Дело № 2-2970/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2010 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска

В составе председательствующего судьи Швец В.И.

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указал, что ______г. между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор ______ на сумму 62 700 руб., с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом и окончательным сроком погашения ______ ... нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов. В его адрес направлялись уведомления о нарушении сроков возврата кредита, которые исполнены не были. Просит расторгнуть кредитный договора ______ от ______г., взыскав с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере 51 846 руб. 94 коп., сумму комиссии за обслуживание счета в размере 7 490 руб. 14 коп., сумму пени на просроченные проценты в размере 1 176 руб. 70 коп., сумму процентов на просроченную ссуду в размере 6 873 руб. 54 коп., сумму процентов на ссуду в размере 4 289 руб. 86 коп., а также государственную пошлину в размере 2 350 руб. 32 коп.

В судебное заседание стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом, не явились. Согласно поступившей телефонограмме, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик не сообщил суду об уважительности причины неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело, в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы иска, а также оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ______г. между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор ______, на основании которого ФИО5 предоставлен кредит в сумме 62 700 руб. со сроком окончательного погашения ______г., под 12 % годовых за пользование кредитом. При этом, согласно п.13 Договора, гашение кредита производится по согласованному сторонами графику. Заемщику, исходя из п.14 Договора, дополнительно предоставляется График платежей с учетом гашения кредита, процентов за кредит и платы за ведение ссудного счета. Ответчик была согласна с данным графиком, о чем свидетельствует ее подпись.

 В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Установлено, что ответчик в нарушение условий договора, возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно, согласно установленному графику платежей не осуществляла, что повлекло образование задолженности.  

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой, договор может быть расторгнут по решению суда.

Поскольку установлено, что со стороны ответчика допущены существенные нарушения договора, требования истца о расторжении кредитного договора ______ от ______г. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения изложены и в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым, в случаях, когда по основаниям ч.2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на ______ г. составила 71 677, 18 руб., из них: сумма основного долга в размере 51 846 руб. 94 коп., сумма комиссии за обслуживание счета в размере 7 490 руб. 14 коп., сумма пени на просроченные проценты в размере 1 176 руб. 70 коп., сумма процентов на просроченную ссуду в размере 6 873 руб. 54 коп., сумма процентов на ссуду в размере 4 289 руб. 86 коп.

С учетом изложенных выше обстоятельств, требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 51 846 руб. 94 коп., процентов на ссуду в размере 4 289 руб. 86 коп., процентов на просроченную ссуду в размере 6873 руб. 54 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет задолженности в указанной части судом проверен, признан правильным и не оспаривался ответчиком.

В остальной части, расчет составлен истцом, с учетом условий кредитного договора, противоречащих действующему законодательству.

Так, пунктом 10 кредитного договора установлено взимание платы за ведение ссудного счета из расчета 0,03 % в день от суммы предоставленного кредита.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Предоставление кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, в силу закона, в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации (ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, оказанную заемщику и подлежащую оплате.

На основании изложенного в силу ст. 168 ГК РФ, ч. 1 ст. 167 ГК РФ п. 11 кредитного договора является ничтожным и не подлежит применению с момента начала действия кредитного договора.

Таким образом, требование банка о взыскании с ответчика начисленной, но не уплаченной комиссии в сумме 7 490 руб. 14 коп. является не обоснованным и не подлежит удовлетворению.

Пунктом 20 кредитного договора установлено взыскание пени на сумму неуплаченных процентов, что также противоречит действующему законодательству.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ — правила, применяемые к договору займа.

 Согласно ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 51 постановления Пленума ВС РФ и пленума ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996г. предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, условие п. 20 кредитного договора, предусматривающее начисление неустойки (процентов) на сумму процентов за пользование кредитом, противоречит ст. 811 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ, ч 1 т. 167 ГК РФ не подлежат применению. Соответственно требование о взыскании 1 176 руб. 70 коп. удовлетворению не подлежит.   

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2 090 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ______ 62530 от ______г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» и ФИО5.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» с ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 63 010 руб. 34 коп., в том числе сумму основного долга - 51 846 руб. 94 коп., проценты на ссуду – 4 289 руб. 86 коп., проценты на просроченную ссуду 6 873 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 090 руб. 31 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме – 19 октября 2010 г. через Центральный районный суд г.Хабаровска.

Судья В.И.Швец