Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

рассмотрев гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору от ______г. ______ на сумму 171 952,89 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 22367,90 руб., мотивируя свои требования тем, что ФИО4 по кредитному договору получен кредит на общую сумму 250 000,00 руб. со сроком возврата ______ г., под 196% годовых. По условиям договора предусмотрено ежемесячное погашение суммы кредита. Однако на день обращения с иском в суд, принятые обязательства не исполнены. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита был заключен договор поручительства от ______г. ______ с ФИО3 по условиям которого предусмотрена солидарная ответственность по обязательствам. Однако на день обращения с иском в суд, принятые обязательства не исполнены. Просит суд взыскать с ответчиков 194 320,79 руб. и судебные расходы в сумме 5086,42 руб. солидарно.

В судебном заседании представитель истца ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные вышеизложенным.

В силу требований ст.115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу требований ст.119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, будучи извещенный надлежащим образом, о времени и месте слушания дела заказными письмом с уведомлением о вручении. Заказное письмо, направленное в адрес ФИО4 возвращено в адрес суда с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает». Как следует из представленных материалов ФИО3 извещен лично, нарочно, о чем в материалах дела имеется расписка. Возражений на иск ответчики не представили. О причинах неявки суд в известность не поставили и дело слушанием отложить не просили. Возражений на иск не представил.

Согласно ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, суд полагает, что ФИО4, ФИО3 были надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания. У ФИО4, ФИО3 отсутствовали уважительные причины неявки в судебное заседание, и суд считает необходимым приступить к рассмотрению дела в их отсутствие, как это предусмотрено правилами ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п.1, 2 ст.421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 ГК договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между истцом и ответчиком ФИО4 ______г. был заключен кредитный договор ______ по условиям которого банк обязался предоставить клиенту денежные средства, в размере 250 000,00 руб., а Заемщик обязался вернуть полученные денежные ______г. По условиям договора погашение ежемесячных аннуитетных платежей производится ежемесячно, не позднее 01 - го числа каждого календарного месяца, начиная с ______г. Денежные средства, полученные в кредит, а также начисленные на них проценты, подлежат уплате клиентом в соответствии с графиком погашения, установленным кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ______г.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, в том числе и об обязанности оплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета предоставлялась ФИО4 подписавшему кредитный договор. ФИО4 был ознакомлен со всеми условиями договора, подписав его, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, согласно чего ФИО4 был получен кредит, что подтверждается распоряжением на выдачу потребительского кредита от ______г. и расходным кассовым ордером ______ от ______г.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО4 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету. Сумма задолженности по кредиту на день судебного разбирательства составляет 171952,89 руб.

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа

Согласно п.3.1.1, 3.1.4 кредитного договора от ______г., проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с дат, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.1 Договора.

Задолженность по начисленным и непогашенным процентам по ставке 19 % составляет 19 765,37 руб.

Согласно п.2.2.2 кредитного договора, в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы задолженности по основному долгу Банк имеет право начислить проценты за все время просрочки исполнения обязательств в размере действующей ставки по кредиту, увеличенной в 1,5 раза.

Сумма задолженности по просроченным процентам составляет 2602,53 руб.

Общая задолженность клиента перед банком составляет 194320,79 руб. (171952,89 руб. + 19765,37 руб. + 2602,53 руб.).

Согласно п.3.1.1 договора, ФИО4 обязуется осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактически срок пользования кредитом, начисляемые банком начиная с даты следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

При таких условиях требования займодавца о взыскании задолженности по договору займа с заемщика являются обоснованными.

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем банк правомерно просит взыскать с ответчика сумму основного долга.

Во исполнение обеспечения обязательств клиента по договору ______ от ______ г. заключен:

1. Договор поручительства от ______г. ______ с ФИО3 на основании данного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО4 обязательств по договору ______ от ______ г. (п.1.5).

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ – при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1.5. вышеуказанного договора поручительства от ______г., ответственность поручителя ФИО3 и заемщика ФИО4 является солидарной. Поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

При таких условиях требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя солидарно являются обоснованными.

Таким образом, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи искового заявления кредит не возвращен.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного соглашения.

Согласно п.2.2.6.7, 2.2.6 договора от ______г., Займодавец вправе досрочно взыскать сумму кредита в случае однократного невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец на основании вышеуказанного договора от ______г. направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок до ______г., однако данное требование ответчиками было оставлено без ответа.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора. Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик ФИО4, ФИО3 нарушили условия договора, в связи с чем банк в соответствии с условиями принял решение о взимании с ответчиков задолженности по кредитному договору досрочно.

Таким образом, суд находит требования истца бесспорными, поскольку они подтверждаются материалами дела, договором, подтверждающими доводы истца и свидетельствующих о наличии задолженности по договору у ответчиков которые у суда не вызывают сомнений.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст.333.16 НК РФ государственная пошлина – сбор, взимаемый с физических и юридических лиц при их обращении в государственные или иные органы и (или) к уполномоченным должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий. Налоговым кодексом РФ не допускается солидарное взыскание налогов и сборов. Нормы Гражданского кодекса РФ о солидарной ответственности при разрешении вопросов, связанных с уплатой государственной пошлины, применению не подлежат.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Согласно п.п.4 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей установлена государственная пошлина 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Принимая во внимание, что ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» была оплачена государственная пошлина в размере 5086,42 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 194320,79 руб., с ответчиков должна быть взыскана государственная пошлина в размере 5086,42 руб. (194320,79 руб. – 100 000,00 руб.) х 2% + 3200,00 руб.) исходя из требований имущественного характера в равных долях, что составляет 2543,21 руб. с каждого.

В связи с изложенным, подлежат взысканию с ответчиков расходы, понесенные ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 5086,42 руб., оплата которых подтверждается платежным поручением ______ от ______г.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере 171952 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 22367 руб. 90 коп., а всего взыскать 194 320 руб. 79 коп. солидарно.

Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 543 руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 543 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Судья Е.А.Савченко