По делу ______ ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 июля 2010 года г. Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Кустовой С.В. при секретаре судебного заседания Захаровой А.М. с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от ______ года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ : Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ______ года в ОАО АКБ «Росбанк» обратился ФИО3 с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное заявление Заемщик просил рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на следующих условиях: сумма кредита – 200 000,00 руб., процентная ставка – 20 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ______г., дата погашения кредитной задолженности – 28 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий – 7783,03 руб. Банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора Заемщика ______г.: Заемщику открыт текущий банковский счет ______ открыт ссудный счет для выдачи кредита, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме 200 000,00 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером ______ от ______г. и запросом истории проводок по банковскому счету заемщика. За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика. Начиная с января 2009г., Заемщик перестал гасить долг по кредиту и процентам за пользование кредитом. Сумма задолженности по основному долгу на ______ года составляет – 150 888,46 руб., задолженность по процентам – 41 484,84 руб., задолженность по комиссии – 8750 руб. Просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ФИО3 указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5211 руб. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ______ года на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судья, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ______ года в ОАО АКБ «Росбанк» обратился ФИО3 с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное заявление Заемщик просил рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на следующих условиях: сумма кредита – 200 000,00 руб., процентная ставка – 20 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ______г., дата погашения кредитной задолженности – 28 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий – 7783,03 руб. Банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора Заемщика ______г.: Заемщику открыт текущий банковский счет ______, открыт ссудный счет для выдачи кредита, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме 200 000,00 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером ______ от ______г. и запросом истории проводок по банковскому счету заемщика. За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика. Начиная с января 2009г., Заемщик перестал гасить долг по кредиту и процентам за пользование кредитом. Сумма задолженности по основному долгу на ______ года составляет – 150 888,46 руб., задолженность по процентам – 41 484,84 руб., задолженность по комиссии – 8750 руб. Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно абз.1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности по кредитному договору. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 150 888 руб. 46 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно Разделу «Данные о кредите» Заявления ФИО3 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 20% годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере 350 рублей. В пункте 3 заявления о предоставлении кредита ФИО3 обязуется погашать предоставленный ему кредит путем ежемесячного зачисления на открытый ей Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Из текста заявления следует, что ФИО3 ознакомлен, полностью согласен с Условиями кредитования и тарифами банка. Согласно пунктам 3.1, 4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» Заявления – оферты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. В силу ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 41 484 руб. 84 коп. подлежит удовлетворению Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за осуществление расчетов по банковским счетам взимает ежемесячно комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах исковое требование о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 8 750 рублей удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, судья РЕШИЛ : Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» в счет возмещения оплаты основного долга по кредитному договору 150 888 руб. 46 коп. (сто пятьдесят тысяч восемьсот восемьдесят восемь рублей 46 копеек), проценты за пользование кредитом в размере 41 484 руб. 84 коп. (сорок одну тысячу четыреста восемьдесят четыре рубля 84 коп.). В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части – отказать. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 211 руб. (пять тысяч двести одиннадцать рублей). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска. Судья Кустова С.В. Мотивированное решение изготовлено 09.07.2010г.