Дело № 2-3236/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2010 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска

В составе председательствующего судьи Швец В.И.

С участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО6

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ФИО3» к ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ФИО3» обратился в суд с иском к ФИО6 о взыскании долга по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указал, что ______г. между ОАО «ФИО3» и ФИО6 был заключен кредитный договор ______ на сумму 100 000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, 0,20% в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата, с окончательным сроком погашения ______г. Заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему, в силу чего, он неоднократно уведомлялся о нарушении сроков возврата кредита. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор ______ от ______г., взыскав с ответчика сумму основного долга в размере 84 200 руб. 06 коп., сумму комиссии за обслуживание счета в размере 17 259 руб., сумму непогашенных процентов в размере 31 001 руб. 58 коп., сумму пени в размере 5 663 руб. 67 коп., а также государственную пошлину в размере 1562 руб. 90 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, поддержал исковые требования по вышеизложенным основаниям.

Ответчик ФИО6 признав исковые требования, пояснил, что задолженность перед банком возникла в силу ухудшения его материального положения.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ______г. между ОАО «ФИО3» и ФИО6 был заключен кредитный договор ______, на основании которого ФИО6 предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. со сроком окончательного погашения ______ г., под 12 % годовых за пользование кредитом. При этом, согласно п.13 Договора, гашение кредита производится по согласованному сторонами графику. Заемщику, исходя из п.14 Договора, дополнительно предоставляется График платежей с учетом гашения кредита, процентов за кредит и платы заведение ссудного счета. Ответчик был согласен с данным графиком, о чем свидетельствует его подпись.

В силу п. 20 Договора, за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,20% в день от суммы невыплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Начисленные пени подлежат погашению Заемщиком в сроки, установленные для погашения процентов за кредит.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Установлено, что ответчик в нарушение условий договора, возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно, согласно установленному графику платежей не осуществлял, что повлекло образование задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой, договор может быть расторгнут по решению суда.

Поскольку установлено, что со стороны ответчика допущены существенные нарушения договора, требования истца о расторжении кредитного договора ______ от ______ г. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения изложены и в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым, в случаях, когда по основаниям ч.2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 84 200 руб. 06 коп., процентов в размере 31 001 руб. 58 коп., пени в размере 5663 руб. 67 коп., подлежат удовлетворению. Данный расчет судом проверен, признан правильным и не оспаривался ответчиком.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 17 259 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Исходя из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской», утвержденного Банком России № 302-П от 26.03.2007г., следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом «О защите прав потребителей», иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» Банк России, указанием № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием определяться не может.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1 562 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ______ 5970 от ______г. заключенный между Открытым акционерным обществом «ФИО3» и ФИО6.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «ФИО3» с ФИО6 задолженность по кредитному договору, а именно сумму основного долга в размере 84 200 руб. 06 коп., проценты в размере 31 001 руб. 58 коп., пени в размере 5 663 руб. 67 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 562 руб. 90 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме – 05 июля 2010 г. через Центральный районный суд г.Хабаровска.

Судья В.И.Швец