№ 2-2317/2010 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Хабаровск 28 июля 2010 года Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края в составе: председательствующего: судьи Губановой А.Ю., при секретаре Ткачевой М.Ю., с участием: представителя истца Денисенко В.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Владимировой Анне Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Владимировой Анне Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 187 659,41 руб., указав в обоснование заявленных требований следующее. 28.01.2008 между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Владимировой А.В. был заключен кредитный договор ______, согласно условиям которого Владимировой А.В. был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок по ______, с уплатой за пользование кредитом 17% годовых. В адрес ответчика направлялись требования о досрочном погашении кредита, которые остались без исполнения. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ______ г. составляет: основной долг по кредиту – 128 316,46; проценты по кредиту – 34 904,61 руб.; комиссия за ведение ссудного счета – 24300 руб.; штраф за просрочку внесения очередного платежа за первый день просрочки – 138,34 руб. В судебном заседании представитель истца Денисенко В.В. заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик в судебное заседание не прибыл. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило. Поскольку ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствии ответчика по представленным доказательствам. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании ______ между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Владимировой А.В. был заключен кредитный договор ______, согласно условиям которого Владимировой А.В. был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок по ______, с уплатой за пользование кредитом 17% годовых, с условием возврата частями ежемесячно согласно графику погашения кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору ______г., перечислив на счет заемщика сумму в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика. Из представленных выписок по счету следует, что с ______ заемщиком обязательства по гашению кредита надлежащим образом не исполняются. ______г. в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредита, которые не были исполнены. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ______ г. составляет 163359,41руб., в том числе: основной долг по кредиту – 128 316,46; проценты по кредиту – 34 904,61 руб.; штраф за просрочку внесения очередного платежа за первый день просрочки – 138,34 руб. Приведенный расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора. Вместе с тем, суд считает, что требование банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, не подлежит удовлетворению. Так, в соответствии с часть 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ______ года ______ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Центральным банком Российской Федерации ______ года ______ В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ______ года ______ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанность кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрально банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Судом установлено, что заявление от имени Владимировой А.В. о получении кредит составлено путем заполнения типовой формы заявления, утвержденной банком. В указанную типовую форму банком включено условие об открытии ссудного счета и оплате комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку предоставление истице кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета и получение кредита ставилось в зависимость от выполнения данного условия, тогда как, такой вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных актов Российской Федерации не предусмотрен. При таких обстоятельствах суд признает не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 24300 руб. В силу ст. 451 Гражданского кодекса РФ подлежит удовлетворению и требование о расторжении договора, поскольку существенно изменились обстоятельства, из которых исходили стороны, при его заключении. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные ОАО «Промсвязьбанк» по оплате государственной пошлины в сумме 8467,19 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Владимировой Анне Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. Расторгнуть кредитный договор ______ от ______, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Владимировой Анной Викторовной. Взыскать с Владимировой Анны Викторовны в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 163359 (сто шестьдесят три тысячи триста пятьдесят девять) рублей 41 копейку, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8467 (восемь тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 19 копеек, а всего 171 826 (сто семьдесят одна тысяча восемьсот двадцать шесть) рублей 60 копеек. В удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета отказать. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме. Дата изготовления мотивированного решения – 30.07.2010 г. Судья А.Ю,Губанова