Дело ______ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 16.08. 2010 года г. Хабаровск Центральный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего: судьи Е.Б. Матвеенко, при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО1 по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к ФИО0 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ : Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с Кредитным договором от ______ г. ОАО Банк «Дальневосточное ОВК» предоставило ФИО0 кредит в размере 52 650 рублей. Срок возврата кредита установлен сторонами в 36 месяцев до ______ г. Размер процентов за пользование кредитом установлен – 0,09 % в день. Был открыт текущий банковский счет ______, открыт ссудный счет, для выдачи кредита 4301 L13431 200 на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме 52650 рублей. Указанное обстоятельство подтверждаются мемориальным ордером ______ от ______ г. и запросом истории проводок по счету заемщика. В период действия Кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка. С июня 2005 г. ответчик прекратил выполнение обязательств по кредитному договору. Задолженность ответчика по возврату кредита по состоянию на ______ г. составила: 51 799,13 рублей - основной долг; 83 738,82 рублей – проценты за пользованием кредитом; 15 531,71 рублей – задолженность по комиссии, задолженность по неустойке составляет 905, 11 рублей. Общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ______г. составила 151 974,77 рублей. ______г. между ОАО Банк «Дальневосточное ОВК» и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключено соглашение о цессии (уступка права требования) ______, согласно которому Банк «Дальневосточный ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «РОСБАНК» права (требования) по Кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму 2 500 000 000 рублей. ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с ФИО0 в пользу истца задолженность по Кредитному договору от ______ г. задолженность по процентам 83 738,82 рублей, задолженность по комиссии 15 531,71 рублей, задолженность по неустойке 905, 11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 239 рублей. Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования и изложенные в нем доводы. Ответчик ФИО0 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем имеется в материалах дела заявление, согласно которому просит дело рассмотреть в ее отсутствие. В соответствии с ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО0 Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п.п. 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п. 8 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие иных действий граждан и юридических лиц. Согласно п.п. 1, 2 статьи 421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатит проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ______ г. между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) (Банк) и ФИО0 (Заемщик) был заключен кредитный договор ______. В соответствии с данным договором (заявление (оферта)) ФИО0 был предоставлен кредит в сумме 52 650 рублей на срок до ______ г. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договор. Из договора и графика погашения кредита и уплаты процентов усматривается, что Банк предоставляет Заемщику кредит с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 0,09 % в день. Установлено, что кредит предоставляется Банком путем перечисления на счет Заемщика денежных средств. В связи с указанным Банком ______г. перечислены денежные средства в размере 52 650 рублей. Кредитный договор содержит график погашения платежей. Договором предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере процентной ставки в размере 0,5 % за каждый день просрочки платежа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, требования истца к Заемщику с заявлением о возврате просроченной задолженности по кредиту, процентам и неустойки предусмотрены законом. Исходя из сведений, представленных ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на ______ г. задолженность по основному долгу у ФИО0 составила 151 974,77 рублей, в том числе: задолженность по процентам 83 738,82 рублей, задолженность по комиссии 15 531,71 рублей, задолженность по неустойке 905, 11 рублей. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Банк правомерно предъявил к ответчику настоящие требования, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, за исключением указанной суммы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Как следует из содержания кредитного договора ______ от ______ г., до подписания оспариваемого кредитного договора физическому лицу – ФИО0, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенного кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора, что подтверждается личной подписью ответчика в кредитном договоре (заявлении (оферта)). Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО0 подписавшему заявление (оферту) и условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Она своими подписями, проставленными на каждой странице кредитного договора и графике платежей по договору, подтвердила, что была ознакомлена со всеми условиями договора, ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с неё взиматься в случае предоставления кредита. Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за открытие и ведение ссудного счета не могут быть удовлетворены, так как не основаны на законе. Из положений «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.ст. 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О Защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов или иных нормативных актов Российской Федерации не предусмотрен. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета на сумму 15 531 рубля 82 копейки удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ч. 1 ст. 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий. При таких обстоятельствах, с ФИО0 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 928,86 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) с ФИО0 основной долг -51 799 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом -83 738 рублей 82 копейки, неустойку – 905 рублей 11 копеек, итого 136 443 рубля 06 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) с ФИО0 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 928 рублей 86 копеек. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда 20.08.2010г. Мотивированное решение суда изготовлено 20.08.2010 г. Судья : подпись Копия верна:судья Е.Б. Матвеенко