Дело № 2-2151/10

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2010г. г. Хабаровск                                                                                                     

Центральный районный суд г. Хабаровска

В составе председательствующего судьи Швец В.И.

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении договора, взыскании суммы долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредиту.

В обосновании заявленных требований указав, что ______г. между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор ______ на сумму 300 000 руб., с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, окончательным сроком погашения ______г. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору ______ от ______г., был заключен договор поручительства ______ от ______г. с ФИО2 В течение срока действия кредитного договора Заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов. Заемщик и поручитель уведомлялись о нарушении сроков возврата кредита, но до настоящего времени задолженность по договору не погашения. Просит расторгнуть кредитный договор ______ от ______г., взыскать с ответчиков солидарно сумму основного долга в размере 149 340 руб. 87 коп., сумму комиссии за обслуживание счета в размере 15 246 руб., сумму пени на просроченные проценты в размере 603,73 руб., сумму процентов на просроченную ссуду в размере 3294 руб. 55 коп., сумму процентов на ссуду в размере 7063 руб. 13 коп., а также государственную пошлину в размере 4710 руб. 97 коп.

В судебное заседание стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом, не явились. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. Ответчики об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, а также оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 Судом установлено, что ______г. между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор ______, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., со сроком окончательного погашения 20.02. 2011 г. под 12 % годовых, 0,20% в день за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. При этом, согласно п.13 Договора, гашение кредита производится по согласованному сторонами графику.  

С графиком возврата кредит, ответчики были ознакомлены и согласны.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства ______ от ______г. в силу п. 1 которого, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО5 его обязательств по кредитному договору ______ от ______г. 

Исполнение банком обязательств по предоставлению кредита подтверждено расходным кассовым ордером ______ от ______г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 232 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на ______ г. составила 175 548 руб. 28 коп., из них сумма основного долга – 149 340 руб. 87 коп., сумма комиссии за обслуживание счета – 15 246 руб. 00 коп., сумма начисленных пени на просроченные проценты – 603,73 коп., сумма процентов на просроченную ссуду – 3294 руб. 55 коп., сумма процентов на ссуду 7063 руб. 13 коп.

Указанный расчет составлен истцом с учетом условий кредитного договора.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, истец включил в кредитный договор ряд условий, противоречащих действующему законодательству.

Пунктом 10 кредитного договора установлено взимание платы за ведение ссудного счета из расчета 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Предоставление кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, в силу закона, в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации (ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, оказанную заемщику и подлежащую оплате.

На основании изложенного в силу ст. 168 ГК РФ, ч. 1 ст. 167 ГК РФ п. 10 кредитного договора является ничтожным и не подлежит применению с момента начала действия кредитного договора. Соответственно требование банка о взыскании с ответчиков начисленной, но не уплаченной комиссии в сумме 15 246 руб. является не обоснованным и не подлежит удовлетворению.

Пунктом 20 кредитного договора установлено взыскание пени на сумму неуплаченных процентов, что также противоречит действующему законодательству.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ- правила, применяемые к договору займа.

 Согласно ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 51 постановления Пленума ВС РФ и пленума ВАС РФ ______ от ______г. предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, условие п. 22 кредитного договора, предусматривающее начисление неустойки (процентов) на сумму процентов за пользование кредитом, противоречит ст. 811 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ, ч 1 т. 167 ГК РФ не подлежит применению, а сумма пени за просроченные проценты в размере 603 руб. 73 коп. – взысканию.   

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой, договор может быть расторгнут по решению суда.

Поскольку установлено, что со стороны ответчиков допущены существенные нарушения договора, требования истца о расторжении кредитного договора ______ от ______г. обоснованы и подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного выше, в пользу Банка с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность в сумме 159 698 руб. 55 коп., в том числе сумма основного долга в размере 149 340 руб. 87 коп., проценты по кредиту в размере 10 357 руб. 68 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы понесенные в связи с уплатой государственной пошлины за подачу иска, пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 4 393 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ и положениями Налогового кодекса РФ устанавливающего понятие государственной пошлины и которым не допускается солидарное взыскание налогов и сборов, суд приходит к выводу о взыскании с каждого из ответчиков государственной пошлины в равных долях, а именно по 2 196 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ______ от ______г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» и ФИО5.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» солидарно с ФИО3, ФИО2 сумму основного долга по кредитному договору в размере 149 340 руб. 87 коп., проценты на ссуду в размере 10 357 руб. 68 коп.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» с ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 196 руб. 85 коп.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 196 руб. 85 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Центральный районный суд г.Хабаровска, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2010 г.

Судья В.И.Швец