Дело № 2-3577/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 ноября 2010 г. г. Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска В составе председательствующего судьи Швец В.И. с участием представителя истца ФИО1 при секретаре ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО3 о взыскании суммы долга, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ______г. между ОАО Банк «Дальневосточное ОВК» и ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму 51 650 руб., с процентной ставкой - 0,09 % в день, сроком 36 месяцев, окончательной датой погашения ______г., ежемесячной датой погашения кредитной задолженности 12 числа каждого месяца с ежемесячной величиной взноса для погашения кредита в 2534 руб. 76 коп. Во исполнение условий договора, Банк открыл заемщику текущий банковский счет 40817810108150016342, ссудный счет для выдачи кредита 4314 L79623 200 и перечислил на текущий банковский счет ответчику кредит в сумме 51650 руб. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, а начиная с апреля 2007 г. перестал гасить долг по кредиту и процентам за пользование кредитом. ______г. между Банком «Дальневосточное ОВК» и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено Соглашение о цессии (уступка права требования) ______F-810, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передал ОАО АКБ «РОСБАНК» права (требования) по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму 2 500 000 000 руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу 49 150 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 77 382 руб. 08 коп., комиссию за ведение ссудного счета 10 071 руб. 83 коп., государственную пошлину, уплаченную банком в размере 2932 руб. В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал по вышеизложенным основаниям. В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, не сообщившего суду об уважительности причины неявки и не заявлявшего суду ходатайств об отложении рассмотрения дела. Выслушав представителя истца, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему: В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита ______, ФИО3 был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 51650 руб., с процентной ставкой - 0,09% в день, сроком на 36 месяцев с окончательной датой погашения задолженности ______г., датой погашения кредитной задолженности 12 числа каждого месяца с величиной ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии 2534 руб. 76 коп. Указанная сумма перечислена на текущий банковский счет ФИО3 ______, открытый банком, что подтверждается мемориальным ордером ______ от ______г., запросом истории проводок по счету ФИО3 В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно абз.1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Между тем, как следует из материалов дела, за время действия кредитного договора, заемщик неоднократно допускал нарушения графика гашения задолженности, а начиная с апреля 2007г. ФИО3 перестал вносить оплату по вышеуказанному договору, что повлекло за собой образование задолженности. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения изложены и в Постановлении пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым, в случаях, когда по основаниям ч.2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должны быть возвращена. В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 49 150 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом 77 382 руб. 08 коп., подлежат удовлетворению. Данный расчет судом проверен, признан правильным и не оспорен ответчиком. Вместе с тем, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, не подлежит удовлетворению, поскольку противоречит действующему законодательству. Так, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Предоставление кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, в силу закона, в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации (ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ). Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, оказанную заемщику и подлежащую оплате. На основании изложенного требование банка о взыскании с ответчика начисленной, но не уплаченной комиссии в сумме 10 0712 руб. 75 коп., является не обоснованным и не подлежит удовлетворению. Согласно материалам дела, ______г. между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключено Соглашение о Цессии (уступка права требования) ______F-810, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «РОСБАНК» права (требования) по Кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму 2 500 000 000. В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом. Поскольку в заявлении на получении кредита не предусмотрено обязательное согласие Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитному договору, требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО Банк «Дальневосточное ОВК» являются обоснованными в указанной выше части. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу банка государственная пошлина. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с ФИО3 сумму долга в размере 49 150 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 77 382 руб. 08 коп., а также государственную пошлину в размере 2 932 руб. В остальной части иска отказать. Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме – 19 ноября 2010 г. через Центральный районный суд г.Хабаровска. Председательствующий В.И.Швец