По делу ______ Именем Российской Федерации 30 августа 2010 года г. Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Кустовой С.В. при секретаре судебного заседания Захаровой А.М. с участием представителя истца ФИО2 действующего на основании доверенности от ______ года ______, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ______ года между ФИО5 и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор ______ от ______г. на сумму 100 000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, 0,20% в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения был установлен ______ года. Согласно п.п. «а» п. 23 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов, и в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней. Заемщик неоднократно уведомлялся о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. По состоянию на ______ года сумма основного долга составляет – 61 993,42 руб., комиссия за обслуживание счета 15 180 руб., проценты в размере 38 816,99 руб. (из них 33 919,42 руб. начислены по ставке 0,2% в день), пени в размере 3 119,36 руб. Просит удовлетворить исковые требования, расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО5, взыскать с ФИО5 в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору в размере 61 993,42 руб., комиссию за обслуживание счета 15 180 руб., проценты в размере 38 816,99 руб. пени в размере 3 119,36 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 582 руб. 20 коп. Представитель истца ФИО2 действующий на основании доверенности от ______ года ______, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал. Дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления извещения заказной почтовой корреспонденцией, телеграммой, однако телеграмму ответчик принять отказалась. Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Судом расцениваются действия ответчика как уклонение от получения судебных извещений с целью затягивания судебного разбирательства. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судья, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ______ года между ФИО5 и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор ______ от ______г. на сумму 100 000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, 0,20% в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения был установлен ______ года. Согласно п.п. «а» п. 23 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов, и в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней. Заемщик неоднократно уведомлялся о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. По состоянию на ______ года сумма основного долга составляет – 61 993,42 руб., комиссия за обслуживание счета 15 180 руб., проценты в размере 38 816,99 руб. (из них 33 919,42 руб. начислены по ставке 0,2% в день), пени в размере 3 119,36 руб. Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 61 993 руб. 42 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно п.п. «а» п. 23 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов, и в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней. Заемщик неоднократно уведомлялся о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. В соответствии с п. 9 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком с 01 по 30(31) число каждого месяца. Погашение процентов производится с 1-го числа по 27-е число (включительно) следующего месяца. Согласно п. 20 кредитного договора, за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,20 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Начисленные пени подлежат погашению Заемщиком в сроки, установленные для погашения процентов за кредит. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании процентов в сумме 38 816,99 руб., пени в сумме 3 119,36 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно п. 10 Кредитного договора от ______г. за ведение ссудного счета (в том числе операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери), Заемщик вносит Банку плату из расчета 0,033% в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п. 1 настоящего договора. Плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за осуществление расчетов по банковским счетам взимает ежемесячно комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах исковое требование о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 15 180 рублей удовлетворению не подлежит. В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. ОАО «Роял Кредит Банк» ______ года направлялось уведомление в адрес ФИО5 о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору. Ответа на предложения, изложенные Банком в уведомлении, истцом не получено в установленный срок. При таких обстоятельствах, учитывая, что ОАО «Роял Кредит Банк» в значительной степени лишено возможности получения процентов за пользовании кредитом, на которые рассчитывало при заключении кредитного договора с ФИО5, судья полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, судья РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор ______ от ______ года, заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО5. Взыскать с ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» в счет возмещения оплаты основного долга по кредитному договору в размере 61 993 руб. 42 коп. (шестьдесят одну тысячу девятьсот девяносто три рубля 42 коп.), проценты в сумме 38 816 руб. 99 коп. (тридцать восемь тысяч восемьсот шестнадцать рублей 99 коп.), пени в сумме 3 119 руб. 36 коп. (три тысячи сто девятнадцать рублей 36 коп.). В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части – отказать. Взыскать с ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 582 руб. 20 коп. (три тысячи пятьсот восемьдесят два рубля 20 коп.). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска. Судья Кустова С.В. Мотивированное решение изготовлено 06.09.2010 года.