Дело № 2-5252/10 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 ноября 2010 г. г. Хабаровск Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Чемякиной И.А. при секретаре Завгородней Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ФИО7» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: ОАО «ФИО8» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68 970 рублей, указав в обоснование заявленных требований следующее. ______ г. между ФИО2 и ОАО «ФИО9» заключено кредитное соглашение на сумму 58 400 руб. с ежемесячным начислением 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Заемщика неоднократно уведомляли о нарушении сроков возврата займа, однако до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению не погашена. Заемщик нарушает свои обязательства по возврату суммы основного займа и начисленных процентов, в связи с чем, банк в соответствии с условиями кредитного соглашения вправе досрочно взыскать причитающиеся ему суммы.с окончательным сроком аи срока возврата кредита за весь период просрочки от обусловленного договором срока гашения кредита до На момент подачи искового заявления задолженность по кредитному соглашению составляет: по просроченному основному долгу - 58 337, 85 рублей, начисленные проценты – 3 723, 90 рублей, сумма комиссии за обслуживание счета - 4 125, 64 рубля, штрафы и неустойки – 2 782, 61 рубль. В судебное заседание истец не явился, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленным о дне и времени слушания дела, о чем в материалах дела имеется соответствующая расписка, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом по последнему месту жительства. Направленные в адрес ответчика повестки возвращены в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения». О возможном изменении места жительства, работы – для направления повесток по иным адресам – в нарушение ст. 118 ГПК РФ – не известила. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает и не находится. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, ______ г. между ФИО2 и ОАО «ФИО10» заключено кредитное соглашение на сумму 58 400 руб. с ежемесячным начислением 19, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Установлено, что график гашения кредита был заемщиком неоднократно нарушен, платежи перестали поступать. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. 8.3 Общих условий выдачи кредитной карты в случае нарушение Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет Клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Уведомление направляется одним из способов указанным в п. 9.1 Общих условий кредитования. Уведомление считается полученным Клиентом в дату указанную в п. 9.1 Общих условий кредитования. Как следует из материалов дела, с ответчиком проводилась работа по возврату просроченной задолженности. В адрес ответчика направлены уведомления о наличии просроченной задолженности и требование о ее возврате, однако, ответчиком обязательства исполнены не были. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 3.1 условий в течение действия соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно до окончания Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п. 7.1 условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты Минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом, указанном в п. 3 Кредитного предложения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13,14 в случаях, когда на основании ст. 811 п. 2 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия кредитного соглашения, в связи с чем, банк правомерно просит взыскать сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, предусмотренных условиями договора. Согласно представленному расчету задолженность по кредитному соглашению составляет: просроченный основной долг – 58 337, 85 рублей, начисленные проценты – 3 723, 90 рублей, комиссия за обслуживание счета 4 125, 64 рубля, штрафы и неустойки – 2 782, 61 рубль. Указанный расчет проверен судом и признан не обоснованным и не соответствующим требованиям действующего законодательства в части взыскания комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 104, 69 рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В соответствии с ч.2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. На основании изложенного, суд считает, что требования в части удовлетворения требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, штрафа за обслуживание комиссии за ведение ссудного счета являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца подлежит взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 142, 19 рублей Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить в части: взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО11» задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 58 337 рублей 85 копеек, проценты за пользование в сумме 3 723 рубля 90 копеек, неустойку в сумме 2 677 рублей 92 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 2 142 рубля 19 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления 4 декабря 2010 года мотивированного решения через Центральный районный суд г. Хабаровска. Ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Судья И.А. Чемякина