о признании недействительными условий кредитного договора

Судебные акты /
ДФО /
Хабаровский край /
Центральный районный суд г. Хабаровска /
о признании недействительными условий кредитного договора

о признании недействительными условий кредитного договора

11-263/110

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

______ года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Мороз И.Г., при секретаре ФИО1, с участием ФИО0, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО0 к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, взыскании денежной компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ОАО «Роял Кредит Банк» на решение мирового судьи судебного участка ______ ... ... от ______ г.,

УСТАНОВИЛ:

ФИО0 обратилась в суд с иском к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что между нею и ответчиком ______ г. был заключен кредитный договор ______. В соответствии с п.10 Договора, заемщик обязан ежедневно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0.033% от суммы выданных средств, т.е.16,5 рублей в день. Пункт 31 Договора предусматривает списание в безакцептном порядке со счета заемщика плату за открытие ссудного счета в размере 1% от суммы выданного кредита, т.е. 500 рублей. Однако, в соответствии с законодательством Российской Федерации, включение в договор условия о взимании с заемщика - физического лица платы за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными. Просила признать недействительным п.10 кредитного договора ______ от ______ г. возлагающей на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму выплаченной комиссии в размере 11 781 руб.; признать недействительным п.31 кредитного договора ______ от ______ г., возлагающий на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 500 руб., взыскать компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., судебные расходы в сумме 3 000 руб.

Решением мирового судьи участка ______ ... ... от ______ года исковые требования ФИО0 были удовлетворены в части: признаны недействительными указанные условия договора, взыскана комиссия за открытие ссудного счета в сумме 500 руб., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 11 484 руб., компенсация морального вреда в сумме 1000 руб., судебные расходы в сумме 800 руб.

Не согласившись с указанным решением ОАО «ФИО3 банк» подало апелляционную жалобу, в обоснования которой указало, что отношения возникающие из кредитного договора урегулированы специальным законом - ФЗ «О банках и банковской деятельности» и главой 42 ГК РФ. В этом случае согласно разъяснению Верховного ФИО7 РФ, данному в решение от ______ года ______ГПИ 04-418, могут применяться лишь общие правила ФИО6 «О защите прав потребителей» о праве на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины. Согласно ст.29 ФИО6«О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. В связи с чем, вопрос о законности взимания комиссий, в том числе за открытие ссудного счета, с точки зрения ФИО6«О защите прав потребителей» ставиться не может, условия кредитного договора, предусматривающие оплату за ведение ссудного счета не могут рассматриваться как противоречащие закону. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истцу вся информация была предоставлена в полном объеме, подписав договор она подтвердила, что условия кредитования ей понятны и возражений по всем условиям кредитования, включая обязанность оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, помимо этого вид начисления оговорен в цене договора и указано за какие именно операции банк производит начисления резервов на возможные потери. В соответствии с «ФИО5 о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), «ФИО5 ______П от ______ года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного договора, Банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита; ссудный счет является составной частью бухгалтерского процесса в кредитной организации, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности по кредитным договорам, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, учету кредитной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами и банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ не является, из чего можно сделать вывод, что ссудный счет является банковским счетом, а равно дополнительной услугой банка по кредитному договору, из условий заключенного между сторонами договора.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения жалобы уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Истец ФИО0 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, доводы апелляционной жалобы не признала.

В соответствии со ст. 362 ГПК РФ, решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке, если судьей неправильно определены юридически значимые обстоятельства, не доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела, которые судья посчитал установленными, выводы судьи, изложенные в решении не соответствуют обстоятельствам дела, нарушены либо неправильно применены материальные или процессуальные нормы права.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

Как следует из материалов дела, между ФИО0 и ОАО « ФИО3 Банк» ______ г. был заключен кредитный договор ______, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 50 000 рублей сроком погашения до ______ года под 12 % годовых.

Банк выдал кредит ФИО0 в размере указанной в договоре суммы ______ г., что подтверждается зачислением данной суммы на счет ФИО0 ______ г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 10 договора, заключенного ФИО0 и ОАО «ФИО3 Банк», за ведение ссудного счета (в том числе по выдаче и гашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери), заемщик вносит - банку плату из- расчета 0, 033% в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п.1 настоящего договора.

Согласно п.11 Договора, плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.

Согласно п.31 договора, банк в безакцептном порядке своим мемориальным ордером списывает со счета вклада до востребования заемщика плату за открытие ссудного счета в размере 1% от суммы выдаваемого кредита.

Из выписки по вкладу на имя ФИО0 следует, что ______ г. за открытие ссудного счета ФИО0 произведена оплата банку истцом в размере 500 рублей.

В соответствии с выпиской по лицевому счету 42301810500000071722, открытому на имя ФИО0 (согласно карточке по вкладу 71772) за период с ______ по ______ г. ФИО0 взималась оплата ежемесячно за ведение ссудного счета в размере, указанном в кредитном договоре, произведена оплата в сумме 11484 руб.