Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 224 920,40 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 67011,08 руб., неустойки в сумме 3357,40 руб., мотивируя свои требования тем, что ФИО4 по кредитному договору предоставлен кредит на общую сумму 300 000 руб. со сроком возврата ______ г., под 16% годовых. Заемщику был открыт текущий банковский счет, ссудный счет для выдачи кредита. ______г. ФИО4 был заключен договор банковского специального счета и открыт банковский специальный счетЗа время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства ______ от ______г. с ФИО3 согласно которым поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком по кредитному договору. До настоящего времени кредит не погашен, просит суд взыскать с ответчиков солидарно следующие суммы: сумму долга и судебные расходы в размере 301 441,77 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании прав по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные вышеизложенным.

Ответчик ФИО3 исковые требования признал в полном объеме, статья 173 Гражданского процессуального кодекса РФ разъяснена и понятна, о чем представил письменное заявление.

Ответчик ФИО4 исковые требования признала в полном объеме, статья 173 Гражданского процессуального кодекса РФ разъяснена и понятна, о чем представила письменное заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны дополнительных документов, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению, представить не могут. Сторонам ставились на обсуждение обстоятельства, подлежащие доказыванию по делу. Заявлений и ходатайств о затруднении в представлении доказательств и оказания содействия в их собирании, от сторон не поступало. Суд считает, что так как иных, кроме представленных документов нет, взять за основу при рассмотрении иска пояснения и документы, имеющиеся в деле.

В силу требований ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п.1, 2 ст.421 Гражданского кодекса РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 22.07.2008г. ФИО4 обратился в Дальневосточный филиал ОАО АКБ «РОСБАНК»» с заявлением на получение кредита в сумме 300 000,00 руб.

Согласно заявления о предоставлении кредита моментом одобрения Банком предложения о заключении договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договора о выдаче и использовании банковской карты является календарная дата совершения банком действий предоставлению ему возможности осуществлять по открытому ему Банком банковскому специальному счету операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет БСС.

По условиям вышеуказанного заявления о предоставлении кредита ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставляет ФИО4 кредит в сумме 300000,00 руб. с начислением 16% годовых за пользование кредитом, а ФИО4 обязуется погасить полученный кредит и уплатить проценты, комиссию за пользование им в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором. По условиям договора погашение кредита процентов производится ежемесячно, не позднее 22- го числа каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов – ______г.

______г. ФИО4 также обратилась с заявлением на открытие банковского специального счета, согласно которому она просит Банк заключить с ней Договор банковского специального счета и открыть банковский специальный счет.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО4 подписавшей заявление. ФИО4 была ознакомлена со всеми условиями договора, подписав его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита, а также подтвердила факт получения Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, что ей полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, договора банковского счета.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. ФИО5 установлено, что банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора заемщика ______г., заемщику (ФИО4) открыт текущий банковский счет 40817810043200004572, открыт ссудный счет для выдачи кредита 4320-804843-302, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме 300000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером ______ от ______г. и историей проводок по счету Заемщика, а также не оспаривается ответчиком по делу. Кроме того, банк акцептовал оферту о выдаче и использовании Банковской карты, об открытии банковского специального счета, ФИО3 СЧ.А. была выдана банковская карта ______ 7650 2731 7471.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частя (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО4 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на сегодняшний день составляет 224 920,40 руб., что не оспаривается и самими ответчиками по делу.

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008г.), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа

За пользование кредитом по ставке 16 % в год начислено процентов 138 150,77 руб., оплачено 71 139,69 руб. Таким образом, задолженность составляет 67011,08 руб.

Согласно условий договора, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В силу требований ст.330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан выплатить кредитору неустойку. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено нарушение ФИО4 сроков оплаты по кредитному договору основной суммы кредита. По состоянию на ______г. неустойка составляет 8 022,94 руб. Оплачено– 4665,54 руб. Таким образом, задолженность составляет 3357,40 руб.

Общая задолженность клиента перед банком по состоянию на ______г. составляет 295 288,88 руб. (224 920,40 руб. + 67011,08 руб. + 3357,40 руб.).

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора.

При таких условиях требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными.

Во исполнение обеспечения обязательств клиента по договору от ______ г. заключен:

1. Договор поручительства ______ от ______г. с ФИО3 на основании данного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО4 обязательств по договору от ______ г. (п.1.1).

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ – при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1.3 вышеуказанного договора поручительства от ______г., ответственность поручителя ФИО3 и заемщика ФИО4 является солидарной. Поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

При таких условиях требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя солидарно являются обоснованными.

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий кредитного соглашения.

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем банк правомерно просит взыскать с ответчиков сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных условиями договора.

Таким образом, несмотря на положение ст. 309 Гражданского кодекса РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил принятых на себя обязательств по погашению кредита, кредит не возвращен, проценты на него не уплачены.

В связи с признанием ответчиками исковых требований, суд находит требования истца АКБ «Росбанк» ОАО бесспорными, поскольку не только признаются самими ответчиками по делу, но и подтверждаются материалами дела, подтверждающими доводы истца, которые у суда не вызывают сомнений. Суд также учитывает, что признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд полагает возможным принять данное признание иска.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчикам в части взыскания суммы долга по кредитному договору в размере 295 288,88 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина – сбор, взимаемый с физических и юридических лиц при их обращении в государственные или иные органы и (или) к уполномоченным должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий. Налоговым кодексом РФ не допускается солидарное взыскание налогов и сборов. Нормы Гражданского кодекса РФ о солидарной ответственности при разрешении вопросов, связанных с уплатой государственной пошлины, применению не подлежат.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005г. порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Согласно п.п.4 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина составляет 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Принимая во внимание, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) была оплачена государственная пошлина в размере 6152,89 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 295288,88 руб., с ответчиков должна быть взыскана государственная пошлина в размере 6152,89 руб. исходя из требований имущественного характера в равных долях. В связи с изложенным, подлежат взысканию с ответчиков расходы, понесенные АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 6152,89 руб. в равных долях, оплата которых подтверждается имеющимся в деле платежным поручением ______ 696 от ______г.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору в размер 224 920 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 67 011 руб. 08 коп., неустойку в сумме 3 357 руб. 40 коп., а всего взыскать 295 288 руб. 88 коп. солидарно.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 152 руб. 89 коп. в равных долях.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течении 10 дней со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.А.Савченко