Дело №з а о ч н о е Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего Козловой О.Ф.
при секретаре Нигматуллиной А.Г.
с участием представителя истца Лупиной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковский дело по иску
закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» к КОСТАРЕВОЙ Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
у с т а н о в и л:
закрытое акционерное общество «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Костаревой Наталье Валерьевне о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» ответчице предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения в долевую собственность Костаревой Н.В. и ее несовершеннолетнего сына Костарева И.С. квартиры по адресу <адрес> в <адрес> края. Кредитные денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчицы. Государственная регистрация права собственности на квартиру за Костаревыми Н.В. и И.С. произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Костаревой Н.В. как должником-залогодателем, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю «Ижкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».
С декабря 2008 года ответчица в нарушение условий Закладной и Кредитного договора не производит страховые взносы по комбинированному договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования о полном досрочном исполнении обязательств направлены Костаревой Н.В. письмами от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, но не исполнены, в связи с чем у истца возникло право потребовать от ответчицы полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов за пользование и суммы пеней с обращением взыскания на заложенное имущество. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп- остаток неисполненных обязательств по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- неуплаченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- пени.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истец настаивает на взыскании с ответчицы указанных сумм, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб., и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, просит обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по <адрес> в <адрес> края.
Судом к участию в рассмотрении дела привлечен несовершеннолетний Костарев И.С.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Лупина Т.В. на иске настаивала, приводила доводы, изложенные в заявлении. Дополнительно пояснила, что Костарева Н.В. перестала погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами, последний платеж был ею произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Костаревы Н.В., И.С. и С.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Костарева Н.В. об уважительных причинах неявки не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила, судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.
Иск подлежит удовлетворению частично.
В соответствии с п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ОАО) и гражданкой Костаревой Н.В. заключен кредитный договор №, на основании которого в этот же день банк перечислил на счет ответчицы <данные изъяты> рублей. По условиям договора кредит предоставлен заемщику для целей приобретения квартиры по <адрес> в <адрес> края под 11% годовых на срок 180 месяцев. При получении кредита Костарева Н.В. приняла на себя обязательство производить погашение основного долга по кредиту ежемесячно и одновременно уплачивать проценты, начисленные по условиям кредитного договора, в соответствии с Графиком погашения задолженности (раздел 3 Договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Костаревой Н.В., выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», что подтверждается соответствующей отметкой на закладной.
По условиям кредитного договора (при ипотеке в силу закона), у заемщика возникла обязанность застраховать в Страховой компании за свой счет : 1) жизнь и потерю трудоспособности в пользу кредитора, 2) предмет ипотеки- квартиру от риска утраты и повреждения, указав первым выгодоприобретателем кредитора. ( п.1.4., 1.4.1., 1.4.2.,1.4.3 Кредитного договора). Обязанность по обеспечению страхования предусмотрена и п.2.1. закладной.
Обязательства по страховому обеспечению ответчицей не исполняются, не проведена уплата страхового взноса по Комбинированному договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для предъявления кредитором требований о полном досрочном исполнении обязательств (раздел 4.4.Кредитного договора).
Требование о полном досрочном исполнении обязательств предъявлялось ответчице письмами с исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ должником получено ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности не произведено.
Требования истца о полном досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, с обращением взыскания на заложенное имущество соответствуют положениям ст. 35, 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям п.п. «а», «б», «з» п.5.1.закладной, п. 4.4.1 Кредитного договора и подлежат удовлетворению.
Представленными документами подтверждается остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб.- остаток по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- сумма начисленных, но не уплаченный процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему.
До предъявления иска, а именно ДД.ММ.ГГГГ Костаревой Н.В. произведен платеж в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которым погашена задолженность по процентам и пени, начисленным на указанную дату, а также часть основного долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В результате, осталась задолженность по основной сумме в размере 280135 рублей 99 коп., которая судом взыскивается в пользу истца, во взыскании долга в размере, превышающем указанную сумму должно быть отказано.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом на основную сумму долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в установленном кредитным договором размере 11 % годовых подлежат уплате до фактического исполнения обязанности по возврату кредита, при этом начальной датой начисления процентов на будущее время следует считать ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что уплата процентов ответчицей произведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В отношении начисления пени суд считает возможным ограничиться ее взысканием за фактически оплаченный период-ДД.ММ.ГГГГ. Пени является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение обязательств, к ней применимо положение ст. 333 ГК РФ о снижении размера в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, которые подлежат оценке судом в каждом конкретном случае индивидуально. Истец не лишен возможности взыскать пени за конкретный период нарушения обязательства после указанной даты путем предъявления соответствующего иска.
В связи с удовлетворением требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по <адрес> в <адрес> края, принадлежащую на праве общей долевой собственности Костаревой Н.В. и ее несовершеннолетнему сыну Костареву И.С., с определением способа продажи имущества - публичные торги. Согласившись с указанной в закладной оценкой предмета залога, суд определяет начальную продажную цену квартиры - <данные изъяты> рублей. То обстоятельство, что стоимость заложенного имущества превышает сумму имеющейся задолженности само по себе не является основанием для отказа в этой части иска. Обязательства заемщиков по уплате задолженности по кредиту не исполнены, банк имеет право на получение процентов за пользование кредитом и пени до полного погашения долга, исчислить причитающиеся платежи в твердой сумме не представляется возможным, поскольку момент исполнения заемщиками обязательств не определен.
В силу ст. 98 ч.1 ГПК РФ ответчики обязаны возместить истцу расходы по госпошлине пропорциональной удовлетворенной части требований в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. ( <данные изъяты> руб. / размер взысканной задолженности/ -<данные изъяты>=<данные изъяты> /сумма, превышающая <данные изъяты> руб./ х 1% + <данные изъяты>= <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> /госпошлина по требованиям неимущественного характера/ = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.)
Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с КОСТАРЕВОЙ Натальи Валерьевны в пользу закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» основной долг по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, во взыскании единовременной суммы в размере, превышающем указанный, отказать.
Взыскивать с КОСТАРЕВОЙ Натальи Валерьевны в пользу закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» проценты за пользование кредитом на остаток задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из расчета 11% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы кредита.
Для удовлетворения требований закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Костаревой Наталье Валерьевне и несовершеннолетнему Костареву Илье Сергеевичу, определив способ продажи имущества-публичные торги.
Определить начальную продажную цену имущества при реализации в <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Костаревой Натальи Валерьевны в пользу закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» возврат госпошлины по делу в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Костарева Н.В. вправе в течение 7 дней с момента вручения копии заочного решения подать заявление об его отмене в Чайковский городской суд.
Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.
судья: