на день рассмотрения дела в суде.
Расчет задолженности проверен судом, суд приходит к выводу, что он выполнен правильно. Расчет задолженности не оспаривался в судебном заседании представителем ответчика Ивановым С.А. Более того, производя расчет исковых требований и уточняя их, истец и ее представитель принимают во внимание расчет задолженности, произведенный Банком в соответствии с измененными процентными ставками, и соглашаются с ним.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика Гладких Т.Г. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» надлежит взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины ***
Государственная пошлина в размере ***, уплаченная истцом при подаче встречного иска в суд, является излишне уплаченной и подлежит возврату истцу в силу положений подпункта 10 пункта 1 ст.333.20 НК РФ, устанавливающей, что при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гладких Т. Г. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте Номер от Дата в размере *** и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, всего ***.
Гладких Т. Г. в удовлетворении иска к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании *** отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда составлено Дата.
Судья: