Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 274 074 руб. 13 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 40 407 руб. 01 коп., неустойки в размере 6 900 руб. 00 коп. (за период с ______ года по ______ года), мотивируя свои требования тем, что ответчиком по кредитному договору получен кредит на общую сумму 300 000 руб. 00 коп. со сроком возврата ______ г., под 18 % годовых. По условиям договора предусмотрено ежемесячное погашение суммы кредита. Однако на день обращения с иском в суд, принятые обязательства не исполнены. В случае нарушения обязательств согласно п.4.1 договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России, за каждый факт образования просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика 321 354 руб. 14 коп. и судебные расходы в сумме 6413,54 руб.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные вышеизложенным.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу требований ст.119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, будучи извещенная надлежащим образом, о времени и месте слушания дела заказными письмом с уведомлением о вручении, а также нарочно. Как следует из представленных материалов ФИО3 извещена нарочно (через члена своей семьи дочь), о чем в материалах дела имеется расписка. Заказное письмо, направленное в адрес ФИО3 возвращено в адрес суда с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает». Возражений на иск ответчик не представил.

Правила оказания услуг почтовой связи, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от ______ N 221, не содержат требования обязательного личного подписания получателем заказной корреспонденции уведомления о вручении почтового отправления. Указанное уведомление должно содержать отметку кем получено - "лично" или "по доверенности". Исходя из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ______ N 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи.

Из дела, следует, что ФИО3 зарегистрирована по адресу: ... ..., .... Конверт вернулся с отметкой «Адресат не проживает». ФИО3 о перемене своего адреса суду не сообщила.

О причинах своей неявки ФИО3 суд в известность не поставила и дело слушанием отложить не просила.

Таким образом, суд полагает, что ответчик извещены надлежащим образом о дате судебного заседания, и считает необходимым приступить к рассмотрению дела при наличии сведений с последнего известного места нахождения ответчика, как это предусмотрено правилами ст. 119 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме на основании следующего.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п.1, 2 ст.421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 ГК договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между истцом и ответчиком ФИО3 ______ г. был заключен кредитный договор  ______, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту денежные средства, в размере 300 000 руб., а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них начисленные проценты в размере 18 процентов годовых в срок до ______ ... условиям договора погашение кредита процентов производится ежемесячными аннутентными платежами (за исключением последнего платежа) в размере 10 846 руб. 00 коп.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, в том числе и об обязанности оплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета предоставлялась ФИО3 подписавшей кредитный договор. ФИО3 была ознакомлена со всеми условиями договора, подписав его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, согласно чего ФИО3. был получен кредит, что подтверждается выпиской по счету от ______ года и распоряжением на выдачу кредита во вклад л.д.17).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО3 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производила, тем самым не исполнила принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету. Сумма общей задолженности по кредиту по состоянию на ______г. составляет 274 047,13 руб. (в счет погашения кредита оплачено 25 952,87 руб.).

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.3.1.1 кредитного договора от ______г., проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с дат, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.3.1.3 договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в банке, в порядке установленном п.3.1.6 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер аннуитетного платежа составляет 10846,00 руб.

Дополнительным соглашением ______ от ______г. изменен срок возврата кредита с ______г. на ______г., изменен график платежей-. установлен размер аннуитетного платежа – с ______г. до ______г. –ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период, начиная с ______г. по ______г. – ежемесячными аннуитетными платежами по кредита в размере 15 180,00 руб.

В связи с реструктуризацией кредита были аннулированы штрафы и неустойки начисленные и не уплаченные заемщиком на дату реструктуризации в сумме 48481,62 руб.

За пользование кредитом начислено процентов по ставке 18 % - 73117,27 руб. Погашено процентов на сумму 32710,26 руб. Задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на ______г. составляет 40407,01 руб.

Согласно п.7.1.3 договора, ФИО3 обязуется осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактически срок пользования кредитом, начисляемые банком начиная с даты следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором.

Согласно п.4.3 кредитного договора от ______г., сумма внесенного платежа, недостаточная для исполнения обязательств Заемщика по договору полностью, направляется в первую очередь на погашение операционных и других банковских расходов Кредитора, а также предусмотренных договором комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных Договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь – уплату просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь – на погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь – на погашение срочной задолженности по основному долгу.

В силу требований ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан выплатить кредитору неустойку. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае нарушения обязательств согласно п.4.1 договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанную по курсу Банка РФ на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. Судом установлено нарушение ФИО3 сроков оплаты по кредитному договору основной суммы кредита. По состоянию на ______г. задолженность составляет 6900,00 руб.

Общая задолженность клиента перед банком составляет 321 354,14 руб. (274047,13 руб. + 40407,01 руб. + 6900,00 руб.).

Согласно п.6.1. договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора. Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик ФИО3 нарушил условия договора, в связи с чем банк в соответствии с условиями принял решение о взимании с ответчика задолженности по кредитному договору досрочно. В адрес Заемщика было выслано требование о досрочном погашении кредита.

Таким образом, суд находит требования истца бесспорными, поскольку они подтверждаются материалами дела, договором, подтверждающими доводы истца и свидетельствующих о наличии задолженности по договору у ФИО3 которые у суда не вызывают сомнений.

Суд считает, что ФИО3 не исполнил принятых на себя обязательств по погашению кредита. При таких обстоятельствах, суд считает, что истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчику в части взыскания суммы долга по кредитному договору в размере 321 354,14 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ. Согласно п.п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, государственная пошлина при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;

Принимая во внимание, что ОАО «АКБ «Банк Москвы» (ОАО) была оплачена государственная пошлина в размере 6413,54 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 321 354,14 руб., с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в размере 6413,54 руб. (321 354,14 руб. – 200 000,00 руб.) х 1% + 5200,00 руб.) исходя из требований имущественного характера.

В связи с изложенным, подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 6413,54 руб., оплата которых подтверждается платежным поручением ______ от ______ г.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору в размере 274 047 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 40 407 руб. 01 коп., неустойку в размере 6 900 руб. 00 коп., в счет возмещения судебных расходов 6 413 руб. 54 коп., а всего взыскать 327 767 руб. 68 коп.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Судья