Именем Российской Федерации

24 августа 2010 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска

в составе:

председательствующего судьи Кустовой С.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой А.М.,

с участием представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности от ______ года, представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от ______ года,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

           Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора займа ______ от ______г. заемщику-залогодателю ФИО4 ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» предоставило ипотечный жилищный заем в суме 1500 000 рублей на срок 240 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность ФИО4 квартиры по адресу: ..., ... .... Заем в сумме 1 500 000 рублей зачислен на счет ответчика в филиал ОАО «Дальневосточный банк» Хабаровский в ..., что подтверждается платежным поручением ______ от ______г. Квартира была приобретена ответчиком за 2 145 000 рублей в соответствии с п. 1.4 договора купли-продажи квартиры. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ______ года. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ______г. и выданной УФРС по Хабаровскому краю и ЕАО первоначальному залогодержателю ______ года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ______ ______. Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва, созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

          До ______ года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производились, с ______ года производились нерегулярно, с просрочкой, а с июня 2009 года поступление платежей прекратились. С августа 2009г. ответчиком не было застраховано заложенное имущество, что нарушает условия Закладной (п.21, п. 5.1) и Кредитного договора  (п.4.17, п. 4.4.1), а так же ст. 31, ст. 35 ФЗ «Об ипотеке», ст. 937, ст. 939 ГК РФ. Начиная с июня 2008г. ответчику были сделаны телефонные звонки с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил. Письмом от ______г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ______г. включительно составляет 1 760 220,16 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1 477 718,25 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 192 995,11 руб., пени в сумме 89 506,80 руб. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основанному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25% годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с договором купли-продажи квартиры в размере 2 145 000 рублей. Просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика ФИО4 1 760 220,16 рублей, в том числе: основной долг 1 477 718,25 рублей, проценты в размере 192 995,11 рублей, пени в сумме 89 506,80 рублей, начиная с ______ года и по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 477 718,25 рублей, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО4, расположенную по адресу: ..., ..., ... ..., определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 145 000 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 901,10 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.

           В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от ______ года, на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

           В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась. О месте и времени рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказной почтовой корреспонденции. Судья, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

           Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от ______ года в судебном заседании пояснил, что на уведомлении о необходимости полного погашения задолженности по займу подпись выполнена не ФИО4, что определяется визуально, следовательно, исковое заявление должно быть оставлено без рассмотрения. ФИО4 готова выплатить истцу в счет погашения задолженности 200000 рублей. Стоимость имущества ответчиком не оспаривается.

          Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

          Согласно договору займа ______ от ______ года, ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» предоставил заем ФИО4 в размере 1 500 000 рублей. Заем предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ... ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью 55,3 кв.м, в том числе жилой площадью 41,3 кв.м., расположенной на 1-ом этаже 5-тиэтажного дома, стоимостью 2 145 000 рублей с использованием заемных средств в собственность ФИО4 сроком на 240 месяцев под 12,25% годовых. Заем в сумме 1 500 000 рублей зачислен на счет ответчика в филиал ОАО «Дальневосточный банк» Хабаровский в ..., что подтверждается платежным поручением ______ от ______г. Квартира была приобретена ответчиком за 2 145 000 рублей в соответствии с п. 1.4 договора купли-продажи квартиры. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ______ года Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ______г. и выданной УФРС по Хабаровскому краю и ЕАО первоначальному залогодержателю ______ года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ______ за ______.

            До ______ года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производились, с ______ года производились нерегулярно, с просрочкой, а с июня 2009 года поступление платежей прекратились. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

            Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

             Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

             В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательства, возникшего из договора займа. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по договору займа в размере 1 477 718 руб. 25 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению.

              Согласно п. 4.1 договора займа, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом, возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 договора займа.

           В соответствии с п. 4.4.1 договора займа Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом суммы пеней при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу белее чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами (полисами) страхования, указанных в п. 4.1.7 настоящего договора, закладной.

            Согласно письменному обращению истца в адрес ответчика от ______ года ______ ФИО4 предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование содержит подпись ФИО4, подтверждающую факт получения указанного обращения. Доводы представителя ответчика о том, что подпись в требовании не принадлежит ФИО4 суд полагает несостоятельными. Поскольку в ходе судебного разбирательства не предоставлено надлежащих достаточных доказательств, опровергающих наличие подписи ФИО4 на указанном документе. Кроме того, представителем истца не приведено оснований для соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора, с учетом которых исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения. При этом, истцом реализовано при предъявлении искового заявления право на непосредственное обращение в суд за защитой нарушенных интересов.

            При таких обстоятельствах требования о взыскании процентов за использование займом в сумме 192995,11 рублей подлежат удовлетворению.

             Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Пунктом 5 договора займа от ______ года заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата займа Заемщик платить Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщик платить Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа к исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

             На основании ст. 333 ГК РФ если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку. При этом судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

           Материальное положение ответчика ФИО4, характеризующееся невозможностью производить платежи в рамках договора займа, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, дают основания к уменьшению подлежащего взысканию размера неустойки. При таких обстоятельствах судья полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании пени в размере 50 000 рублей.

          В соответствии со ст. 330 ГК РФ) и договором, заключенным между сторонами, предусмотрена неустойка.

          Как следует из материалов дела, в настоящее время ответчик продолжает пользоваться заемными средствами и не исполнил обязательств по из возврату и уплате процентов.

          При таких обстоятельства подлежат удовлетворению требования истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 477 718 руб. 25 коп. начиная с ______ года и по день полного погашения обязательств по договору займа.

         Согласно ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ о 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору займа привлекались ФИО4 на приобретение квартиры, данная квартира расположена по адресу: ..., ..., ... ..., зарегистрировано право собственности на жилое помещение, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ______ года, и, следовательно, в силу закона находится в залоге у истца.

             В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

            В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов залогодержателя по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену задолженного имущества и способ его реализации.

           В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Судом не принимаются доводы представителя ответчика о намерении ответчика внести в счет погашения долга по договору займа денежные средства в размере 200000 рублей. Поскольку настоящее гражданское дело находится в производстве суда с ______ года, за указанный период времени ФИО4 платежи в рамках исполнения договора займа, согласно его условиям, не вносились. Судом принимается во внимание, что ФИО4 извещена о месте и времени рассмотрения дела по адресу фактического проживания, таким образом, квартира ... в ... не является единственным местом жительства ответчика. Изначально ФИО4 являлась собственником 2\1 доли жилого помещения ______ в ... ... в ... (что подтверждается материалами дела), продала свою долю иному лицу и вновь приобрела всю квартиру ... в ... с целью получения в пользование заемных денежных средств.

            В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя; другие признанные судом необходимые расходы. Статья 100 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В судебном заседании установлено, что между ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «Дальневосточным ипотечным центром» заключен договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке от ______г., согласно которому ОАО «АИЖК» оплачивает услуги представителя в суд. Стоимость услуг представителя определена договором в размере 30 000 рублей. Представитель истца участвовал в судебных заседаниях, в ходе судебного разбирательства представлены копии документов. С учетом изложенного и, принимая во внимание разумность пределов взыскиваемой суммы, судья полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании судебных в размере 5000 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья

                                                                              РЕШИЛ :

           Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество  -  удовлетворить частично.

            Взыскать с ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»  задолженность по договору займа в размере 1 477 718 рублей 25 коп. (один миллион четыреста семьдесят семь тысяч семьсот восемнадцать рублей 25 коп), проценты в размере 192 995 рублей 11 коп (сто девяносто две тысячи девятьсот девяносто пять рублей 11 коп), пени в размере 50 000 рублей 00 коп ( пятьдесят тысяч рублей 00 коп).

            Обратить взыскание на заложенное по договору займа от ______ года ______ имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4: жилое помещение – квартиру ______ в ... по ... ... путем реализации указанного имущества на публичных торгах.

            Определить начальную продажную цену при реализации квартиры ______ в ... ... ... в размере 2 145 000 рублей 00 коп (два миллиона сто сорок пять тысяч рублей 00 коп).

            Определить подлежащими выплате ФИО4 с момента вынесения настоящего решения до момента исполнения обязательства проценты за пользование займом в размере 12,25%, пени за нарушение срока возврата займа в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 477 718 рублей 25 коп.

            В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4 о взыскании задолженности по пени в оставшейся части – отказать.

            Взыскать с ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14901 рубль 10 коп (четырнадцать тысяч девятьсот один рубль 10 коп), расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей 00 коп (пять тысяч рублей 00 коп).

            Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня его вынесения.

             Судья Кустова С.В.

                                                   Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2010 года.