РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ с. Подгорное 07.08.2012 года. Чаинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Затхий Л.А., при секретаре Шмельковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Ахматовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «МДМ Банк» обратился в суд к Поповой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Банк и Попова О.В. (дата) заключили кредитный договор № путём акцепта Банком заявления- оферты Клиента в ОАО «МДМ Банк». Кроме заявления Клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Условия кредитования и пользование счётом ОАО» МДМ Банк» ( далее условия) и График возврата кредита( далее График). Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом в полном объеме, должнику был предоставлен кредит на сумму (сумма изъята). Должник свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, что привело к нарушению прав и законных интересов Банка как кредитора. Просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере (сумма изъята), в том числе: сумму задолженности основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счёт погашения кредита и уплаты процентов- (сумма изъята), а также уплаченную государственную пошлину. В судебное заседание представитель истца Потапова И.Н. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. По ходатайству представителя истца ненадлежащий ответчик Попова О.В. заменена на основании свидетельства о заключении брака Поповой О.В. с ФИО 1 на надлежащего ответчика Ахматову О.В. в связи со сменой фамилии. В судебное заседание ответчик не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, в телефонограмме пояснила, что иск не признаёт, но действительно получила кредит, проценты банком посчитаны правильно. Согласно ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований. Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. В соответствии с п.4 ст.421ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Судом установлено, что (дата) Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее Банк) и Попова О.В. заключили Кредитный договор № путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО «МДМ Банк». Кроме Заявления Клиента составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по направлению Рефинансирование кредитов и График возврата кредита. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договоров (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ, согласно которого письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. По Условиям кредитования кредитный договор, договор банковского счёта заключаются сторонами следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту). Банк заполняет содержащийся в Заявлении (оферте) раздел о его принятии, при этом момент выполнения указанных действий, будет считаться моментом заключения кредитного договора. Для заключения Договора банковского счёта Банк открывает Клиенту банковский счёт, дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения Договора банковского счёта. Открывается ссудный счёт для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту. Перечисляет суму кредита со ссудного счёта на банковский счёт Клиента. С банковского счёта Клиента денежные средства перечисляются в счёт погашения действующего кредита Клиента в Банке. Проценты начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и сроке, указанном в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Если по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, то тем самым стороны договорились об исполнении обязательства по частям (ст.311 ГК РФ). И в этом случае именно с даты, когда заемщик должен был осуществить периодический платеж, но не сделал этого, у банка возникает право требовать исполнения обязательства от заемщика (Определение ВС РФ №46-В09-26). Срок кредита, был установлен сторонами, согласно заявлению-оферте раздел «Б», п. 6.1. Условий кредитования и Графику, где процентная ставка за пользование кредитом заемщик обязался ежемесячно уплачивать банку:1 -й год - 23 процентов годовых; 2-й год - 43,5 процентов годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает за однократное нарушение - 300руб.; повторное нарушение срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате предыдущего платежа - 1000руб.; в случае третьего нарушения срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд -3000руб.; за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа, при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд – 1000 руб. В данном случае Заявление Поповой (Ахматовой) О.В. принято посредством совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора, в данном случае - совершение Банком действий по открытию счета. Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства. В соответствии со ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В соответствии с п.1 ч.2 ст. 807, п.3 ст. 812 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если для заключения договора помимо согласования условий необходима передача имущества, то такой договор называется реальным, к нему относится и договор займа (ч.2 ст. 433, п.2 ст. 808 ГК РФ). Факт выдачи денежных средств по кредитному договору подтверждается копиями платежных поручений от (дата) и выпиской ОАО «МДМ Банк», из которых следует, что по счёту за период с (дата) по (дата) владелец счёта №- Попова О.В., зачислено на счёт- (сумма изъята), перечислено согласно Заявлению Рефинансирования с нового счёта на старый счёт в размере задолженности старого кредита- (сумма изъята). Исковые требования подтверждены расчётом суммы задолженности ответчика перед Банком. Согласно ст.309, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. За неисполнение обязательств наступает ответственность. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок, установленный договором. Обязательство по кредитному договору носит денежный характер (ст. 316 ГК РФ, 861-862 ГК РФ), банком доказано зачисление кредитных средств на счет заемщика. Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме. Ответчику был предоставлен кредит в размере (сумма изъята), срок кредита 60 месяцев. Из материалов дела также следует, что Ахматова О.В. в нарушение условий договора и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, нарушала сроки возврата кредита, установленного Условиями кредитования и Графиком, допустила просрочку оплаты по кредитному договору. Установив, что обязательства по кредитному договору Ахматовой О.В. исполнялись ненадлежащим образом, суд, руководствуясь нормами ст.ст. 809, 811, 395 ГК РФ пришел к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом, взыскивая с ответчика неустойку, суд не применяет положения ст.333 ГК РФ, поскольку нет явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статья 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Условие договора о взыскании повышенных процентов за просрочку внесения очередного платежа, подпадает под определение неустойки, данной в статье 330 ГК РФ. В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Таким образом, по состоянию на (дата) сумма задолженности Ахматовой О.В. перед Банком по кредитному договору составляет (сумма изъята), в том числе: (сумма изъята) - сумма задолженности по основному денежному долгу; (сумма изъята) - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; (сумма изъята) - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; (сумма изъята) - сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме (сумма изъята). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск ОАО «МДМ Банк» к Ахматовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Ахматовой О.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере (сумма изъята), в том числе: сумму задолженности основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - (сумма изъята); сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счёт погашения кредита и уплаты процентов- (сумма изъята), а также в счёт возмещения расходы по уплате государственной пошлины в размере (сумма изъята). Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья: Затхий Л.А.