№ 2-3690/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 августа 2010 года город Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Мороз И.Г., при секретаре Кудряшовой А.Г., с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ОАО «ФИО0» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: ФИО5 обратился в суд с иском к ОАО «ФИО0» о взыскании убытков в сумме 256 900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23 319, 35 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., указав в обоснование заявленных требований следующее. Между ним и ОАО «ФИО0» в лице Хабаровского филиала был заключен кредитный договор ______ от ______ на сумму 1 000 000 рублей со сроком возврата до ______ года с уплатой 11 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного Кредитным договором им по состоянию на ______ г. уплачены в пользу Ответчика следующие суммы комиссий: за открытие ссудного счета - 4 000 рублей; за ведение ссудного счета - 252 900 рублей. Кредитный договор ______ был заключен по типовой форме Ответчика в соответствии с типовыми условиями выдачи кредитов, заключение указанного кредитного договора обуславливалось принятием ответчиком его условий в части оплаты комиссий. Условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета не соответствуют ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляют его права, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, предоставляемой ему, а действиями банка во исполнение обязательств по предоставлению кредита. Незаконными действиями ответчика, нарушившего его права потребителя, ему причинен моральный вред. На основании ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты в сумме 23 319,35 руб. за пользование ответчиком его денежными средствами. Также им произведены расходы по оплате услуг представителя в сумме 7 500 руб., которые просит взыскать с ответчика. Истец ФИО5 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, которое судом удовлетворено. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования, просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ______г. в размере 25 345,16 руб., в остальной части исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснила, что в соответствии со ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Статья 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссий, помимо процентной ставки за пользование кредитом. Таким образом, вопрос о законности взимания комиссий, в том числе за открытие и ведение ссудного счета, с точки зрения Закона РФ «О защите прав потребителей» ставиться не может, условия кредитного договора, предусматривающие плату за ведение ссудного счета не могут рассматриваться как противоречащие закону. Вся информация о порядке предоставления кредита и всех платежах по кредитному договору, в том числе и обязанности оплаты заёмщиком комиссии за обслуживание ссудного счета истцу ФИО5 была предоставлена в полном объёме, заключаемый договор истец прочел и был ознакомлен со всеми условиями договора, все страницы договора подписаны. Таким образом, истец был ознакомлен, что кредитный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, и, подписав договор, подтвердил, что ему понятны условия кредитования и что он не имеет возражений по всем условиям кредитования, включая обязанность оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, помимо этого в кредитном договоре данный вид начисления оговорен в цене договора и указано за какие именно операции Банк производит начисления, а именно за операции по выдаче и гашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, возложенной на него действующим законодательством, указанная операция является составной частью кредитного договора и не отвечает критериям услуги в смысле положений ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». При определении стоимости каждой услуги, в том числе и по предоставлению кредита в нее включается себестоимость, складывающаяся из суммы затрат, понесенных банком при предоставлении услуги клиенту, в том числе затрат, связанных с открытием и ведением ссудного счета. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит. Действующее законодательство позволяет определить указанную плату в виде процентной ставки и/или отдельных комиссий. Необходимость включения затрат, понесенных при оказании услуг, в стоимость услуги является экономически оправданным и правомерным. Является необоснованным требование о возмещении морального вреда, поскольку Истцом не указано, какие нравственные и физические страдания ему причинены, какие его личные неимущественные права нарушены, какими действиями они причинены, каковы последствия этих страданий, какова вина ОАО «ФИО0». Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, между ФИО5 и ОАО «ФИО0» в лице Хабаровского филиала был заключен кредитный договор ______ от ______ г. на сумму 1 000 000 рублей со сроком возврата до ______ года с уплатой 11 % годовых. Согласно п. 11.12 кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик вносит банку плату из расчета 0,03% в день от суммы предоставленного кредита, плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон. Согласно справке ОАО «ФИО0» от ______г. ______ ФИО5 обязательства по кредитному договору ______ от ______г. исполнены ______г., задолженность по кредитному договору отсутствует. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате заемщиком. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. На основании изложенного, п. 11.12 кредитного договора, как не соответствующий требованиям закона, является недействительным. Согласно представленной выписке по счету истцом оплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме 256 900 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25 345,10 руб. за период с ______г. по ______г., исходя из сумм оплаченной комиссии, периода пользования денежными средствами и ставки рефинансирования ЦБ РФ в 7,75%. Ответчиком возражения по существу представленного истцом расчета не заявлены. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных Законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Учитывая объем нарушенных ответчиком прав истца, требования разумности и справедливости в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 1 000 руб. Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя. На основании ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая документально подтвержденные истцом расходы на услуги представителя, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, степень сложности дела, объем выполненных услуг, разумные пределы, суд определяет ко взысканию с ответчика указанные расходы в сумме 2000 руб. На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет г. Хабаровска государственная пошлина в размере 6 222,45 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с ОАО «ФИО0» в пользу ФИО5 убытки в виде оплаченной по кредитному договору комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в сумме 256 900 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на ______г. в сумме 25 345,10 руб., денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 2000 руб., всего взыскать 285 245,10 руб., в остальной части отказать. Взыскать с ОАО «ФИО0» государственную пошлину в бюджет г. Хабаровска в сумме 6 222,45 руб. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный Судья И.Г.Мороз Решение в окончательной форме изготовлено ______г.
районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня изготовления решения в
окончательной форме.