Дело №  2-4488\10                                                                                  

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хабаровск 23 августа 2010 года

 Центральный районный суд г.Хабаровска Хабаровского края, в  составе:

председательствующего судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Ткачевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» к Мавриной Элеоноре Владимировне, Девятковой Ларисе Геннадьевне и Соколовой Татьяне Александровне о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ОАО КБ «Уссури» обратился в суд с иском к  Мавриной Элеоноре Владимировне, Девятковой Ларисе Геннадьевне и Соколовой Татьяне Александровне о взыскании долга по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ______ между ОАО КБ «Уссури» и Мавриной Э.В. был заключен кредитный договор ______, согласно условиям которого Мавриной Э.В. предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок по______, с уплатой за пользование кредитом 18% годовых. Выдача кредита была произведена наличными денежными средствами по расходно-кассовому ордеру от ______ г. С момента выдачи кредита основной долг погашен в размере 103 500 руб., проценты по кредиту в размере 57 235,13 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 19 080,95 руб. По состоянию на ______ у должника образовалась задолженность в размере 55 819,58 руб., которая складывается из задолженности по основному долгу в размере 46 500 руб., задолженности по процентам в размере 6 989,69 руб., задолженности по комиссии в размере 2 329 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены ______ договора поручительства: ______ с Девятковой Л.Г. и ______ с Соколовой Т.А., которые взяли на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, исковые требования поддерживает.

Ответчики в  судебное заседание не прибыли. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило.

Поскольку ответчики, исходя из требований ст.118 ГПК РФ, надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела, в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании ______ между ОАО КБ «Уссури» и Мавриной Э.В. был заключен кредитный договор ______, согласно условиям которого Мавриной Э.В. предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок по______, с уплатой за пользование кредитом 18% годовых. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит наличными денежными средствами по расходно-кассовому ордеру от ______ г. 

Из представленных выписок по счету следует, что заемщиком обязательства по гашению кредита надлежащим образом не исполняются.

Так, с момента выдачи кредита основной долг погашен в размере 103 500 руб., проценты по кредиту в размере 57 235,13 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 19 080,95 руб. 

По состоянию на ______ у должника образовалась задолженность по основному долгу в размере 46 500 руб. и задолженности по процентам в размере 6 989,69 руб.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ______ составляет 53489,69 руб., которая складывается из задолженности по основному долгу в размере 46 500 руб. и  задолженности по процентам в размере 6 989,69 руб. 

Приведенный расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора и не оспаривался ответчиками, в связи с чем суд считает необходимым в этой части удовлетворить требования истца и взыскать с ответчиков задолженность по основному долгу и процентам в сумме 53 489,69 руб. Поскольку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены ______ договора поручительства: ;______ с Девятковой Л.Г. и ______ с Соколовой Т.А., которые взяли на себя обязательство отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором, указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

Вместе с тем, суд считает, что требование банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, не подлежит удовлетворению.

        Так, в соответствии с часть 1  статьи 16 Закона Российской Федерации  «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

         В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

         Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ______ года ______П «О порядке предоставления  (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Центральным банком Российской Федерации ______ года ______П.

          В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ______ года ______П «О порядке предоставления  (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение)  банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

        Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

        Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5  Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанность кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрально банка Российской Федерации.

        При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

        Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку предоставление кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета и получение кредита ставилось в зависимость от выполнения данного условия, тогда как, такой вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных актов Российской Федерации не предусмотрен.

          При таких обстоятельствах суд признает не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 329,89 руб.

 В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с  ответчиков расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1804,69 руб.

 Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

          Удовлетворить в части исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» к Мавриной Элеоноре Владимировне, Девятковой Ларисе Геннадьевне и Соколовой Татьяне Александровне о взыскании долга по кредитному договору.

  Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» солидарно с  Мавриной Элеоноры Владимировны, Девятковой Ларисы Геннадьевны и Соколовой Татьяны Александровны 53 489 (пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 69 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, и 1804 (одна тысяча восемьсот четыре) рубля 69 копеек в счет возмещения судебных расходов, а всего 55 294 (пятьдесят пять тысяч двести девяносто четыре) рубля 38 копеек.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный суд г. Хабаровска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – 27.08.2010г.

        Председательствующий судья А.Ю.Губанова