Дело № 2-4952\10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Хабаровск 7 октября 2010 года Центральный районный суд г.Хабаровска Хабаровского края, в составе: председательствующего судьи Губановой А.Ю., при секретаре Ткачевой М.Ю., с участием: представителя истца Новосельцевой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосельцева Сергея Георгиевича к акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора в части взимания платы за ведение ссудного счета недействительными, взыскании денежных средств, установил: Истец обратился в суд с иском к АКБ «Росбанк» о признании условий кредитного договора в части взимания платы за ведение ссудного счета недействительными, взыскании денежных средств. В обоснование указал, что ______ между ним и ответчиком заключен договор купли-продажи транспортного средства ______ автомобиля Тойота Естима в рамках кредитного договора. Цена транспортного средства составила 399051,00 руб., процентная ставка – 11,0% годовых, сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 360591 руб., комиссия за ведение ссудного счета составляет 98212 руб.. полная сумма с учетом комиссии за ведение ссудного счета составляет 458803,53 руб. Договор заключен на 3 года, дата последнего платежа ______ г. С ______ по ______ он уплатил за ведение ссудного счета 59885,50 руб., которые просит взыскать в его пользу, поскольку считает незаконным взимание банком комиссии за ведение ссудного счета и расценивает их как причинение ему убытков на данную сумму, которые подлежат возмещению в полном объеме. Просит признать недействительными условия кредитного договора по взиманию комиссии за ведение ссудного счета. Истец в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело без его участия. Представитель истца, действуя в рамках предоставленных доверенностью полномочий, увеличила исковые требования и просила взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 62280,92 руб., поскольку ______ истцом был сделан еще один платеж и внесено дополнительно в счет оплаты за ведение ссудного счета 2395,42 руб. Представитель ответчика, надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заедание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам: В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п.2 статьи 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статься 224 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что Новосельцев С.Г. ______ обратился к ответчику с заявлением о выдаче кредита на приобретение транспортного средства на сумму 2999428,00 руб. сроком на 3 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11%. Данное заявление рассматривалось сторонами как оферта о заключении договора на условиях, изложенных в данном заявлении и типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Данное заявление составлено сотрудника банка путем заполнения типовой формы заявления на получение кредита и подписано истцом. Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было удовлетворено банком, договор потребительского кредита считает заключенным. В соответствии с часть 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года №302-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанность кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Судом установлено, что заявление от имени Новосельцева С.Г. на получение кредита составлено путем заполнения типовой формы заявления, утвержденной банком. В указанную типовую форму банком включено условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Действующим гражданским законодательством (статьями 1,421, 422 Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель – гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделок или её части, установленными статьями 166,167,168,180 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст.180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть признана недействительной как полностью, так и в части. Исходя из приведенных правовых норм, потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. Таким образом, поскольку действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя, так как предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета и получение кредита ставилось в зависимость от выполнения данного условия, тогда как, такой вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных актов Российской Федерации не предусмотрен, суд признает обоснованными требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за ведение ссудного счета. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 62280,92 руб., которые им были выплачены банку в счет оплаты за ведение ссудного счета за период с ______ по ______ г. (2395,42 руб. х26 мес.). решил: Удовлетворить исковые требования Новосельцева Сергея Георгиевича к акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество). Признать недействительными условия потребительского кредита, заключенного ______ между Новосельцевым Сергеем Георгиевичем и акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество), в части взимания платы за ведение ссудного счета. Взыскать с акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в пользу Новосельцева Сергея Георгиевича в счет возмещения материального ущерба 62280 (шестьдесят две тысячи двести восемьдесят) рублей 92 копейки. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г.Хабаровска. Дата изготовления мотивированного решения - 12.10.2010 г. Председательствующий судья А.Ю.Губанова