Дело № 2-4882/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29.10.2010г. г.Хабаровск Центральный районный суд города Хабаровска в составе: Председательствующего судьи Иском Е.П. При секретаре Сапегиной Е.А. Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Шахову Владимиру Викторовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ______ г. между Шаховым В.В. и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор ______ от ______ г. на сумму 272 000 руб. с ежемесячным начислением 11 % годовых за пользование кредитом, 16,50 % в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения был установлен 16.01 2012 г. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору ______ от ______ г. заключен договор залога транспортного средства ______ от ______ г. с Шаховым В.В. согласно которого автомобиль SUBARU FJRESTER, 1999 года выпуска, модель и номер двигателя ______, ______кузова ______, ПТС ______ ММ ______ находится в залоге у Банка до полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору ______ от ______г. Согласно п. 4.2 договора залога ______ от ______ г. Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество с целью возмещения имеющейся задолженности по кредиту, причитающимся процентам и всех понесенных расходов, связанных с изъятием и реализацией предмета залога, в установленном законодательством порядке. Согласно пп. «а», «б» п. 5.4.1 кредитного договора ______ от ______ г., банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору, в том числе путём обращения взыскания на обеспечение (залог) в случае просрочки уплаты начисленных процентов более, чем 30 дней, и в случае нарушения заёмщиком очередного срока возврата части кредита, Заемщика неоднократно уведомляли о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. По состоянию на ______г.: сумма основного долга – 143033,69 руб.; сумма комиссии за обслуживание счета – 12811,20 руб.; сумма непогашенных процентов -7043,26 руб.; сумма начисленной в соответствии с п.24 договора пени – 112,08 руб., общая задолженность по состоянию на ______ г. -163000,23 руб. Просят суд расторгнуть кредитный договор ______ от ______ г., заключенный между ОАО «Роял Кредит Банк» и Шваховым В.В, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 163 000,23 руб., сумму государственной пошлины в размере 4460 руб. и обратить взыскание на предмет залога. В судебном заседании представитель истца Белоусова М.Ю. действующая на основании доверенности ______ от ______г., исковые требования поддержала, ссылаясь на изложенные в исковом заявлении обстоятельства, суду пояснила, что просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 163 000,23 руб. и сумму государственной пошлины в размере 4460 руб. От исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество отказывается. ... суда ... от ______г. прекращено производство в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль SUBARU FJRESTER, 1999 года выпуска, модель и номер двигателя ______, ______кузова ______, ПТС ______ ______. В судебном заседание ответчик исковые требования признал, что подтверждается заявлением. Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании, ______ г. между Шаховым В.В. и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор ______ от ______ г. на сумму 272 000 руб. с ежемесячным начислением 11 % годовых за пользование кредитом, 16,50 % в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок погашения был установлен 16.01 2012 г. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пп. «а», «б» п. 5.4.1 кредитного договора ______ от ______ г., банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору, в том числе путём обращения взыскания на обеспечение (залог) в случае просрочки уплаты начисленных процентов более, чем 30 дней, и в случае нарушения заёмщиком очередного срока возврата части кредита, Заемщика неоднократно уведомляли о нарушении сроков возврата кредита, однако, до настоящего времени задолженность по договору не погашена. Согласно представленному истцом расчета, по состоянию на ______г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 143033,69 руб.; сумма комиссии за обслуживание счета – 12811,20 руб.; сумма непогашенных процентов -7043,26 руб.; сумма начисленной в соответствии с п.24 договора пени – 112,08 руб., общая задолженность по состоянию на ______ г. составляет 163000,23 руб. Согласно статье 9 Федерального закона от ______ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ______ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ______ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ______ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от ______ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от ______ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, признавая недействительной сделкой п. 2.5 кредитного договора ______ от ______ г., согласно которого заемщик уплачивает банку плату из расчета 0,03% в день от суммы предоставленного кредита, суд полагает неподлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета. На основании вышеизложенного суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4460 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «Роял Кредит Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Шахова Владимира Викторовича в пользу Открытого Акционерного Общества «Роял Кредит банк» задолженность по кредитному договору в сумме 150 189,03 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4460 руб., всего взыскать 154 649,03рублей. В остальной части исковых требований отказать Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней с момента вынесения в окончательной форме, через Центральный районный суд г.Хабаровска. Судья Е.П. Иском