По делу ______ ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 ноября 2010 года г. Хабаровск в составе: председательствующего судьи Кустовой С.В. при секретаре судебного заседания Захаровой А.М., с участием представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от ______ года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности УСТАНОВИЛ : Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом, ссылаясь на то, что ______ года ФИО3 обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 99 900 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета ______ от ______г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 99 900 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами. Для планового погашения задолженности, ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Сумма задолженности составляет 52 896 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга 33 496 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2 683 руб. 62 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 8 991 руб., плата за пропуск платежей в сумме 5300 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 2 425 руб. 89 коп. Просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 52 896 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 786 руб. 90 коп. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ______ года на удовлетворении исковых требований настаивала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие представителя истца, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судья, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ______ года ФИО3 обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 99 900 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета ______ от ______г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 99 900 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами. Для планового погашения задолженности, ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Сумма задолженности по состоянию на ______года составляет 52 896 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга 33 496 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2 683 руб. 62 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 8 991 руб., плата за пропуск платежей в сумме 5300 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 2 425 руб. 89 коп. Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно абз.1 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга в размере 33 496 руб. 20 коп. по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению. Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Согласно разделу «Информация о кредите» Заявления ФИО3 о предоставлении кредита на неотложные нужды устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 17,50% годовых, срок пользования кредитом 36 месяцев. В заявлении о предоставлении кредита ФИО3 обязуется погашать кредит в оговоренные Договором сроки, за пользование кредитом он уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте. Из текста заявления следует, что ФИО3 ознакомлен, полностью согласен с Условиями кредитования и тарифами банка. В силу ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах требования о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 2683 руб. 62 коп., платы за пропуск платежей в сумме 5300 рублей, процентов на просроченный долг в сумме 2425 руб. 89 коп. подлежат удовлетворению. Согласно Заявлению Киреева С.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды устанавливается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание 0,90%. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за осуществление расчетов по банковским счетам взимает ежемесячно комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах исковое требование о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 8991 рубль удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, судья РЕШИЛ : Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в счет возмещения основного долга по кредитному договору 33496 руб. 20 коп. (тридцать три тысячи четыреста девяносто шесть рублей 20 коп.), проценты за пользование кредитом в сумме 2683 руб. 62 коп. (две тысячи шестьсот восемьдесят три рубля 62 коп.), плату за пропуск платежей в размере 5300 руб. 00 коп (пять тысяч триста рублей 00 коп), проценты на просроченный долг в сумме 2425 руб. 89 коп. (две тысячи четыреста двадцать пять рублей 89 копеек). В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности в части взыскания комиссии – отказать. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1517 руб. 90 коп. (одна тысяча пятьсот семнадцать рублей 90 коп.) Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г. Хабаровска. Судья Кустова С.В. Мотивированное решение изготовлено ______ года
Центральный районный суд г. Хабаровска