РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Чапаевск Самарской области 22 сентября 2011 года Чапаевский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Кудрявовой Е.В., при секретаре Сумбаевой Л.Н., Рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Герасимовой Екатерине Анатольевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Герасимовой Екатерине Анатольевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» ОАО и ответчиком был заключен кредитный договор №, во исполнение условий которого, на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По ходатайству истца была проведена оценка рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки. В соответствие с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Названная квартира была приобретена ответчиком в собственность на основании договора купли-продажи, государственная регистрация права собственности ответчика произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору. Обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником - залогодержателем и выданной УФРС по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю АКБ «Российский капитал» ОАО. Запись о регистрации ипотеки квартиры в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, производились ответчиком с нарушением сроков установленных договором. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ ответчику было требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательство, которое по настоящее время ответчиком не выполнено. <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Просил взыскать с ответчика в пользу истца: сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации заложенного имущества ( в зависимости какое событие наступит раньше) определить к взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>; - определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Пояснила, что действительно имеет задолженность перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако с оценкой стоимости квартиры не согласна, считает ее завышенной. Просила суд снизить размер пени, так как сумма заявленных требований несоразмерна реальной стоимости квартиры. Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения, по следующим основаниям: В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АКБ «Русский капитал» ОАО и ответчиком, последней предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сроком на 180 месяцев. Во исполнение условий кредитного договора на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ( выписка по счету №). В соответствие с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником - залогодержателем и выданной УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю АКБ «Российский капитал» ОАО. Запись о регистрации ипотеки квартиры в ЕГР прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п. 2 ст. 13 Федерального Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствие с п. 3 ст. 48 Федерального Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» права Агентства на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной - НО « Самарский областной Фонд жилья и ипотеки». На основании ст. 819 ГК РФ, банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из смысла ч.1 ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГУ РФ не допускается. Как установлено судом из информационного расчета ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, производились ответчиком с нарушением сроков установленных договором, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательство, которое по настоящее время ответчиком не выполнено. В силу п. 2 ст. 31 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» и п. 4.1.10 Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а так же жизнь и здоровье на случай потери трудоспособности заемщиков так же полежит страхованию в обязательном порядке. В соответствие с расчетом взыскиваемой суммы задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля из них: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( ст.334 ГК РФ). Указанное условие содержится в п. 4.4.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.7.1. Закладной. Данные обстоятельства являются основанием обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно ст. 50 Федерального Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а так же при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствие с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. В судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку в нарушении условий договора и норм действующего законодательства ответчики допустили значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняли свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем, истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора. Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствие со ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что исходя из конкретных обстоятельств данного гражданского дела, небольшой период просрочки платежа, заявленная к взысканию сумма неустойки - <данные изъяты> рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает необходимым снизить размер пени на 50%, то есть до <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере <данные изъяты> рубля. В соответствие со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствие с условиями кредитного договора и закладной до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита ( в зависимости какое из событий наступит раньше) на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей подлежат начислению проценты в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствие с оценкой квартиры согласно отчету об оценке №.06-166 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. В соответствие со ст. 1 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем силу договора об ипотеке. Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким, образом, суд считает, что сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины подлежит взысканию ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 309,310,405,450,810, 811 ГК РФ, Федерального Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Удовлетворить частично исковое заявление Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Герасимовой Екатерине Анатольевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Взыскать Герасимовой Екатерины Анатольевны задолженность в сумме <данные изъяты> рублей по кредитному договору № 187/КВ от 03.04.2007 г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Определить установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Определить к взысканию с ответчика из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости какое из событий наступит раньше) и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Герасимовой Екатерины Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение 10 дней. Судья Чапаевского городского суда Е.В. Кудрявова