Дело ______

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Хабаровск ______ года                                                                                                                 

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре Сепик О.С.,

с участием:

истца ФИО1

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев апелляционную жалобу ответчика открытого акционерного общества «ФИО6» на решение мирового судьи судебного участка ______ ... г. Хабаровска от ______ года по гражданскому делу по иску ФИО7 ФИО3 к открытому акционерному обществу «ФИО8» о признании недействительным условий договора, обязании ответчика совершить определенные действия, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ОАО «ФИО9» о признании недействительным условий договора, обязании ответчика совершить определенные действия, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ______г. г. между ней и ОАО «ФИО10» был заключен кредитный договор ______, в соответствии с условиями которого ей предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, со сроком погашения 60 месяцев под процентную ставку 12 % годовых. Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 % от суммы кредита, но не менее 375р (П. ______ договора), пунктом ______ договора установлено, что при выдаче кредита банк взимает комиссию за справку 150р. Кроме того установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно (п. ______ договора), за начисление денежных средств в размере денежных средств на ТБС, используемый для выдачи кредита банк взимает комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита (п. ______ договора). Считает пункты договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета не соответствующими действующему законодательству, и нарушающими его права как потребителя. Просит признать недействительными условия кредитного договора касающихся взимания комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделок в виде взыскания с ответчика по кредитному договору от ______ г. удержанные денежные средства в размере 25 491,59р., компенсацию морального вреда в размере 3000р.

Решением мирового судьи судебного участка ______ ... ... от ______ г. исковые требования ФИО11 ФИО3 удовлетворены: признаны недействительными условия кредитного договора ______ от ______г. в части возложения обязанности на истца по оплате за открытие и ведение ссудного счета, зачисления денежных средств на ТБС, страхования жизни и здоровья заемщика, выдачи справки о начислении ссудного счета. Взысканы денежные средства в сумме 25491 рубль 59 копеек.

ОАО «ФИО12» обратился в ... суд ... с апелляционной жалобой на решение мирового судьи судебного участка ______ ... ... от ______ г. ссылаясь на то, что мировым судьей неправильно применены нормы материального и процессуального права.

Представитель ответчика на доводах апелляционной жалобы настаивает.

Истец в судебном заседании доводы апелляционной жалобы не признала, просит оставить решение мирового судьи судебного участка ______ ... ... без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

  Статьи 330, 362 ГПК РФ определяют, что основаниями для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судьей обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов судьи, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как следует из материалов дела, ______ г. между ней и «ФИО13» был заключен кредитный договор ______, в соответствии с условиями которого ей предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, со сроком погашения 60 месяцев под процентную ставку 12 % годовых

В соответствии с кредитным договором предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 % от суммы кредита, но не менее 375р (П. ______ договора), пунктом ______ договора установлено, что при выдаче кредита банк взимает комиссию за справку 150р. Кроме того установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно (п. ______ договора), за начисление денежных средств в размере денежных средств на ТБС, используемый для выдачи кредита банк взимает комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита (п. ______ договора).

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что истцом обязательства исполнены в полном объеме по кредитному договору от ______ года.

Установлено, что за период действия кредитного договора от ______ года истцом в пользу банка выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 25491 рубль 59 копеек.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"   отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей»

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Исходя из изложенных правовых норм, мировым судьей правомерно сделан вывод о признании пунктов заключенного кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не соответствующих действующему законодательству.

           Мировым судьей полно и всесторонне исследованы вышеуказанные обстоятельства по делу и им дана надлежащая правовая оценка.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.334 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка ______ ... ... от ______ года по иску ФИО14 ФИО3 к ОАО «ФИО15» о признании недействительным условий договора, обязании ответчика совершить определенные действия, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «ФИО16 без удовлетворения.

            Определение вступает в законную силу немедленно, и обжалованию в кассационном порядке не полежит.

Судья  (подпись)

Копия верна: Судья И.А. Королева