Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 114339,71 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 31040,42 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 47782,80 руб., мотивируя свои требования тем, что ФИО4 по кредитному договору предоставлен кредит на общую сумму 204200 руб. со сроком возврата ______ г., под 16% годовых. Заемщику был открыт текущий банковский счет, ссудный счет для выдачи кредита. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства ______ от ______г. согласно которым поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком по кредитному договору. До настоящего времени кредит не погашен, просит суд взыскать с ответчиков солидарно следующие суммы: сумму долга и судебные расходы в размере 196693,00 руб.

Определением Центрального районного суда г.Хабаровска от 21.07.2010г. производство по делу в части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 47782,8 руб. прекращено в связи с отказом истца от данных исковых требований.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании прав по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения аналогичные вышеизложенным.

Ответчик ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи извещенные надлежащим образом, о времени и месте слушания дела заказным письмом с уведомлением о вручении, а также нарочно. О причинах неявки суд в известность не поставил и дело слушанием отложить не просил. Возражений на иск не представила.

Согласно ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как следует из представленных актов, ФИО4, ФИО3 вручались повестки о явке в судебное заседание назначенное на ______г., от получения которых они отказались.

Таким образом, суд полагает, что ФИО4, ФИО3 были надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания. У ФИО4, ФИО3 отсутствовали уважительные причины неявки в судебное заседание, и суд считает необходимым приступить к рассмотрению дела в их отсутствие, как это предусмотрено правилами ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны дополнительных документов, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению, представить не могут. Сторонам ставились на обсуждение обстоятельства, подлежащие доказыванию по делу. Заявлений и ходатайств о затруднении в представлении доказательств и оказания содействия в их собирании, от сторон не поступало. Суд считает, что так как иных, кроме представленных документов нет, взять за основу при рассмотрении иска пояснения и документы, имеющиеся в деле.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п.1, 2 ст.421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 ГК договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ______г. ФИО4 обратился в Дальневосточный филиал ОАО АКБ «РОСБАНК»» с заявлением на получение кредита в сумме 204200,00 руб.

Согласно заявления о предоставлении кредита моментом одобрения Банком предложения о заключении договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договора о выдаче и использовании банковской карты является календарная дата совершения банком действий предоставлению ему возможности осуществлять по открытому ему Банком банковскому специальному счету операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет БСС.

По условиям вышеуказанного заявления о предоставлении кредита ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставляет ФИО4 кредит в сумме 204200,00 руб. с начислением 16% годовых за пользование кредитом, а ФИО4 обязуется погасить полученный кредит и уплатить проценты, комиссию за пользование им в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором. По условиям договора погашение кредита процентов производится ежемесячно, не позднее 10- го числа каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ______г.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО4 подписавшему заявление. ФИО4 был ознакомлен со всеми условиями договора, подписав его, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита, а также подтвердила факт получения Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, что ему полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, договора банковского счета.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. Судом установлено, что банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора заемщика ______г. заемщику (ФИО4) открыт текущий банковский счет ______ открыт ссудный счет для выдачи кредита 4344-467677-200, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме 204200,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером ______ от ______г. и историей проводок по счету Заемщика, а также не оспаривается ответчиком по делу.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частя (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО4 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на сегодняшний день составляет 114339,71 руб. (в счет погашения кредита оплачено 89860,29 руб.), что не оспаривается и самими ответчиками по делу.

Согласно ст.29 ФЗ от ______г. ______ «О банках и банковской деятельности» (с изм. от ______г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа

За пользование кредитом по ставке 16% в год начислено процентов 74601,83 руб., оплачено 43561,41 руб. Таким образом, заложенность составляет 31040,42 руб.

Общая задолженность клиента перед банком составляет 145380,13 руб. (31040,42 руб. + 114339,71 руб.).

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора.

При таких условиях требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными.

Во исполнение обеспечения обязательств клиента по договору от ______ г. заключен:

1. Договор поручительства ______ от ______г. с ФИО3 на основании данного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО4 обязательств по договору от ______ г. (п.1.1).

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ – при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1.3 вышеуказанного договора поручительства от ______г., ответственность поручителя ФИО3 и заемщика ФИО4 является солидарной. Поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

При таких условиях требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя солидарно являются обоснованными.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий кредитного соглашения.

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем банк правомерно просит взыскать с ответчиков сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора.

Таким образом, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил принятых на себя обязательств по погашению кредита, кредит не возвращен, проценты на него не уплачены.

Суд находит требования истца АКБ «Росбанк» ОАО бесспорными, поскольку они подтверждаются материалами дела, договором, подтверждающими доводы истца и свидетельствующих о наличии задолженности по договору у ФИО3, ФИО4 которые у суда не вызывают сомнений.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчикам в части взыскания суммы долга по кредитному договору в размере 145380,13 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст.333.16 НК РФ государственная пошлина – сбор, взимаемый с физических и юридических лиц при их обращении в государственные или иные органы и (или) к уполномоченным должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий. Налоговым кодексом РФ не допускается солидарное взыскание налогов и сборов. Нормы Гражданского кодекса РФ о солидарной ответственности при разрешении вопросов, связанных с уплатой государственной пошлины, применению не подлежат.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) была оплачена государственная пошлина в размере 3531,00 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 145380,13 руб., с ответчиков должна быть взыскана государственная пошлина в размере 3053,80 руб. исходя из требований имущественного характера в равных долях, что составляет 1526,9 с каждого. В связи с изложенным, подлежат взысканию с ответчиков расходы, понесенные АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 1526,9 руб. в равных долях, оплата которых подтверждается имеющимся в деле платежным поручением ______ от ______г.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору в размер 114 339 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 31040 руб. 42 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 053 руб. 80 коп., а всего взыскать 145 380 руб. 13 коп. солидарно.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3053 руб. 80 коп. в равных долях.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Судья Е.А.Савченко