РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 01 февраля 2012 года

          Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Хандываа Р.А., переводчике Олчамай А.Д., с участием ответчиков Бичиш Н.Х., Чамбал С.Э., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Дангыт-оол К.О., Бичиш Н.Х, Чамбал С.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также государственной пошлины,

                                                   УСТАНОВИЛ:

          Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Дангыт-оол К.О., Бичиш Н.Х, Чамбал Солангы Экер-ооловне о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 240575 рублей 26 копеек, государственной пошлины в размере 5605 рублей 75 копеек, указывая на то, что 30 июля 2008 года ОАО «Россельхозбанк» предоставил Дангыт-оол К.О. кредит в сумме 250000 рублей на срок до 10 июля 2013 года под 15 % годовых, под поручительство Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э. Однако, со стороны Дангыт-оол К.О. ежемесячные платежи по кредиту и процентам производились ненадлежащим образом, что по состоянию на 26 октября 2011 года привело к следующей задолженности: остаток ссудной задолженности в сумме 87499 рублей 87 копеек, просроченный основной долг в сумме 87500 рублей 07 копеек, просроченные проценты в сумме 36148 рублей 95 копеек, штрафные проценты за просроченный основной долг в сумме 11536 рублей 96 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 12298 рублей 80 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 5590 рублей 61 копейка. При этом истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5605 рублей 75 копеек. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредиту в размере 240575 рублей 26 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5605 рублей 75 копеек.

          Надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, представитель истца не явился. Ходатайств об отложении дела не заявлял. Причины неявки суду неизвестны.

 Ответчик Дангыт-оол К.О. в суде не явилась, хотя о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просила. Представила суду ходатайство о рассмотрении дела без её участия по семейным обстоятельствам.

 Суд рассматривает дело без участия представителя истца и ответчика Дангыт-оол К.О. по правилам ст.167 ГПК РФ.

 В ранее состоявшихся судебных заседаниях ответчик Дангыт-оол К.О. исковые требования признала полностью и пояснила, что кредит перестала платить, так как не успела и не рассчитала свои возможности. Кредит оформила по просьбе родственницы ДДД, для того чтобы дочь закончила университет. Обязуется погасить кредит. Кредитный договор *** от 30 июля 2008 года подписывала лично. В банке написала заявление для того, чтобы с её пенсии ежемесячно взыскивали 3-4 тысячи рублей в счет погашения кредита.

          Ответчик Чамбал С.Э. исковые требования признала полностью и пояснила, что действительно выступала поручителем по данному кредиту. Когда была на работе, ей сказали прийти в банк для подписания договора поручительства. Подписывая договор, не читала, кто был заемщиком, так как её торопили. Оформлением документов по данному кредиту занималась её знакомая ДДД Она предложила тогда сначала выступить её поручителем, а потом оказалось, что поручилась за Дангыт-оол К.О. Договор поручительства *** от 30 июля 2008 года, подписывала лично. Существенные условия, порядок и последствия заключения договора поручительства осознавала. Также осознавала последствия того, что если со стороны заемщика будет иметь место ненадлежащее исполнение перед банком своих обязательств по погашению кредита, то она будет в солидарном порядке с заемщиком отвечать перед банком.

          Ответчик Бичиш Н.Х исковые требования признала частично и пояснила, что в июле 2008 года работала ***. Про свое поручительство узнала в сентябре 2011 года, после того, как с её заработной платы удержали 5680 рублей в счет погашения кредитной задолженности Дангыт-оол К.О. До этого, летом 2008 года её хорошо знакомая ДДД, попросила выступить поручителем, на что согласилась и передала свой паспорт. Договор поручительства *** от 30 июля 2008 года подписала лично в дополнительном офисе ОАО «Россельхозбанк» в селе Чаа-Холь. Договор прочитала поверхностно, так как была на дежурстве и торопилась. После удержания из её заработной платы 5680 рублей в счет погашения кредитной задолженности Дангыт-оол К.О. обратилась к ДДД, которая, пообещав возместить эти деньги, так и не возместила.

          Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

          Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

          В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

          Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          Как установлено судом, между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и заёмщиком Дангыт-оол К.О. был заключен кредитный договор *** от 30 июля 2008 года (далее – Договор), согласно которому Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» выдало Дангыт-оол К.О. кредит на сумму 250000 рублей под 15% годовых сроком погашения до 10 июля 2013 года.

 В соответствии с п.4.2 вышеуказанного кредитного договора, заёмщик Дангыт-оол К.О. обязалась погашать кредит равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита и графиков уплаты процентов за пользование кредитом, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца. Согласно графика погашения кредита и графика уплаты процентов за пользование кредитом, кредит и проценты погашаются не позднее соответствующего числа следующего календарного месяца. Кредит погашается равными долями в размере 5208 рублей 33 копеек, начиная с 10 августа 2009 года по 10 июля 2013 года. Одновременно с уплатой кредита уплачиваются проценты за пользование кредитом в размерах, указанных в графике уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 11 августа 2008 года по 10 июля 2013 года.

 Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные не него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об оплате неустойки (пени).

 Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

          Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, Дангыт-оол К.О. 31 июля 2008 года было перечислено на её личный счет 250000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 613 от 31 июля 2008 года, имеющимся в материалах дела.

          В Кредитном договоре с Дангыт-оол К.О. установлена сумма ежемесячного платежа 5208 рублей 33 копейки.

 Как установлено судом, Дангыт-оол К.О. нарушила обязательства по Кредитному договору и не стала погашать задолженность по кредиту и процентам с февраля 2010 года.    

 В материалах дела имеется расчет суммы иска с указанием периодов просрочки исполнения обязательств по данному кредитному договору. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства заемщиком начиная с 10 февраля 2010 года.

 Данные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.         

          Следуя положениям п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

          Такое условие закреплено в п.4.7 Кредитного договора, в котором указано, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит в срок обязанность возвращать кредит и/ или уплачивать начисленные на него проценты. Согласно п.6.1 Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/ или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору.

          Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Дангыт-оол К.О. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

          Таким образом, суд установил, что ответчик Дангыт-оол К.О. надлежащим образом не исполняла обязательства по своевременному погашению суммы долга, уплате процентов и неустойки по кредитному договору. У неё образовалась задолженность перед истцом в размере 240575 рублей 26 копеек, которая подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом и до настоящего времени не погашена. Расчет ответчиком Дангыт-оол К.О. не оспаривался.

 В связи с этим, с ответчика Дангыт-оол К.О. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 240575 рублей 26 копеек.

 Кредитный договор между ОАО «Россельхозбанк» и Дангыт-оол К.О. был обеспечен договорами поручительств ******, 0857131/0182-7/2 от 30 июля 2008 года, заключенными с Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э.

 В п.п.2.1 и 2.2 договоров поручительств *** и *** от 30 июля 2008 года, заключённых между истцом и ответчиками Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э., указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

 В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

 В договорах поручительств *** и *** от 30 июля 2008 года нет указания на срок, на который оно дано.

 Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

 В силу п.4 ст.367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

          Как следует из материалов дела, кредит погашается равными долями, начиная с 10 августа 2009 года по 10 июля 2013 года. Одновременно с уплатой кредита уплачиваются проценты за пользование кредитом в размерах, указанных в графике уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 11 августа 2008 года по 10 июля 2013 года. Таким образом, данным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям на основании ст.311 Гражданского кодекса РФ.

 Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее 10 февраля 2010 года. Однако, в период с 10 февраля 2010 года по настоящее время платежи по кредитному договору Дангыт-оол К.О. не производились, заемщиком исполнена только часть обязательства.

 Поскольку заемщик Дангыт-оол К.О. обязательств по уплате соответствующей суммы 10 февраля 2010 года не исполнила, то с этой даты у банка, согласно условиям договоров поручительств, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

 Между тем иск заявлен банком только 08 декабря 2011 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ, поэтому поручители по кредитному договору Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э. должны нести ответственность только за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до момента истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

 Поэтому с поручителей Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 77142 рубля 63 копейки, в том числе: 50000 рублей 04 копейки - сумма просроченного основного долга; 21238 рублей 77 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 4193 рубля 03 копейки - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 1710 рублей 79 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов.

          Поскольку ответчики Бичиш Н.Х. и Чамбал С.Э. являются поручителями по кредитному договору Дангыт-оол К.О., то в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Дангыт-оол К.О. своих обязательств по возврату кредита, требование истца к поручителям основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.         

          Таким образом, с ответчиков Бичиш Н.Х., Чамбал С.Э. в пользу истца подлежит взысканию 77142 рубля 63 копейки.

          Доводы ответчика Бичиш Н.Х. о том, что про свое поручительство узнала в сентябре 2011 года, после того, как с её заработной платы удержали 5680 рублей в счет погашения кредитной задолженности Дангыт-оол К.О., суд считает несостоятельными, поскольку они опровергаются её же пояснениями о том, что летом 2008 года по просьбе ДДД выступила поручителем по кредитному договору, передала свои документы, договор поручительства подписала лично. По мнению суда, подписание письменного договора, является мерой гражданско-правовой ответственности каждого лица, и указывает на его согласие со всеми условиями сделки.

          В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

 Таким образом, солидарно с ответчиков Дангыт-оол К.О., Бичиш Н.Х., Чамбал С.Э. в пользу истца подлежит взысканию 77142 рубля 63 копейки в счет задолженности по кредиту, с ответчика Дангыт-оол К.О. в пользу истца подлежит взысканию 163432 рублей 63 копейки в счет задолженности по кредиту.

 Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

 С ответчиков Дангыт-оол К.О., Бичиш Н.Х., Чамбал С.Э. в пользу истца ОАО «Россельхозбанк» подлежат взысканию солидарно расходы по государственной пошлине, оплаченной истцом при подаче иска в размере 2514 рублей 28 копеек.

 С ответчика Дангыт-оол К.О. в пользу истца ОАО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, оплаченной истцом при подаче иска в размере 3091 рубль 47 копеек.

          На основании изложенного и руководствуясь статьями 173, 194, 197 и 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

          Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

          Взыскать солидарно с Дангыт-оол К.О., Бичиш Н.Х, Чамбал С.Э. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в размере 77142 (семьдесят семь тысяч сто сорок два) рубля 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2514 (две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 28 копеек.

          Взыскать с Дангыт-оол К.О. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в размере 163432 (сто шестьдесят три тысячи четыреста тридцать два) рубля 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3091 (три тысячи девяносто один) рубль 47 копеек.

 Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня оглашения.

 Председательствующий Монгуш К.К.