Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 24 200,18 руб., целевых и членских взносов – 19726,60 руб., неустойки в сумме 8400 руб., мотивируя свои требования тем, что ФИО3 ______г. КПК «Первый Дальневосточный» по договору займа ______ предоставлен кредит на общую сумму 25 000,00 руб. на срок до ______г., с взиманием целевого и членского взноса в сумме 250,00 руб. из расчета 23 процента в год на остаток суммы долга. По условиям договора предусмотрено ежемесячное погашение суммы кредита. Просит суд и взыскать с ответчиков солидарно 52326,78 руб. и судебные расходы в сумме 1769,8 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности исковые требования поддержал в полном объеме. Дал пояснения аналогичные вышеизложенным.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в том числе нарочно, о чем в материалах дела имеется расписка, которая была получена лично ответчиком. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Возражений на иск не представила. Согласно представленного заявления, с исковыми требованиями согласна.

Таким образом, суд полагает, что ответчик ФИО3 извещена надлежащим образом о дате судебного заседания, у ответчика ФИО3 отсутствовали уважительные причины неявки в судебное заседание, и считает необходимым приступить к рассмотрению дела в ее отсутствие, как это предусмотрено правилами 167 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п.1, 2 ст.421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 ГК договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Кредитным потребительским кооперативом «Первый Дальневосточный» (далее КПК «1-й ДВ») и ответчиком ФИО3 ______г. был заключен договор потребительского займа ______, по условиям которого КПК «1-й ДВ» обязался предоставить клиенту денежные средства, в размере 25 000 руб., а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них начисленные членские (2% от суммы займа) и целевые взносы (250 руб. ежемесячно) из расчета 23% в день на остаток суммы долга на срок до ______ г. (п.1.1, 1.2 договора). По условиям договора погашение ежемесячных аннуитетных платежей производится ежемесячно в течение срока кредита, начиная с месяца, следующего за датой получения займа.

Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ №302-П от 27.03.2007г., для учета денежных средств, выданных в кредит, на основании кредитного договора, кредитные организации открывают ссудные счета.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ______г. истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, согласно чего ФИО3 был получен займ на сумму 25 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером ______ от ______г. л.д.17)

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком частично производилось погашение суммы кредита. Таким образом, задолженность по состоянию на день судебного разбирательства по основному долгу составляет 24200,18 руб. (оплачено 680,18 руб.).

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.2.1 договора, заемщик вносит единоразовый дополнительный членский взнос из расчета 2% от суммы займа. Заемщик ежемесячно вносит членский взнос в сумме 250,00 руб.

Согласно п.2.4 договора займа, целевые и членские взносы начисляются заемщику ежемесячно из расчета оставшейся суммы займа и фактического времени (дней) пользования займом в данном месяцев до дня возврата суммы.

Проверив представленный истцом и не оспоренный ответчиком расчет членских взносов и целевых взносов, суд находит его верным и подлежащим применению. Таким образом, задолженность по членским взносам составляет 5500,00 руб., по целевым взносам 14 226,60 руб.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Данное правило в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В силу требований ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан выплатить кредитору неустойку. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.3.6 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа, гашению промежуточных сумм займа, внесению целевых и членских взносов, Заемщик уплачивает Займодавцу дополнительный членский взнос за неисполнение обязательства в размере 0,3% от первоначальной суммы займа, указанной в п.1.1. настоящего договора за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности..

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Судом установлено, что Заемщик допустил просрочку в погашении кредита. Сумма пени по состоянию на ______г. составила: 8400,00 руб.

Согласно части первой статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренное названной нормой право суда на уменьшение предъявленной ко взысканию неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства представляет собой механизм реализации заложенного в гражданском законодательстве принципа обеспечения восстановления нарушенных прав путем установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером ущерба, причиненного в результате нарушения им обязательств.

В соответствии с пунктом 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 N 17 "Обзор применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При решении вопроса об уменьшении неустойки по статье 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные и подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, поскольку проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств (пункт 4 Информационного письма от 14.07.97 N 17).

При этом из расчета цены иска видно, что на просроченную задолженность истец начислял как проценты за пользование кредитом (23% годовых), так и неустойку в размере 0,3%. Следовательно, в данном случае проценты (плата) по кредиту покрывают потери банка и компенсируют ему последствия, вызванные нарушением ответчиком договорных обязательств. Учитывая фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о степени вины ответчика в нарушении обязательства, а кроме того, из исследованных судом материалов дела усматривается, что каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с несвоевременным выполнением ответчиком взятых на себя обязательств не наступило, в этой связи суд считает возможным уменьшить неустойку до 3 000 руб. 00 коп.

ФИО5 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, общая задолженность клиента перед КПК «1-й ДВ» на ______г. составляет 46926,78 руб. (3000,00 руб. + 24200,18 руб. + 14226,6 руб. + 5500,00 руб.)

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом займе и всех платежах по договору займа, предоставлялась ФИО3 подписавшей договор займа. ФИО3 была ознакомлена со всеми условиями договора, подписав его, подтвердил, что ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами КПК «1-й ДВ», которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита, в том числе ознакомлен о возможном изменении банком в одностороннем порядке тарифов банка, не имеет каких либо заблуждений относительно содержания настоящего договора и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора.

При таких условиях требования займодавца о взыскании задолженности по договору займа с заемщика являются обоснованными.

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем банк правомерно просит взыскать с ответчика сумму основного долга.

Таким образом, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи искового заявления кредит не возвращен.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного соглашения.

Согласно п.3.5, 5.6 договора займа от ______г., Займодавец вправе досрочно взыскать сумму займа или его часть, целевые и членские взносы до дня когда сумма займа должна была быть возвращена Займодавцу в случае неисполнения Заемщиком обязательств по оплате займа, целевых и членских взносов

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец на основании п.5.6 договора займа потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита, направленном в адрес ФИО3 последняя должна была погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ______г., однако данное требование ФИО3 было оставлено без ответа.

В связи с признанием ответчиком ФИО3 исковых требований КПК «1-й ДВ» о взыскании задолженности по договору займа, суд находит требования истца в этой части бесспорными, поскольку не только признаются самим ответчиком по делу, но и подтверждаются материалами дела, подтверждающими доводы истца, которые у суда не вызывают сомнений.

Суд считает, что ответчик не исполнили принятых на себя обязательств по погашению кредита.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчикам в части взыскания суммы долга по кредитному соглашению в размере 46926,78 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Согласно п.п.4 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рублей до 100 000 рублей установлена государственная пошлина 800 рублей плюс 3 процент суммы, превышающей 20 000 рублей;

Принимая во внимание, что КПК «1-й ДВ» была оплачена государственная пошлина в размере 1769,80 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 46926,78 руб. с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в размере 1607,80 руб. (46926,78 руб. – 20 000 руб.) х3% + 800,00 руб.). исходя из требований имущественного характера. В связи с изложенным, подлежат взысканию с ответчиков расходы, понесенные КПК «1-й ДВ» по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 1607,8 руб., оплата которых подтверждается имеющимся в деле платежным поручением ______ от ______г., ______ от ______г.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО9 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» 24 200 руб. 18 коп. основного долга, 19 726 руб. 60 коп. – целевые и членские взносы, неустойку в сумме 3000 руб. 00 коп., в счет возмещения судебных расходов 1 607 руб. 80 коп., а всего 48534 руб. 58 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Копия верна:

Судья Е.А.Савченко