Дело ______ ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск ______ года Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Королевой И.А., при секретаре Сепик О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ФИО2» к ФИО4, ФИО3 о взыскании суммы долга по кредитному договору УСТАНОВИЛ: ОАО «ФИО2» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 67418 рублей 62 копейки, указав в обоснование заявленных требований следующее. ______ г. между ФИО4 и ОАО «ФИО2» заключен кредитный договор ______ на сумму 150000 руб. с ежемесячным начислением 12% годовых за пользование кредитом, 0,20% в день за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения кредита ______ г. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства между ОАО «ФИО2» и ФИО3 ______ ______ от ______ г., согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. Заемщика неоднократно уведомляли о нарушении сроков возврата кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Заемщик нарушает свои обязательства по возврату суммы основного кредита и начисленных процентов, в связи с чем, банк в соответствии с условиями кредитного договора вправе досрочно взыскать причитающиеся ему суммы. с окончательным сроком аи срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита доПо состоянию на ______ г. задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу – 61319 рублей 30 копеек, сумма комиссии за обслуживание счета – 3366 рублей, сумма пени на просроченные проценты – 18 рублей 37 копеек, сумма непогашенных процентов 2714 рублей 95 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился будучи надлежащим образом и своевременно уведомленным о дне и времени слушания дела, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики в судебное заседание не явились, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленные о дне и времени слушания дела, о чем в материалах дела имеется соответствующее уведомление, о причинах неявки суду не сообщили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом мнения представителя истца согласно заявлению, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, ______ г. между ФИО4 и ОАО «ФИО2» заключен кредитный договор ______ на сумму 150 000 руб. с ежемесячным начислением 12 % годовых за пользование кредитом, 0,20% в день за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения кредита ______ г. Установлено, что график гашения кредита был заемщиком неоднократно нарушен, платежи перестали поступать. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства между ОАО «ФИО2» и ФИО3 ______ 55093 от ______г. Согласно п. ______ договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. ______ Кредитного договора в случае досрочного взыскания по договору, банк направляет заемщику уведомление с требованием досрочного погашения кредита, начисленных процентов, платы за ведение ссудного счета, штрафа и пени с указанием причин досрочного взыскания задолженности. Заемщик считается надлежащим образом уведомленным о неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по настоящему договору по истечении пяти дней с даты направления банком уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Как следует из материалов дела с Заемщиком проводилась работа по возврату просроченной задолженности. В адрес ФИО4, ФИО3 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о ее возврате, однако ответчиками обязательства исполнены не были. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой, договор может быть расторгнут по решению суда. В судебном заседании установлено, подтверждается выпиской по счету ответчиком, неоднократно были нарушены существенные условия кредитного договора в части внесения сумм по погашению кредитной задолженности. Согласно п.п. «а» п. ______ кредитного договора банк вправе досрочно взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение (поручительство), в случае просрочки уплаты начисленных процентов, и в случае нарушения заемщиком очередного срока возврата чести кредита более, чем на 30 дней. В силу п. ______ кредитного договора за непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, Заемщик уплачивает Банку дополнительно пеню в размере 0,20 % годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. В соответствии с п. ______ кредитного договора за ведение ссудного счета ( в том числе операции по выдаче и гашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) Заемщик уплачивает Банку плату из расчета 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п. ______ настоящего договора. Плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии с Постановлением ФИО6РФ и ФИО6 ВАС РФ от ______ года ______,14 в случаях, когда на основании ст. 811 п. 2 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Согласно представленному расчету по состоянию на ______ г. задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу – 61319 рублей 30 копеек, сумма комиссии за обслуживание счета – 3366 рублей, сумма пени на просроченные проценты – 18 рублей 37 копеек, сумма непогашенных процентов 2714 рублей 95 копеек. Указанный расчет проверен судом и признан не обоснованным в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3366 рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. На основании изложенного, суд считает, что требования в части удовлетворения требований о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание счета являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. В силу ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В обеспечение обязательств Клиента по кредитному договору заключен договор поручительства: ______ ______ от ______ г. В соответствии с п. ______ договора поручительства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Заключая договор поручительства с банком, ФИО3 принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, дали свое согласие на право банка требовать от них возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей солидарно с заемщиком в случае несвоевременной уплаты последним сумм для погашения кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Таким образом, ФИО3 как поручитель обязан нести солидарную ответственность за неисполнение обязательств наравне с заемщиком. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в равных долях с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины с ФИО4 в размере 1060 рублей 79 копеек, с ФИО3 в размере 1060 рублей 79 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «ФИО2» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» задолженность по кредитному договору в размере 64052 (шестьдесят четыре тысячи пятьдесят два) рубля 62 копейки. Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1060 (одна тысяча шестьдесят) рублей 79 копеек. Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1060 (одна тысяча шестьдесят) рублей 79 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Хабаровска. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Дата изготовления мотивированного решения ______ года. Судья И.А. Королева