Дело ______ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск ______ года Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Королевой И.А., при секретаре Сепик О.С., с участием: представителя истца ФИО2, ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ФИО7» к ФИО4, ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: АКБ «ФИО9» обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 415 775, 59 руб., указав в обоснование заявленных требований следующее. ______ г. ФИО4 обратилась в АКБ «ФИО11» с заявлением - офертой о предоставлении кредита на неотложные нужды. ______ г. между ФИО4 и АКБ «ФИО12» (ОАО) заключен кредитный договор на сумму 300 000 руб. под процентную ставку 16% годовых, на срок 60 месяцев, с окончательным сроком погашения кредита ______ г. В обеспечение обязательств Клиента по кредитному договору заключен договор поручительства: ______ от ______ г. с ФИО3 В соответствии с п. ______ договора поручительства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Заемщика неоднократно уведомляли о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Заемщик нарушает свои обязательства по возврату суммы основного кредита и начисленных процентов, в связи с чем, банк в соответствии с условиями кредитного договора вправе досрочно взыскать причитающиеся ему суммы. с окончательным сроком аи срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита доВ связи с указанными обстоятельствами Банк просит взыскать с Заемщика и Поручителя в солидарном порядке образовавшуюся задолженность в размере 415775, 59 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 239955, 78 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 175819,81 рублей, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 7358 рублей. В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, по основаниям указанным в исковом заявлении, дав аналогичные пояснения. Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснил, что от уплаты долга не отказывается, но в связи с тяжелым материальным положением производить гашение задолженности не мог, как только появиться возможность задолженность будет им погашена. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п.п. 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п. 8 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие иных действий граждан и юридических лиц. Согласно п.п. 1, 2 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатит проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Материалами дела подтверждается и судом установлено, что ______ г. между ОАО АКБ ФИО13» (Банк) и ФИО4 (Заемщик) был заключен кредитный договор, согласно которому предоставлен ФИО4 кредит в размере 300 000 рублей на срок до ______ г.- окончательная дата погашения кредитной задолженности. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Выдача кредита произведена наличными денежными средствами, что подтверждается мемориальным ордером ______ от ______ г., историей проводок по счету Заемщика, что ответчиком ФИО4 в судебном заседании не оспаривалось. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Соответственно, оферта должна содержать условие о предмете договора, условия, которые в силу закона являются существенными для договоров данного вида, а также условия, которые должны быть согласованы по желанию оферента. В-третьих, из оферты должно явным образом следовать намерение ее отправителя заключить договор с адресатом в случае согласия последнего. Лишь при наличии всех перечисленных условий направленное одним участником оборота другому предложение о заключении договора может считаться офертой - начальной стадией заключения гражданско-правового договора. Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Иными словами, существенными признаются условия, которые необходимы и достаточны для заключения договора Существенными условиями кредитного договора являются размер и условия предоставления кредита (срок возврата, процентная ставка за пользование, штрафные санкции в случае нарушения обязательства). Как следует из материалов дела, в заявлении- оферте о предоставлении нецелевого кредита содержаться все существенные условия для кредитного договора (размер процентной ставки, срок предоставления кредита, сумма кредита, дата ежемесячного платежа, реквизиты сторон), в связи с чем доводы ответчика о том, что указанное заявление не соответствует требованиям закона, в связи с чем, кредитный договор нельзя считать заключенным, суд считает не состоятельными. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершенное лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из изложенного следует, что между АКБ «ФИО14 (ОАО) и ФИО4 ______ г. был заключен договор кредитования на условиях, указанных в заявлении на получение кредита. Установлено, что график гашения кредита был заемщиком неоднократно нарушен, платежи перестали поступать. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Пунктом 60 Постановления ФИО6 Суда РФ ______ и ФИО6 ФИО5 Суда РФ ______ от ______ г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. ______ Условий предоставления не целевых кредитов на неотложные нужды Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору о выдаче и использовании банковской карты, в том числе, обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В соответствии с п. ______ Условий стороны устанавливают, что необходимые сообщения передаются сторонами или их уполномоченными представителями телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении. Кроме того, Клиент имеет право представлять указанные уведомления лично в дополнительный офис Банка. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии с Постановлением ФИО6РФ и ФИО6 ВАС РФ от ______ года ______,14 в случаях, когда на основании ст. 811 п. 2 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В соответствии с п. ______1Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в Банке размер последнего платежа до его осуществления. Согласно п. ______ в случае предъявления Банком по основаниям, указанным в п. ______ Условия, требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, Клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в таком требовании. Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, банк правомерно просит взыскать сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора. Доводы ответчика о том, что он обращался в банк с заявлением о предоставлении ему «кредитных каникул», но Банк письменно не ответил на его заявление, и поэтому считается просрочившим кредитором – суд читает не состоятельными. Предоставление «кредитных каникул», реструктуризация предусматривает иные, чем предусмотрены кредитным договором условия его исполнения в определенный период (снижение ежемесячного платежа, снятие штрафных санкций, возможность не внесения платежей в течение некоторого времени и так далее). Любое изменение условий договора – в соответствии с приведенной выше нормой – осуществляется в той же форме, что и сам договор, то есть путем заключения письменного соглашения сторон, содержащего условия, касающиеся изменения порядка, способа или размера исполнения обязательства. Такого письменного соглашения между сторонами не заключалось, вследствие чего, у ответчика отсутствовали правовые основания для изменения в одностороннем порядке условий договора, а именно: не исполнения обязательств по внесению ежемесячно предусмотренного договором платежа в сумме 7785 рублей 35 копеек в срок до 14 числа каждого месяца. Более года ответчик не исполнял свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование. Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить обязательства. Исходя из сведений, представленных истцом и не опровергнутых ответчиками в судебном заседании, сумма долга по кредитному договору составляет 415775, 59 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 239955, 78 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 175819,81 рублей. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Банк правомерно предъявил к ответчикам настоящие требования, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным. В силу ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В обеспечение обязательств Клиента по кредитному договору заключен договор поручительства: ______ от ______ г. с ФИО3 В соответствии с п. ______ договора поручительства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Заключая договор поручительства с банком, ФИО3 приняла на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, дали свое согласие на право банка требовать от них возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей солидарно с заемщиком в случае несвоевременной уплаты последним сумм для погашения кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Таким образом, ФИО3 как поручитель обязана нести солидарную ответственность за неисполнение обязательств наравне с заемщиком. Учитывая вышеуказанные судом обстоятельства, исковые требования истца о взыскании в пользу Банка солидарно с ФИО4, ФИО3 ФИО15 задолженности по кредитному договору в размере 415775, 59 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 239955, 78 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 175819,81 рублей подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ч. 1 ст. 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий. Налоговым кодексом РФ, ГПК РФ не предусмотрено солидарное взыскание налогов и сборов. Нормы Гражданского кодекса РФ о солидарной ответственности при разрешении вопросов, связанных с уплатой государственной пошлины, применению к данному спору не подлежат. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в долевом порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины по 3679 рублей с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ФИО16 удовлетворить. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ФИО17 с ФИО4, ФИО3 ФИО19 солидарно задолженность по кредитному договору в размере 415775 (четыреста пятнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 239955, 78 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 175819,81 рублей. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «ФИО20 с ФИО4, ФИО3 ФИО21 расходы по оплате государственной пошлины с каждого по 3679 (три тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей. Настоящее решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение десяти со дня изготовления мотивированного решения суда. Мотивированное решение суда изготовлено ______ года. Судья ФИО0