Дело № 2-4961/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21.09.2010г. г.Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Иском Е.П. при секретаре Сапегиной Е.А. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бурмагиной Елены Александровны к ОАО «РоялКредитБанк» о признании условий договора недействительными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании условий договора недействительными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между Бурмагиной Е.А. и ОАО «Роял Кредит Банк» в лице Хабаровского филиала заключен кредитный договор ______ от ______ на сумму 1 000 000 руб. со сроком возврата до ______г. с уплатой 11 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором истцом по состоянию на ______ г. уплачены в пользу ответчика следующие суммы комиссий: за открытие ссудного счета 4 000 руб., за ведение ссудного счета 82 500 руб., всего 86 500 руб. Действия ответчика, по истребованию указанных выше комиссий, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство истца по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Ответчиком причинен истцу моральный вред, поскольку в Кредитный договор ответчиком умышленно включены условия, возлагающие на истца, как заемщика, обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено истцу и предусмотрено кредитным договором. В связи с изложенным, считает что ответчик, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить истцу, как заемщику, причиненный моральный вред в сумме 15 000 руб. Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Просит суд признать недействительными п. 11, 12 кредитного договора ______, взыскать с ответчика в пользу истца сумму убытков в размере 86 500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13 373 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., возместить судебные расходы в размере 8 500 руб., в том числе услуги представителя в сумме 7 500 руб., оформление доверенности - 1 000 руб. В судебное заседание истец, представитель истца Самаркина Е.В., действующая на основании доверенности не явились, о месте и времени слушания дела были извещены надлежащим образом, от них поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. В судебном заседании представитель ответчика Узбек А.В., действующий на основании доверенности ______ от ______г. исковые требования не признал, суду пояснил, что вся информация о порядке предоставления кредита и всех платежах по кредитному договору, в том числе и обязанности оплаты заёмщиком комиссии за обслуживание ссудного счета истцу Бурмагиной Е.А. была предоставлена в полном объёме, заключаемый договор истец прочел и был ознакомлен со всеми условиями договора, все страницы договора подписаны. Таким образом, истец был ознакомлен, что кредитный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, и, подписав договор, подтвердил, что ему понятны условия кредитования и что он не имеет возражений по всем условиям кредитования, включая обязанность оплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Помимо этого в кредитном договоре данный вид начисления оговорен в цене договора, указано за какие операции Банк производит начисления, а именно за операции по выдаче и гашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, возложенной на него действующим законодательством, указанная операция является составной частью кредитного договора и не отвечает критериям услуги в смысле положений ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Считает, что истцом не доказан факт причинения ему морального вреда. Просит суд истцу в удовлетворении исковых требований отказать. Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании, ______ г. между Бурмагиной Е.А. и ОАО «РоялКредитБанк» был заключен кредитный договор ______ на сумму 1 000 000 руб., со сроком возврата до ______ года с уплатой 11 % годовых. Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета. За ведение ссудного счета заемщик вносит банку плату из расчета 0,03% в день от суммы предоставленного кредита. Согласно п.12 договора плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Согласно выписке по счету заемщика, представленной ответчиком, который не оспаривает факт уплаты истцом комиссии за открытие и ведения ссудного счета, на декабрь 2008г. истцом произведена оплата комиссии за открытие и за ведение ссудного счета в сумме 86 500 руб. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате заемщиком. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. На основании изложенного условия кредитного договора, о взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, как не соответствующее требованиям закона, является ничтожным и не подлежит применению. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами следствии их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Суд, считает требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 13 373,85 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению и принимает представленный истцом расчет как правильный. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных Законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд, считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств причинения ему ответчиком морального вреда. В то же время суд учитывает, что истец имеет задолженность перед банком по оплате основного долга и процентов по кредитному договору. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере 7500 руб. Суд с учетом принципа разумности, а также длительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний, степени участия представителя полагает необходимым удовлетворить ходатайство частично и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 2 000 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по оформлению нотариальной доверенности в сумме 1 000 руб. На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3196,21 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Исковые требования Бурмагиной Елены Александровны удовлетворить частично. Признать недействительными п.11 и п.12 кредитного договора ______ от ______г. о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО «РоялКредитБанк» в пользу Бурмагиной Елены Александровны денежные средства, уплаченные за выдачу кредита, за ведение ссудного счета в размере 86 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 13 373,85 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 2000 руб., расходы на оформление доверенности представителю в сумме 1000 руб., всего взыскать 102 873,85 руб. В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ОАО «РоялКредитБанк» в доход государства государственную пошлину в сумме 3 196,21 руб. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, в течение 10 дней с момента вынесения суда в окончательной форме, через суд его вынесший. Судья Е.П. Иском Полный текст решения изготовлен 27.09.2010г.