Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Кирилловой Т.А.,
с участием представителя ответчика Жижиной Е.Н.,
при секретаре Кустовой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чайковском дело по иску
ФИО10 к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы,
у с т а н о в и л :
ФИО12 обратился с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании с ответчика суммы <данные изъяты> рублей, указывая, что действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Включение в договор условия о взимании оплаты без предоставления услуги ущемляет права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, и, в соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признается недействительным. Уплаченная им денежная сумма должна быть возвращена.
В судебное заседание истец направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на иске.
Представитель ответчика по доверенности Жижина Е.Н. не признала иск, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор
№ на сумму <данные изъяты> рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Поэтому, заключая кредитный договор, физические лица (потребители) добровольно принимают на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты, надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору, который носит двусторонний характер и содержит в себе согласование взаимных прав и обязанностей обеих сторон договора.
АКБ СБ РФ (ОАО) в лице Чайковского отделения № 1675 выполнил предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора. Заемщик располагал на стадии, предшествующей заключению кредитного договора, полной информацией об условиях кредита, что подтверждает его личная подпись. Потребители, располагающие на стадии заключения договора полной информацией о предложенной им услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимают на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Факт подписания договора подтверждает согласие клиента на оплату всех расходов по договору.
По утверждению истца, включение в договор условия о взимании платы за обслуживание ссудного счета ущемляет его права как потребителя, соответственно, данное условие признается недействительным. Довод истца о недействительности п. 3.1 кредитного договора несостоятелен. Гражданским кодексом РФ и иными нормативными правовыми актами не предусмотрено ограничение по включению в договор спорного условия. Таким образом, условие договора, о котором указано в ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», является оспоримым, а не ничтожным. Истец еще на стадии, предшествующей заключению кредитного договора, располагал полной информацией об условиях договора. Заключение договора свидетельствует о достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям. В случае несогласия с внесением платы за обслуживание ссудного счета клиент Банка вправе отказаться от заключения кредитного договора. Подписав Договор, истец тем самым выразил свое согласие с его условиями. За изменением условий Договора в Банк не обращался.
Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил истцу «Автокредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 13,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля.
По условиям п.3.1 Договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита.
Плата за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей внесена истцом ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру №. (л.д.10)
Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года №395-ФЗ предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30 упомянутого Закона).
Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», и Положения Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) следует, что условием предоставления и погашении я кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поскольку ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей, действия банка по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в кредитный договор условия о взимании платы за любые операции по ссудному счету противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителей.
При том положении, что условие договора противоречит закону, согласие заемщиков на включение этого условия в текст договора правового значения не имеет.
В соответствии с положениями ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
Таким образом, в силу закона ничтожные сделки не нуждаются в признании их недействительными судом, так как они недействительны независимо от такого признания.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Поскольку условие договора о взимании платы за обслуживание ссудного счета является ничтожным, суд применяет последствия недействительности ничтожной сделки и взыскивает в пользу истца сумму <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ФИО13 с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) сумму <данные изъяты> руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в местный бюджет госпошлину <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.
Судья