Дело ______ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ______ года г. Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Мороз И.Г., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов, денежной компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: ФИО7 обратился в суд с иском к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде взыскания убытков в сумме 90 800 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 14 189, 06 руб., денежной компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб. указав в обоснование заявленных требований следующее. ______г. между ним и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор на сумму 1 000 000 рублей, с окончательным сроком погашения кредита ______г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых. Помимо уплаты процентов за пользование кредитом им были оплачены комиссия за открытие ссудного счета в сумме 4000 руб. и комиссию за ведение ссудного счета в сумме 82 800 руб., а также страхования премия за страхование жизни в сумме 4000 руб. Условия кредитного договора (п. 11, 12, 19) по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья и взимании штрафных санкций при не заключении договора страхования жизни и здоровья (п. 26, п. 8) не соответствуют п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, являются недействительными. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами с ответчика в его пользу подлежат взысканию проценты в сумме 14 189 руб. Виновными действиями ответчика по нарушению его прав потребителя ему причинен моральный вред, денежную компенсацию которого оценивает в 15 000 руб. Для осуществления судебной защиты им понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме 7500 руб., расходы по оформлению доверенности представителя в сумме 1200 руб. В судебное заседание истец ФИО7 не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, которое судом удовлетворено. Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении, уточнила, что проценты за пользование чужими денежными средствами на ______г. составляют 13 426,12 руб. Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал по тем основаниям, что в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договоров. Заемщик добровольно подписал кредитный договор, что является подтверждением его осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, и согласии с ними. Доказательств, подтверждающих о понуждении истца к заключению договора не представлено. Кроме того, условия предоставления кредита являются публичными сведениями, находятся в прямом доступе в отделениях Банка, на официальном сайте банка, то есть заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита. В настоящее время истец имеет задолженность по кредитному договору, которая взыскана с него по решению суда, но не погашена до настоящего времени. Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ______ г. между истцом и ОАО «Роля Кредит Банк» был заключен кредитный договор на сумму 1 000 000 рублей, с окончательным сроком погашения кредита ______ г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых. В соответствии с п. 11 кредитного договора за ведение ссудного счета (в том числе операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) Заемщик вносит банку плату из расчета 0, 03 % в день от суммы представленного кредита, указанного в п. 1 настоящего договора. В соответствии с п. 12 кредитного договора плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом. За период действия кредитного договора истцом оплачена комиссия за открытие ссудного счета - 4000 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 82 800 руб., что подтверждается представленной в судебное заседание выпиской по счету. Согласно статье 9 Федерального закона от ______ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 ФИО6 от ______ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, ФИО6 о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 ФИО6 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ______ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ______ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от ______ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от ______ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 ФИО6 «О защите прав потребителей». Пунктом 26 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. Согласно ст. 16 федерального закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из изложенного следует, что требование банка об обязательном страховании заемщиком жизни и здоровья является незаконным. В силу ст. 168 ГК РФ вышеуказанные пункты договора, как недействительные не подлежит применению, а внесенные суммы за открытие ссудного счета – 4000 руб., ведение ссудного счета в сумме 82 800 руб., оприходования договора страхования – 4000 руб. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, которые исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8 %, действующей на момент подачи искового заявления, количества дней пользования по каждому из платежей, на ______г. составляет 13 426,12 руб. Представленный истцом расчет судом проверен и признан соответствующим требованиям ст. 395 ГК РФ, представитель ответчика возражений по существу расчета не представил, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных Законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Учитывая объем нарушенных ответчиком прав истца, требования разумности и справедливости в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 500 руб. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом подтверждены указанные расходы в сумме 7500 руб. Учитывая характер спорных правоотношений, объема проделанной представителем работы, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, разумные пределы, суд определяет ко взысканию с ответчика указанные расходы в сумме 2000 руб. Доверенность выдана истцу на представление его интересов в различных инстанциях сроком на 1 год, в связи с чем, расходы в суме 1200 руб., понесенные по оформлению доверенности не могут быть отнесены к расходам лишь по данному гражданскому делу и не подлежат взысканию с ответчика. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет г. Хабаровска государственная пошлина в размере 3 299,78 руб. Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить в части. Признать недействительными пункты 11, 12, 26 кредитного договора, заключенного ______г. между ФИО7 и ОАО «Роял Кредит Банк». Применить последствия недействительности договора в указанной части, взыскать с ОАО «ФИО0» в пользу ФИО7 Константана Ханмагалитовича оплаченную по договору комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме 86 800 руб., страховую премию в сумме 4000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 13 426,12 руб., денежную компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 2 000 руб., всего взыскать 106 726,12 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ОАО «Роял Кредит Банк» государственную пошлину в бюджет г. Хабаровска в сумме 3 299,78 руб. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Судья Мороз И.Г. Решение в окончательной форме изготовлено ______г.