Дело № 2-3697/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.10.2010г. г.Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Иском Е.П.

при секретаре Сапегиной Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Бак Анне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

   Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ______г. в ОАО «Альфа-Банк»  от ответчика поступило Заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта. В Заявление ответчик предложил Банку в соответствии с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге ______ и предоставить ему кредит в размере 294 476,40 руб. для приобретения автомобиля, обладающего следующими индивидуальными признаками, закрепленными в Заявлении: наименование - HONDA CR-V, идентификационный номер -отсутствует; наименование (тип ТС) - легковой; год изготовления - 1998; модель, номер двигателя - ______; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ______; цвет кузова - (серый); мощность двигателя - 130. Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком предложения Клиента, содержащиеся в Заявлении и Общих условиях, составляющие оферту Клиента Банку. Банк может принять (акцептовать) предложения Клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Кредитный счет ______ был открыт ______г. Перечисление суммы кредита в размере 294 476,40 руб. подтверждается Балансовым мемориальным ордером от ______г. ______. На Должника, в соответствиями с Общими условиями, возложена обязанность возвратить Банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном в договоре. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 12,00 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 0,00 руб., ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) в размере 2 915,32 руб. путем внесения на счет Банка до 30-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере 9 500 руб. Согласно Графику погашения задолженности и Выпискам по счету ______ Должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ______ г., в последующем в установленном размере оплату по Кредитному договору Должник не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности. В результате неисполнения Бак А.В. договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 277 212,44 руб., а именно: 251 987,01 руб. - сумма основного долга; 5 927,25 руб. - проценты; 0,00 руб. - начисленные неустойки; 19 298,18 руб. - комиссия за обслуживание текущего счета. На основании п.4.1 Общих условий Должнику было предъявлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Кредитовании, а также начисленных процентов на кредит. Указанное Требование Должник обязан был удовлетворить в течение 5 (пяти) календарных дней после его получения. Должник от исполнения предъявленного требования уклонился, что подтверждается Выпиской по счету ______. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору ______ от ______г. в размере 277 212,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 986,06 руб. и  обратить взыскание на автомобиль HONDA CR-V, идентификационный номер - отсутствует; наименование (тип ТС) - Легковой; год изготовления - 1998; модель, номер двигателя - ______; номер шасси (рама) - ОТСУТСТВУЕТ; номер кузова - RD1-______; цвет кузова - (СЕРЫЙ); мощность двигателя - 130, являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге ______ от ______г., заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бак А.В.

В судебном заседании ______г. представителем истца были уточнены исковые требования, по состоянию на ______ года задолженность ответчика перед Банком составляет 252 212, 44 руб., в том числе: 232 914, 26 руб. задолженность по основному долгу; 19 298, 18 руб. просроченная комиссия за обслуживание текущего счета. Просит суд взыскать с Бак А.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 252 212, 44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 986, 06 руб. и обратить взыскание на автомобиль HONDA CR-V, идентификационный номер - отсутствует; тип ТС - легковой; год изготовления - 1998; номер двигателя - ______; номер кузова - ______; цвет кузова - серый; мощность двигателя – 130.

 В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Бак А.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещался неоднократно по всем имеющимся в материалах дела адресам путем направления заказной почтовой корреспонденции. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая, что ответчик уклоняется от получения заказной почтовой корреспонденции с целью затягивания судебного разбирательства, то есть злоупотребляет своим правом, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

 Как установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, ______г. в ОАО «Альфа-Банк»  от ответчика поступило Заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта. В Заявление ответчик предложил Банку в соответствии с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля заключить с ним Соглашение о кредитовании и залоге ______ и предоставить ему кредит в размере 294 476,40 руб.

Судом установлено, что ответчик за счет кредитных средств, предоставленных истцом, приобрел транспортное средство: автомобиль марки HONDA CR-V, идентификационный номер - отсутствует; наименование (тип ТС) - легковой; год изготовления - 1998; модель, номер двигателя - ______; номер шасси (рама) – отсутствует; номер кузова - ______; цвет кузова - (серый); мощность двигателя - 130, что подтверждается копией паспорта транспортного средства.

Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком предложения Клиента, содержащиеся в Заявлении и Общих условиях, составляющие оферту Клиента Банку. Банк может принять (акцептовать) предложения Клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет.

 Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Кредитный счет ______ был открыт ______г. Перечисление суммы кредита в размере 294 476,40 руб. подтверждается Балансовым мемориальным ордером от ______г. ______

В соответствиями с Общими условиями, на ответчика возложена обязанность возвратить Банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном в договоре. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 12,00 % годовых, комиссию за выдачу кредита в размере 0,00 руб., ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) в размере 2 915,32 руб. путем внесения на счет Банка до 30-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере 9 500 руб.

На основании п.4.1 Общих условий Должнику было предъявлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Кредитовании, а также начисленных процентов на кредит. Указанное Требование Должник обязан был удовлетворить в течение 5 (пяти) календарных дней после его получения. Должник от исполнения предъявленного требования уклонился, что подтверждается Выпиской по счету ______.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество ( залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчета, в результате неисполнения Бак А.В. договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 252212,44руб., а именно: 232914,26 руб. - сумма основного долга и  19 298,18 руб. - комиссия за обслуживание текущего счета.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"   отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании вышеизложенного, суд считает, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат частичному удовлетворению в сумме 232 914,26 руб.

 В части взыскании с ответчика просроченной комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 19298,18 руб. исковые требования не подлежат удовлетворению.

 Суд считает необходимым, обратить взыскание на автомобиль марки HONDA CR-V, идентификационный номер - отсутствует; наименование (тип ТС) - легковой; год изготовления - 1998; модель, номер двигателя - ______; номер шасси (рама) – отсутствует; номер кузова - ______; цвет кузова - (серый); мощность двигателя – 130 принадлежащий на праве собственности Бак Анне Викторовне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости в сумме 350 000 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк»  удовлетворить частично.

Взыскать с  Бак Анны Викторовны в пользу ОАО «Альфа-Банк»  задолженность по кредитному договору в сумме 232 914,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 986,06 руб., всего взыскать 235 900,32 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки HONDA CR-V, идентификационный номер - отсутствует; наименование (тип ТС) - легковой; год изготовления - 1998; модель, номер двигателя - ______; номер шасси (рама) – отсутствует; номер кузова - ______; цвет кузова - (серый); мощность двигателя – 130, принадлежащий на праве собственности Бак Анне Викторовне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости в сумме 350000 руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня истечения срока подачи заявления ответчиком об отмене заочного решения суда, либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления, через суд его вынесший.

Судья Е.П. Иском